Как начать инвестировать
Update June 2022: If you’ve been watching the market, you might be feeling a little anxious. Inflation data, the Russia-Ukraine war, and anticipated monetary policy changes are contributing to increased market volatility.

It's normal to feel nervous when the market goes down, but panic selling can hurt your portfolio rather than help it. We think it’s best to focus on the long-term, invest in a diversified portfolio and automate investing with Auto-Stash.

Staying invested through all parts of a market cycle is key to long term investing success.

Вероятно, у вас есть сберегательный счет, куда вы можете положить деньги и заработать немного процентов. Но если вы позаботились о самом необходимом, включая откладывание денег в резервный фонд и краткосрочные сбережения, возможно, вы готовы начать инвестировать. Это означает покупку активов, включая акции, облигации, взаимные фонды или биржевые фонды (ETF).

Ниже приведены некоторые основы инвестирования, например, когда следует начинать, сколько нужно для начала и какие типы инвестиций следует учитывать.

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать?

Вы можете начать инвестировать, открыв брокерский счет, на котором вы можете покупать и продавать акции и другие инвестиции. У вас также может быть пенсионный счет, например 401(k) или IRA, куда вы можете инвестировать.

Теоретически вы можете начать инвестировать практически с любой суммой денег — некоторые акции стоят всего несколько долларов. Однако на самом деле, когда вы открываете брокерский счет, этот счет может иметь минимальный размер счета, который может различаться по размеру. В результате вам может потребоваться для начала держать определенную сумму денег на счете, которую вы затем можете использовать для инвестирования. С другой стороны, пенсионные счета не имеют минимального размера счета.

Более того, некоторые инвестиционные инструменты, такие как взаимные фонды, могут иметь минимальные инвестиции. А чтобы купить доли акций или ETF, вам может понадобиться хотя бы цена одной акции.

Тем не менее, некоторые брокерские фирмы предлагают дробные акции. Эти фирмы покупают целые акции на рынке, а затем продают их по частям инвесторам, предоставляя им доступ к инвестициям, которые в противном случае могли бы быть вне их ценового диапазона.

Помимо минимальных значений счета и цен на акции, взгляните на свой бюджет, чтобы определить, сколько денег у вас есть для инвестирования. Начните с вашего ежемесячного дохода после уплаты налогов и вычтите необходимые расходы, такие как арендная плата, коммунальные платежи, страховые платежи, студенческие ссуды, питание. То, что осталось, представляет собой ваш располагаемый доход, и вы можете решить, какую часть этих денег вы хотите начать инвестировать.

Суммы инвестиций также могут быть тесно связаны с вашими целями в отношении денег. Вы можете определить, сколько денег вам понадобится для достижения цели, и просчитать в обратном направлении, чтобы понять, сколько вам нужно откладывать каждый месяц для ее достижения. Рассмотрите такие инструменты, как калькулятор пенсионных сбережений, чтобы определить, сколько нужно откладывать.

Как только вы определите, сколько вам нужно для достижения ваших инвестиционных целей или сколько в вашем ежемесячном бюджете нужно сэкономить, вы можете начать инвестировать регулярно.

Когда мне следует начать инвестировать?

Вообще говоря, чем дольше вы держите свои деньги вложенными, тем больше времени ваши инвестиции должны расти. Учтите, что на 2019 год прогнозируемая совокупная доходность крупных акций США составляет около 5%. Это означает 100 долларов США 1 . вложенные в течение одного года с доходностью 5%, могут стать $105 в следующем году. Однако, если вы оставите эти деньги вложенными на более длительный срок, вы, возможно, получите большую прибыль.

Во второй год при том же доходе вы можете добавить 5 % от 105 долларов США 1 . , а при средней годовой доходности 5% вы, возможно, удвоите свои инвестиции чуть более чем за 14 лет. Этот принцип известен как сложный процент, и он может превратить инвестиции в мощный инструмент для сбережений.

Чтобы максимально использовать сложные проценты, инвесторы могут захотеть начать инвестировать как можно скорее. Чем дольше у вас есть временной горизонт, прежде чем вам потребуются деньги, тем больше времени у вас есть, чтобы потенциально увеличить их.

Какие инвестиции я должен сделать?

Когда вы начинаете инвестировать, у вас есть широкий выбор. Большинство инвесторов создают набор вложений — обычно акции, облигации и денежные средства, — который называется портфелем. Размер каждого типа активов, которым владеет инвестор, – это также называется распределением активов – скорее всего, будет зависеть от финансовых целей инвестора, временного горизонта и его терпимости к риску.

Когда вы покупаете акции, вы покупаете небольшую долю в собственности компании. Когда вы покупаете облигации, вы, по сути, даете деньги взаймы компании или правительству в обмен на процентные платежи.

В целом, акции обеспечивают потенциал для большего долгосрочного роста, чем облигации. Тем не менее, акции считаются более рискованными и имеют тенденцию быть более волатильными в краткосрочной перспективе. Облигации обычно приносят меньшую прибыль, но менее рискованны.

Когда вы инвестируете, важно учитывать диверсификацию, что означает, что вы не кладете все яйца в одну корзину, чтобы лучше переносить взлеты и падения фондового рынка. Это означает, что вы не вложите все свои деньги в слишком мало акций, облигаций или фондов. Когда вы диверсифицируете свой портфель, в него будут включены различные инвестиции, которые не все подвержены одинаковым рыночным рискам, включая акции, облигации и денежные средства, а также взаимные фонды и биржевые фонды (ETF). Диверсифицируя, вы также будете инвестировать в различные секторы экономики, а не только в популярные на данный момент отрасли, а также в разные регионы по всему миру.

Многие инвесторы предпочитают инвестировать через взаимные фонды и ETF, которые владеют различными активами. Если вы покупаете акцию взаимного фонда или ETF, вы покупаете эквивалент небольшой доли всех ценных бумаг в этом фонде, который может включать акции, облигации или их сочетание. Как взаимные фонды, так и ETF могут стать хорошим способом диверсификации ваших инвестиций, что поможет снизить некоторые риски, связанные с владением отдельными акциями или облигациями.

Прежде чем вы решите, какие инвестиции включить в свой портфель, важно подумать о том, почему вы инвестируете и о своих целях. Вы копите на долгосрочные цели, такие как выход на пенсию? Или более краткосрочные цели, такие как первый взнос за дом или обучение ребенка в колледже. Эти цели помогут определить распределение ваших активов, а также тип инвестиционного счета, который вы можете выбрать.

Если вы копите на долгосрочные цели, ваш портфель может содержать большую долю акций, чтобы вы могли получить доступ к их долгосрочному потенциалу роста. Долгосрочный горизонт может дать вам время, чтобы переждать любую краткосрочную волатильность на фондовом рынке.

При накоплении средств для целей в ближайшей перспективе ваш портфель может содержать большую долю менее рискованных активов, таких как наличные деньги и облигации. Более крупное размещение облигаций может помочь защитить вас от краткосрочной волатильности рынка, помогая гарантировать, что ваши деньги будут там, когда они вам понадобятся.

Как мне инвестировать?

Ваши цели для конкретных инвестиций также помогут определить, какой инвестиционный счет вы выберете. Вы можете создать свой портфель, используя облагаемый налогом брокерский счет для краткосрочных целей, таких как первоначальный взнос за дом, для которого вам нужен более легкий доступ к вашим средствам.

Откладывая на пенсию, рассмотрите пенсионные счета с налоговыми льготами, такие как 401 (k) и традиционные IRA или IRA Roth. Эти счета могут помочь вам увеличить ваши сбережения и доходы. Обратите особое внимание на правила для каждого типа учетной записи.

Пенсионные счета с налоговыми льготами устанавливают строгие ограничения на то, как и когда вы можете снимать свои средства. Например, если вы снимаете средства с традиционной IRA до достижения возраста 59,5 лет, вы должны будете заплатить подоходный налог при снятии средств и облагаться штрафом в размере 10 % за досрочное снятие средств.

Если вы копите на образование ребенка, вы можете рассмотреть план 529, который предлагает налоговые льготы, аналогичные IRA. Имейте в виду, что планы 529 также имеют строгие правила в отношении снятия средств, которые могут быть сделаны только для покрытия соответствующих расходов на обучение.

Ваши цели, сроки и терпимость к риску помогут определить типы инвестиционных стратегий, которые вы будете использовать для инвестирования. Если вы откладываете на большую долгосрочную цель, например на выход на пенсию, вы можете рассмотреть агрессивную инвестиционную стратегию, которая включает в себя портфель, построенный с большой долей акций. Долгосрочный горизонт дает вам возможность воспользоваться потенциалом роста акций и переждать краткосрочную волатильность рынка.

Если вы приближаетесь к ближайшей цели, вы можете рассмотреть более консервативную инвестиционную стратегию, включающую более высокую долю облигаций в вашем портфеле, чтобы защитить вас от краткосрочной волатильности, которая может затруднить достижение вашей цели.

При создании портфеля у вас есть возможность купить отдельные ценные бумаги, например акции отдельной компании. Или вы можете инвестировать в фонды, такие как взаимные фонды и ETF, которые предлагают разнообразную корзину акций, облигаций или других инвестиций. Имейте в виду, что крупные инвестиции в одну инвестицию могут подвергнуть вас рыночному риску. В конце концов, если эта инвестиция окажется неэффективной, она может оказать огромное влияние на общую эффективность вашего портфеля.

Инвестирование в фонды может помочь снизить этот риск, поскольку эффективность любого отдельного холдинга оказывает меньшее влияние на общий фонд. Тем не менее, фонды не застрахованы от риска. Например, они могут страдать от рыночного риска, если сектор, в который они вложили значительные средства, работает плохо.

Инструмент Stash Portfolio Builder может создать для вас инвестиционный портфель на основе ваших инвестиционных предпочтений.

Когда вы используете Portfolio Builder, Stash будет использовать выбранные вами настройки риска — консервативные, умеренные или агрессивные. Затем Portfolio Builder распределит ваши деньги по шести различным фондам, которые отражают ваш стиль инвестирования.

Распространенные вопросы об инвестировании

Являются ли инвестиции в фондовый рынок рискованными?

Инвестиции в акции всегда сопряжены с риском. Хотя вы можете зарабатывать деньги, инвестируя в акции, облигации, фонды и другие ценные бумаги, вы также можете потерять деньги, особенно если ваши инвестиции обесценятся. Диверсифицируя и проводя тщательные исследования перед покупкой ценных бумаг, вы можете снизить свой риск.

Как вложить деньги в фондовый рынок?

Вы можете инвестировать в фондовый рынок, покупая акции, облигации, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF), а также другие ценные бумаги. Вы можете совершить эти покупки, открыв инвестиционный счет в брокерской компании либо через Интернет, либо через инвестиционное приложение.

Сколько денег вам нужно, чтобы инвестировать в акции?

Вы можете купить отдельные акции или доли нескольких акций и облигаций через взаимный фонд или ETF. Но некоторые акции и фонды имеют более высокую цену, чем другие, поэтому фактическая сумма, необходимая для начала инвестирования, варьируется. Если у вас есть небольшая сумма денег для инвестирования, некоторые брокерские компании предлагают так называемые дробные акции. Как следует из их названия, это доли полных акций, которые могут помочь вам начать инвестировать, иногда всего за несколько долларов.

В чем разница между трейдингом и инвестированием?

Торговля – это процесс покупки и продажи акций, который обычно происходит в краткосрочной перспективе. Инвестирование обычно подразумевает покупку акций или облигаций и удержание их в течение более длительного периода времени.

Чтобы узнать больше об инвестировании и о том, как открыть инвестиционный счет на любую сумму в долларах*, посетите Stash Investing.


вкладывать деньги
  1. Бухгалтерский учет
  2. Бизнес стратегия
  3. Бизнес
  4. Управление взаимоотношениями с клиентами
  5. финансы
  6. Управление запасами
  7. Личные финансы
  8. вкладывать деньги
  9. Корпоративное финансирование
  10. бюджет
  11. Экономия
  12. страхование
  13. долг
  14. выходить на пенсию