Инвестирование — один из лучших способов заставить ваши с трудом заработанные деньги работать на вас. Инвестируя в активы, такие как акции и облигации, вы можете использовать свои деньги, чтобы заработать больше денег. Это большая разница по сравнению с простым сбережением денег, в этом случае ваше богатство не растет и может даже уменьшиться в результате инфляции. Инвестирование приносит пассивный доход, на который впоследствии можно положиться на черный день, на покупку дома или на отдых на пенсии.
В конце концов, инвестирование ваших денег — это обеспечение финансовой безопасности. Это не только способствует хорошей финансовой дисциплине сейчас, но и гарантирует, что у вас будет достаточно денег, отложенных позже, на все, что приготовит жизнь.
Если вы готовы начать инвестировать свои деньги и со временем увеличивать свое состояние, это руководство для вас. Мы рассмотрим все основы инвестирования, от различных типов инвестиций до того, как выбрать, куда вложить деньги.
Просмотреть содержание
Цель инвестирования — увеличить свое состояние с течением времени. По сути, это означает зарабатывать деньги, используя деньги, которые у вас уже есть или которые вы получаете в качестве дохода от работы.
Итак, почему вы хотите, чтобы ваши деньги возвращались? Причины различаются от человека к человеку.
Для многих людей основной причиной инвестирования является получение финансовой безопасности. Увеличивая свое состояние с течением времени, вы можете уменьшить количество мыслей о деньгах при рассмотрении вопроса о выходе на пенсию или получить возможность уйти на пенсию раньше, если хотите. Наличие большего богатства также дает вам подушку безопасности на случай, если вы когда-нибудь потеряете работу, случится неотложная медицинская помощь или смерть в семье. Обретение финансовой независимости за счет инвестиций также может позволить вам купить дом, отправить детей в колледж или даже уйти с работы и преследовать цель на всю жизнь.
С другой стороны, инвестиции могут быть способом гарантировать финансовую независимость не только вам, но и следующему поколению. Увеличивая свое богатство на протяжении всей жизни, вы можете оставить наследство своим детям или внукам. Инвестиции могут даже стать способом накопления богатства, которое вы в конечном итоге пожертвуете на благотворительность, чтобы изменить мир к лучшему.
В конечном счете, нет одной причины для инвестирования или одной причины, которая лучше всех остальных. Но для подавляющего большинства людей инвестирование — это разумное финансовое решение, которое может открыть целый мир вариантов в будущем.
Лучше всего начать инвестировать, чтобы понять основные условия торговли. На самом деле, это начинается с понимания того, что мы подразумеваем под словом «инвестиции».
С технической точки зрения, все, что со временем увеличивает ваши деньги, является инвестицией. В этом смысле размещение денег на сберегательном счете можно рассматривать как их инвестирование. Но когда люди говорят об инвестировании, они обычно имеют в виду определенные активы, такие как акции, облигации или недвижимость.
Вот некоторые другие термины, которые вам необходимо знать:
Существует огромное количество различных видов инвестиций, некоторые из которых весьма креативны. Но подавляющее большинство вложенных денег распределено по пяти распространенным типам активов:акции, облигации, фонды, сберегательные счета и недвижимость.
Акции — это доли собственности в конкретной компании. Например, когда вы владеете одной акцией Apple, вы владеете крошечным процентом компании.
Есть два основных способа, которыми акции могут помочь вам увеличить свое богатство. Во-первых, рост цен с течением времени. Когда дела у компании идут хорошо, то есть ее выручка или прибыль увеличиваются, цена акций, которыми вы владеете, растет. Если бы вы захотели продать свои акции, вы бы получили больше денег, чем заплатили за них (доход).
Второй способ, которым акции помогают зарабатывать ваши деньги, — это выплата дивидендов. Не все акции предлагают дивиденды, но многие акции крупных, хорошо зарекомендовавших себя компаний приносят дивиденды. Дивиденд — это, по сути, выплата, которая производится ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Вы можете использовать дивиденды в качестве пассивного дохода или реинвестировать их в другие акции.
Облигация похожа на долговую расписку. Примечание. Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, даете кредит компании или правительству. Как правило, отдельная облигация представляет собой всего лишь одну акцию гораздо более крупного займа.
Преимущество покупки облигации заключается в том, что вы получаете фиксированный пассивный доход. Компания или правительство, выпустившие облигацию, регулярно выплачивают проценты по облигации. В конце срока облигации (который может составлять месяцы или годы) они также возвращают ваш основной капитал, позволяя вам реинвестировать в другую облигацию.
Важно помнить об облигациях, что некоторые из них более рискованны, чем другие. Всегда есть шанс, что эмитент облигаций не выполнит свои обязательства по долгу, а это означает, что вам не вернут долг. Чем более рискованна облигация, тем выше будут ваши процентные платежи.
Фонды — это корзины активов. Преимущество фонда в том, что вы можете купить сразу весь портфель, а не собирать его по частям самостоятельно. Цена фонда будет расти или падать в зависимости от динамики акций, облигаций или других активов, находящихся внутри него.
Недостатком является то, что средства требуют, чтобы кто-то ими управлял, поэтому они не бесплатны. Вы можете рассчитывать на комиссию в размере от 0,1% до 3% от общей суммы инвестиций в фонд каждый год.
Существует два основных типа фондов:взаимные фонды и биржевые фонды. Паевые инвестиционные фонды обычно управляются брокерской компанией или управляющим капиталом, и многие из них должны быть приобретены через брокерскую компанию, которой они принадлежат. Комиссии взаимных фондов также, как правило, находятся на верхней границе диапазона для фондов.
Биржевые фонды (ETF) покупаются и продаются на фондовом рынке, как и акции. Структура такая же, как и у взаимных фондов, но у ETF часто менее активное управление, и они доступны для общественности.
Сберегательные счета — это вариант вложения денег с чрезвычайно низким уровнем риска. Имея сберегательный счет, вы отдаете свои деньги банку и позволяете ему ссужать ваши деньги другим клиентам. Взамен банк выплачивает вам небольшой процент (от 0,1% до 2,5%). Сберегательные счета предполагают такой низкий риск, потому что ваши деньги застрахованы федеральным правительством на сумму до 250 000 долларов США на случай, если банк обанкротится и не вернет вам деньги.
Недвижимость — это земля, здание или часть здания, например, квартира или офисное помещение. Когда вы инвестируете в недвижимость, вы владеете всеми или частью одного из этих физических активов. Идея инвестирования в недвижимость заключается в том, что цена на вашу землю или здание со временем растет либо потому, что вы вносите в нее улучшения, либо потому, что спрос в этом районе увеличивается.
Инвестиции в недвижимость не для пассивного инвестора. Обслуживание земли и зданий требует много работы и может быть дорогостоящим само по себе. Хотя вы можете получать «пассивный» доход, сдавая в аренду второй дом или квартиру, вам все равно придется иметь дело с поиском арендаторов и устранением поломок ваших арендаторов.
Имея в виду эти основные варианты инвестиций, как вы решаете, какие активы вам подходят? При выборе инвестиций необходимо учитывать четыре важных фактора.
Первое, что вам нужно учитывать, это то, на какой срок вы планируете инвестировать свои деньги и когда они могут вам понадобиться. Если вам могут понадобиться деньги в любое время для покрытия расходов, сберегательный счет — лучший вариант, чем недвижимость — вы можете снять свои деньги из банка в любое время, но продажа дома занимает месяцы или годы. С другой стороны, если вы заинтересованы и покупаете и держите до выхода на пенсию, акции и недвижимость могут предложить более высокую доходность в обмен на то, что вы не сможете быстро получить доступ к своим деньгам.
Сколько денег вы должны инвестировать? В конце концов, разные виды инвестиций требуют разной суммы денег. Вы можете купить акции или облигации за несколько сотен долларов, но покупка недвижимости потребует десятков тысяч долларов. Размер вашего капитала также может ограничивать возможности диверсификации вашего портфеля за счет владения различными типами активов.
Толерантность к риску является одним из наиболее важных факторов, отличающих инвесторов. В мире инвестиций чем больше вы рискуете, тем больше будет ваша потенциальная прибыль, но, соответственно, больше шансов, что вы потеряете деньги, а не приумножите свое состояние.
Размышляя о толерантности к риску, важно учитывать, сколько денег вы готовы потерять. Если мысль о потере 10% ваших инвестиций во время спада на фондовом рынке вызывает у вас тошноту, возможно, более безопасные инвестиции, такие как сберегательные счета и облигации, могут быть лучшим выбором.
С другой стороны, если вы готовы взять на себя немного больше риска, на фондовом рынке доступен целый спектр рисков. Некоторые компании очень стабильны в долгосрочной перспективе и, вероятно, принесут скромную прибыль, в то время как другие сталкиваются с резкими колебаниями цен и могут принести высокую прибыль инвесторам, терпимым к риску.
Решение о том, каковы ваши цели инвестирования — какова ваша цель инвестирования — имеет решающее значение для выяснения вашей терпимости к риску, того, сколько капитала вы готовы инвестировать, и ваших сроков инвестирования. Сбережения на пенсию будут иметь совсем другие требования по сравнению с использованием инвестиций в качестве способа получения дохода.
Хороший способ приблизиться к постановке целей — подумать о том, какую отдачу вы хотите получить и какая отдача вас устроит. Имейте в виду, что вы не ограничены одной целью инвестирования, и вы можете иметь разные портфели, которые управляются для разных целей.
Теперь, когда вы знаете основы инвестирования, давайте рассмотрим несколько вариантов, удобных для начинающих.
Сберегательные счета премиум-класса имеют очень низкий риск, хотя ваша прибыль также невелика. С высокодоходным сберегательным счетом вы можете ожидать годовой доход от 1,0% до 2%. В большинстве случаев ваши деньги гарантированы федеральным правительством на сумму до 250 000 долларов США.
Если вас интересует сберегательный счет премиум-класса, ознакомьтесь с денежным счетом Wealthfront. В настоящее время он предлагает 1,27% годового дохода, что намного лучше, чем то, что вы получите со сберегательного счета в любом крупном банке. В прошлом году этот показатель достигал 2,57 %, поэтому обязательно следите за его изменениями.
Роботы-консультанты используют алгоритм, который поможет вам инвестировать деньги. Большинство роботов-консультантов вкладывают ваши деньги в ETF, хотя некоторые инвестируют напрямую в акции. Преимущество робота-советника заключается в том, что алгоритм обычно учитывает вашу устойчивость к риску и цели при принятии решения о том, как инвестировать ваши деньги.
Поскольку каждый робот-советник использует свой алгоритм, соотношение риска и вознаграждения может сильно различаться. Некоторые варианты, которые предлагают хороший баланс, — это Wealthfront, Betterment и Acorns. Все три из этих платформ инвестируют ваши деньги в ETF с низкой комиссией и автоматически поддерживают курс вашего портфеля с течением времени.
Более терпимые к риску инвесторы также могут напрямую покупать отдельные акции. Это требует некоторой работы, поскольку вам нужно будет создать и управлять своим собственным портфелем, а также провести исследование того, какие акции покупать. Однако ваши потенциальные доходы намного выше, и у вас есть возможность инвестировать в компании, которые вы считаете привлекательными.
Чтобы инвестировать в акции, вам понадобится брокерский счет. Webull и ETrade предлагают торговлю без комиссии (это означает, что они не будут взимать с вас плату за покупку и продажу акций) и некоторые основные инструменты, которые вы можете использовать для исследования. Чтобы узнать, в какие акции инвестировать, загляните в The Motley Fool. Этот информационный бюллетень и исследовательская служба имеют чрезвычайно впечатляющий опыт выбора выигрышных акций.
Инвестирование денег — один из лучших способов со временем накопить богатство и обрести финансовую независимость. Хотя инвестирование может показаться сложным, начать не так уж и сложно. Как только вы поймете основные типы инвестиций и тщательно обдумаете такие факторы, как временные рамки, устойчивость к риску и цели, вы сможете выбрать инвестиции, которые подходят именно вам.