Эта красивая круглая сумма в 1 миллион долларов уже давно считается волшебным числом для пенсионных сбережений. Это цель, которую достаточно легко запомнить и на которой сосредоточиться, и она достаточно велика, чтобы гарантировать любому человеку комфортный выход на пенсию. Верно?
Ну, может, и нет. С другой стороны, возможно, вы могли бы обойтись гораздо меньшим. Так сколько же нужно откладывать на пенсию? Давайте посмотрим.
Эта отметка в 1 миллион долларов пришла из другой эпохи, когда продолжительность жизни была короче, а пенсии все еще существовали. Есть ли еще работодатели, которые даже предлагают пенсии?
К тому же 1 миллион долларов - это уже не то, что было раньше, а для завтрашних пенсионеров он будет стоить еще меньше.
Марк Аваллоне, президент Potomac Wealth Advisors и автор книги «Обратный отсчет до финансовой свободы», сказал CNBC, что 67-летний мужчина может выйти на пенсию сегодня с 1 миллионом долларов и получать годовой доход в размере 40 000 долларов, снимая 4% годовых.
Но 42-летний мужчина, стремящийся заработать 1 миллион долларов к 67 годам, может рассчитывать всего на 19 000 долларов в год на пенсии с учетом инфляции. 32-летний миллениал, который хочет выйти на пенсию в 67 лет с 1 миллионом долларов, будет жить ниже минимума. уровень бедности.
Итак, если совет сэкономить миллион больше не помогает, как насчет других давних советов по пенсионным сбережениям?
Мы уже затрагивали правило 4% . - идея о том, что вам нужно отложить достаточно денег, чтобы вы могли жить за счет снятия 4% средств каждый год.
Инфляция делает это сложным уравнением, к тому же оно основано на представлении о том, что пенсионные накопления должны поддерживать вас не менее 30 лет. Это нехорошо, если вы:
И не на шутку, но средняя продолжительность жизни в США составляет 78,6 года.
Стоит отметить, что создатель правила 4%, финансовый советник Уильям Бенген, повысил свою рекомендацию до 4,5% в 2006 году и недавно предположил, что 5% может быть безопасным при текущем уровне инфляции.
Дополнительный 1% может показаться не таким уж большим, но он может сэкономить сотни тысяч от суммы, которую вам нужно откладывать, чтобы жить комфортно во время выхода на пенсию.
Также существует так называемое правило умножения на 25 . , что является своего рода оборотной стороной правила 4%. Вы думаете о том, какой годовой доход вы хотели бы иметь после выхода на пенсию, а затем умножаете его на 25. Вот сколько вам следует сэкономить.
Так что, если вы хотите жить на 60 000 долларов в год на пенсии, вам нужно потратить 1,5 миллиона долларов. Если вы можете обойтись на 35 000 долларов в год, вам придется экономить 875 000 долларов.
Большой недостаток как этого правила, так и правила 4% состоит в том, что они не принимают во внимание другие ваши источники пенсионных денег, такие как социальное обеспечение.
Кроме того, они игнорируют то, насколько чертовски сложно Человек помоложе должен знать, какого ежемесячного дохода хватит, чтобы выжить через десятилетия.
Возможно, неудивительно, что недавний опрос показал, что, хотя подавляющее большинство миллениалов экономят, 40% по-прежнему считают деньги самым большим источником стресса.
Кроме того, только около трети (35%) миллениалов заявили, что они экономят сверх пенсионных планов работодателя, например 401 (k) s.
Чтобы достичь 1 миллиона долларов или больше, если это цель, потребуется больше. Но большинству из нас еще далеко.
Исследование, проведенное в 2016 году Институтом экономической политики, показало, что в среднем в США пенсионные сбережения составляют менее 96000 долларов. Семьям, близким к пенсионному, - в возрасте от 50 до 60 лет - было отложено около 164 000 долларов.
И это в среднем. Счетная палата правительства сообщает, что половина американских семей от 55 лет и старше не имеет пенсионных сбережений . . Ничего такого. Нуль. Нада.
Так что, может быть, это лучший ответ на вопрос «Сколько я должен откладывать на пенсию?» вопрос:СПАСИТЕ ЧТО-ТО.
Сохраняйте все, что можете, вкладывайте деньги, чтобы они росли, и не позволяйте себе получить гусиное яйцо вместо яйца-гнезда. У вас есть масса бесплатных или недорогих ресурсов, которые помогут вам в этом.
Отличной отправной точкой является Betterment, автоматизированная инвестиционная платформа, которую вы, возможно, захотите проверить.
Начать сохранение
Кроме того, Blooom - это уникальная служба, предлагающая независимого робо-консультанта, который специализируется на управлении пенсионными планами 401 (k) и 403 (b) сотрудников и TSP (сберегательными планами) для федеральных служащих и военнослужащих. В настоящее время Blooom предлагает новым пользователям бесплатный анализ.
Facet Wealth может помочь вам спланировать свое будущее, связав вас со специалистом по финансовому планированию, чтобы посмотреть на всю вашу финансовую картину как на краткосрочную, так и на долгосрочную перспективу и дать индивидуальный совет.
Не существует хорошей стандартной цели сбережений, к которой каждый должен стремиться, поэтому не беспокойтесь о том, хватит ли 1 или 2 млн долларов.
И не делайте ничего сумасшедшего.
В опросе, о котором мы упоминали ранее, 26% миллениалов заявили, что они настолько хотят выйти на пенсию к 50 годам, что откажутся от секса на год. И 40% заявили, что не будут пользоваться социальными сетями в течение года.
(Секс, может быть, но ты думаешь, ты может перестать смотреть в соцсети?)
Далее:не знаете, с чего начать? Вот наше руководство о том, как инвестировать в акции.