Независимо от того, кого вынуждают досрочно выйти на пенсию или вы решите бросить это дело, вам следует учитывать множество переменных. Меньше всего вам нужно принять поспешное решение, которое может повлиять на вашу финансовую безопасность.
Вот три вещи, которые следует учитывать перед тем, как рано выходить на пенсию (и несколько советов для тех, у кого нет выбора в этом вопросе):
Вы можете претендовать на пособие по социальному обеспечению уже в возрасте 62 лет, но вы должны понимать, что ваш ежемесячный чек будет навсегда уменьшен до 30%. Если вы можете подождать с подачей заявления до достижения полного пенсионного возраста, вы получите полное пособие; это где-то от 66 до 67, в зависимости от года вашего рождения. Для тех, кому в этом году исполняется 62 года, полный пенсионный возраст составляет 66 и 10 месяцев. И еще одно:если вы можете подождать до достижения полного пенсионного возраста, чтобы подать заявление, ваше пособие будет продолжать расти примерно на 8% в год, пока вы не достигнете возраста 70 лет, когда оно будет на пике. Так что, если вы можете подождать, пока подадите претензию, можно заплатить.
Взгляните на свой пенсионный план и бюджет, который вы для себя наметили. Какая часть вашего ежемесячного дохода поступает от социального обеспечения, и когда вы должны подавать заявление, чтобы получить максимальную пользу от вашего пособия? Средний ежемесячный чек для получателей социального обеспечения в этом году составляет более 1500 долларов в месяц, а максимальная сумма для тех, кто выходит на пенсию в полном пенсионном возрасте, составляет немногим более 3100 долларов. Будьте реалистичны в отношении того, насколько сильно вы будете полагаться на социальное обеспечение. Я рекомендую поговорить со специалистом по финансам, чтобы обсудить ваши варианты подачи заявки на социальное обеспечение.
Выход на пенсию до 65 лет означает, что Medicare (пока) не подходит для вас, поэтому вам, вероятно, придется приобрести какую-либо форму частного медицинского страхования. Это будет иметь решающее значение в экстренных случаях, а также при плановых осмотрах и назначении рецептов. Если вы выходите на пенсию до 65 лет, вам следует учитывать от 500 до 1 000 долларов в месяц на человека для выплаты взносов по медицинскому страхованию.
Важно взглянуть на планы частного медицинского страхования, написанные мелким шрифтом, чтобы убедиться, что это правильное решение как для вашего медицинского, так и для финансового положения.
Другие варианты медицинского страхования для тех, кто рано выходит на пенсию, включают COBRA, полис супруга и краткосрочное медицинское страхование.
Однако в конечном итоге одна только стоимость медицинского обслуживания может сделать ваше решение о досрочном выходе на пенсию гораздо менее осуществимым, в зависимости от ваших текущих сбережений, а также вашего возраста.
Наконец, убедитесь, что вы видите полную картину и у вас есть долгосрочный план выхода на пенсию. Вы должны быть уверены, что ваши пенсионные сбережения покроют ваши расходы в течение 25 лет или дольше. Меньше всего вам нужно знать, что ваш досрочный выход на пенсию поставит вас в затруднительное положение через несколько месяцев или лет. Посоветуйтесь с финансовым консультантом, прежде чем принимать решение, чтобы определить, как досрочный выход на пенсию влияет на ваш доход. Вы можете не понимать, как более ранний выход на пенсию влияет на ваше «гнездышко» - от упущения будущих взносов из-за того, что уходит рабочая сила, до снятия со счетов раньше, чем ожидалось.
Пандемия коронавируса и рецессия приводят к тому, что все больше компаний предлагают льготы для досрочного выхода на пенсию. Если ваш работодатель предлагает вам пакет досрочного выхода на пенсию, помните, что он может быть предметом переговоров, поэтому сделайте домашнее задание и выясните, есть ли у вас еще больше стимулов принять его. Любой дополнительный доход можно рассматривать как бонус, и его следует учитывать в вашем общем плане.
Вы не всегда можете выбирать, когда уходить с работы. Если вы получите выкуп или вас уволят до того, как вы планируете выйти на пенсию, есть несколько вариантов. Во-первых, поговорите со своим финансовым консультантом, чтобы узнать, возможно ли досрочно выйти на пенсию. Возможно, вам будет удобнее выйти на пенсию, чем вы думали раньше.
Другой вариант - частичный выход на пенсию. Вы можете устроиться на работу неполный рабочий день, чтобы получить выгоду и изучить другое направление работы, которое вас интересует. Работа неполный рабочий день может позволить вам отложить выплату пособий по социальному обеспечению, увеличивая их на целых 8% в год, начиная с вашего полного пенсионного возраста до 70 лет. Независимо от того, какое решение вы примете, пусть оно будет основано на твердом план и содержательное обсуждение с людьми, которые знают вас лучше всего.