Мы все знаем, что нам нужно копить на пенсию, но это сложно. Однако может быть еще сложнее понять, как инвестировать на пенсию.
Инвестиции важны для вашего будущего. Инвестирование требует определенного уровня знаний и способа мышления о деньгах, который не является врожденным для большинства людей. Кроме того, с возрастом ваше отношение к инвестициям определенно меняется.

Как инвестировать для выхода на пенсию — очень сложный вопрос. Мы надеемся, что приведенная ниже информация поможет вам чувствовать себя готовым и чувствовать себя комфортно, чтобы справиться с любыми неожиданными событиями, которые преподносит вам жизнь.

Вот 7 простых советов, как инвестировать деньги на пенсию и настроиться на успех:

1. Ставьте цели

Когда вы ставите перед собой цель, результаты почти всегда лучше. Пенсионные инвестиции не исключение.

Когда вы решаете, как инвестировать свои деньги, вы должны подумать о следующем:

• Вы хотите получать определенную норму прибыли?
• Вы пытаетесь гарантировать возврат?
• Важно ли для вас защитить первоначальную сумму инвестиций? Или вы будете в порядке, если потеряете немного денег?
• Каков ваш временной горизонт? Будут ли деньги инвестированы в течение одного года или 30?
• Будете ли вы снимать деньги со счета? Как эти изъятия повлияют на другие ваши цели?

Если вы думаете об инвестировании за пределами IRA или 401 (k), у вас должен быть план. «Вы должны понимать, что лучше разбогатеть, чем остаться богатым, — говорит Кристофер Гирбес-Пирс, основатель и генеральный директор Enlightened Wealth Management, LLC.

Это означает, что вам нужно оценить, где вы находитесь в жизни. Когда вы работаете, вы накапливаете богатство за счет концентрированных рисков, таких как работа или владение бизнесом, но как только вы выходите на пенсию, все дело в диверсификации ваших инвестиций, чтобы сохранить свое богатство, объясняет Гирбес-Пирс.

2. Соотнесите свои инвестиции с вашей целью (установите целевое распределение активов)

Ваши финансовые цели будут информировать о вашем целевом распределении активов. Распределение активов — это то, как ваши активы (деньги) распределяются (инвестируются) в различные типы финансовых инструментов.

Помимо целей, ваше идеальное распределение активов также будет включать в себя вашу устойчивость к риску и временные горизонты потребности в деньгах.

Ваше целевое распределение активов может включать различные проценты следующих типов активов:

• Акции: Акции могут быть рискованными. Инвестирование в акции может поставить под угрозу вашу первоначальную сумму инвестиций. Однако акции могут предложить самую высокую доходность.
• Паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды представляют собой единую инвестицию в ряд различных компаний или типов инвестиций. Фонды считаются менее рискованными, чем акции, но при этом предлагают более высокую норму прибыли.
• Облигации: Облигации могут предложить гарантированную доходность, что делает их привлекательными, если вам нужна безопасность.
• Аннуитеты: Аннуитеты гарантируют ваш доход. В большинстве случаев вы точно знаете, каков будет результат аннуитета, но это скорее страховой продукт, чем инвестиция.
• Наличные: Наличные в некотором смысле являются инвестицией с наименьшим риском. Но стоимость наличных денег может со временем снижаться из-за инфляции. Денежные средства стабильны, но не лишены существенных недостатков.

3. Разнообразить

Инвестирование может быть таким же, как и все остальное в жизни — мы хотим всего и хотим прямо сейчас. Большинство из нас хотят получить максимально возможную отдачу от инвестиций с наименьшим возможным риском.

Диверсификация вашего портфеля — хороший способ приблизиться к этой, казалось бы, возможной цели.

Диверсификация относится к практике инвестирования части ваших денег одним способом, а другой части - другими способами, чтобы дать вам возможность роста, а также защитить вас от риска. Диверсификацию можно определить как практику не класть все яйца в одну корзину. Распределяя свои инвестиции, вы снижаете вероятность потери денег.

Диверсификация может относиться к инвестированию в различные классы активов. Это также может относиться к диверсификации внутри этих классов.

4. Держите расходы на низком уровне

По словам Гирбес-Пирс, после того как вы приняли решение диверсифицировать свои пенсионные вложения, важно держаться подальше от дорогостоящих инвестиций, таких как определенные виды аннуитетов и активно управляемые взаимные фонды.

«Расходы, которые вы понесете всего за один год управления портфелем с дорогостоящим обслуживанием, съедят весь ваш портфель», — говорит Гирбес-Пирс.

Это также относится к инвестициям, которые находятся в налогооблагаемых счетах. Например, если ваш IRA не исчерпан и у вас есть инвестиции в недвижимость, Гирбес-Пирс предлагает хранить эти средства в вашем IRA. Таким образом, вы не будете платить налоги с него, как если бы вы разместили эти инвестиции на налогооблагаемом счете.

Если вы не уверены, сколько платите за инвестиции, узнайте это.

5. Помните о своем доступе к своим деньгам

Еще один аспект, который следует учитывать при выяснении того, как инвестировать средства для выхода на пенсию, — это доступность ваших средств.

«Вы можете дойти до того, что захотите отправиться в большой отпуск и вам нужно будет снять часть своих средств из аннуитета, но затем, когда вы попытаетесь снять их, с вас будет взиматься штраф», — говорит Гирбес. Пирс.

Многие люди не знают об этих обвинениях, когда подписывают бумаги. Обязательно получите ответ, прежде чем соглашаться на что-либо. Вы имеете право знать, какой доступ к своим средствам вы имеете без штрафных санкций в любой момент времени, напоминает Гирбес-Пирс.

6. Перебалансировать

Как говорилось в совете № 1, крайне важно установить инвестиционные цели и стратегию распределения активов, которые подходят для достижения ваших целей.

Также важно, чтобы вы следили за своими счетами и перебалансировали свои инвестиции, когда желаемый процент распределения активов выходит из строя.

Ребалансировка — это процесс продажи одних активов и покупки других, чтобы привести ваш общий инвестиционный портфель в соответствие с желаемым весом — желаемым распределением активов.

Подробнее о ребалансировке.

7. Поймите, когда пора менять стратегию распределения активов

Иногда вам нужно изменить целевое распределение активов и, следовательно, ваши инвестиции и прогнозируемую норму прибыли.

Почему? Ну, ваши цели могут измениться, или ваша терпимость к риску может измениться. Однако наиболее распространенной причиной, по которой люди обновляют целевое распределение активов , является возраст.

Когда вы становитесь старше, часто рекомендуется переключать более рискованные инвестиции на более консервативные варианты. Узнайте больше о лучшем распределении активов для разных возрастов. Или изучите пример распределения активов. Стратегия корзины — это еще один подход к распределению активов.

NewRetirement Planner позволяет вам моделировать изменение вашей будущей доходности для каждого инвестиционного счета. Это дает вам лучшее представление о вашем будущем богатстве и безопасности, если вы планируете уменьшить (или увеличить) свой инвестиционный риск.