Вот как начать работу со своими пенсионными сбережениями:

• Получите соответствие 401(k). Если ваш работодатель предлагает традиционную форму 401(k) с паритетом ваших взносов, убедитесь, что вы инвестируете по крайней мере до совпадения, чтобы в полной мере воспользоваться этими бесплатными деньгами. Предлагает ли ваша компания Roth 401(k)? Идеальный! Если у вас есть хорошие варианты взаимных фондов, вы можете инвестировать в них все свои 15%.
  
• Откройте Roth IRA . Если вы используете традиционную форму 401 (k) и инвестировали до нужного уровня, обратитесь к финансовому консультанту, чтобы открыть Roth IRA. Это пенсионный накопительный счет, который позволяет вам платить налоги с денег, которые вы вкладываете в него авансом. Это означает, что рост вашего IRA Roth и любые выплаты, которые вы делаете после 59,5 лет, не облагаются налогом. . Это беспроигрышный вариант! В 2019 году вы можете перевести на IRA не более 6 000 долларов США (или 7 000 долларов США, если вам 50 лет и старше). ³ <суп>
  
• Вернитесь к 401(k). Если вы увеличили свои взносы в IRA Roth за год и до сих пор не достигли 15 %, затем увеличивайте свои взносы 401 (k), пока не достигнете этого.

В рамках 401(k) и IRA ваши инвестиции должны быть равномерно распределены между четырьмя типами взаимных фондов акций роста:рост и доход, рост, агрессивный рост и международные . Ищите фонды с хорошей репутацией в течение длительного периода времени.

Есть много фондов на выбор, поэтому обратитесь к профессионалу в области инвестирования, который поможет вам разобраться в ваших возможностях и выбрать лучшие фонды для вашего портфеля.

Шаг 3. Выход за пределы 15 % — максимальное использование 401(k) и других вариантов инвестирования

Теперь, когда ничто не стоит между вами и безумным накоплением богатства, пришло время начать набирать очки и вкладывать свои пенсионные сбережения в актив!

Вот несколько вариантов, когда вы готовы инвестировать более 15 % своего дохода в счет выхода на пенсию:

• Максимально используйте 401(k) и налоговые льготы. Когда у вас есть дополнительные деньги для инвестирования, первым шагом будет максимальное использование 401(k) и/или Roth IRA. Если ваш Roth IRA исчерпан на 2019 год, вы можете внести до 19 000 долларов США (или 25 000 долларов США, если вам 50 лет и старше) на 401(k) ⁴ .

• Откройте налогооблагаемый инвестиционный счет. В большинстве случаев вы не можете снять деньги со своей 401 (k) или IRA до достижения возраста 59,5 лет без штрафа за досрочное снятие средств. Обойти это можно, открыв налогооблагаемый инвестиционный счет. Вы можете положить на счет столько денег, сколько хотите, и снять деньги, когда захотите, но вам придется платить налоги со всех денег, заработанных на вашем счете.

• Инвестиции в недвижимость . Покупка сдаваемой в аренду недвижимости может быть отличным способом получения пассивного дохода, но есть несколько очень важных правил, которым мы хотим, чтобы вы следовали, например, оставайтесь на месте и откладывайте резервный фонд только для сдачи в аренду. Но самое главное:мы хотим, чтобы вы платили наличными за свои инвестиции в недвижимость — никаких исключений. . Не подвергайте себя финансовому риску, финансируя аренду недвижимости. Это плохая идея.

• Воспользуйтесь преимуществами HSA. С HSA вы можете экономить и даже инвестировать — деньги для оплаты вычетов и других медицинских расходов, не облагаемых налогом. А когда вам исполняется 65 лет, ваша HSA действует как традиционная IRA, что означает, что вы можете снимать деньги на все, что пожелаете. Но при этом вы будете платить налоги — точно так же, как традиционная IRA.

Как сэкономить больше на пенсию

Исследование "Пенсионный возраст в Америке" показало, что среди тех, кто в настоящее время откладывает на пенсию, семь из десяти хотели бы откладывать больше ⁵ . Итак, что же удерживает людей от дистанции? Правда в том, что копить на пенсию — это проблема, особенно когда расходы прямо сейчас стоять на вашем пути.

Но в вашем бюджете может скрываться некоторая потенциальная экономия.

Совет по экономии №1:сократите стоимость жизни

Наше исследование показало, что во всех демографических группах стоимость жизни является главной причиной того, что люди не откладывают деньги на пенсию ⁶ . И хотя доходы домохозяйств наконец вернулись к уровню, который был до финансового кризиса 2008 года, стоимость жизни за последнее десятилетие выросла на 18 % ⁷ .

Это не оставляет семьям много места для маневра, чтобы справиться с повседневными расходами. Но это не должно означать катастрофу для вашей пенсии! Вот два совета, которые помогут вам не сбиться с пути:

• Не тратьте прибавки. Многие люди увеличивают свой образ жизни, чтобы соответствовать этому увеличению дохода. Более модная машина. Новая кухня. Более красивый гардероб. Но помните:Инвестирование 15 % вашего дохода также означает инвестирование 15 % любого увеличения заработной платы. . По мере того, как ваш доход со временем растет, эти прибавки к зарплате могут серьезно увеличить ваши сбережения!
  
• Придерживайтесь месячного бюджета. Если вы еще не вели бюджет, сейчас самое время начать! Бюджет поможет вам контролировать свои деньги и составить план на каждый доллар. Скажите своим деньгам, куда их девать, вместо того, чтобы задаваться вопросом, куда они все делись.

Совет № 2:перестаньте тратить лишние траты на второстепенные нужды

Выходя на обед с коллегами каждый день или подписываясь на пакет кабельного телевидения со всеми теми премиальными каналами, которые вы никогда не смотрите, вы можете оставить свои сбережения пустыми.

Недавнее исследование показало, что средний американец ежемесячно тратит почти 1500 долларов США на предметы первой необходимости ⁸ . Это почти 18 000 долларов в год на такие вещи, как питание вне дома, импульсивные покупки и подписка на журналы! Мы хотим, чтобы вы наслаждались жизнью и веселились! Но не переусердствуйте и не позволяйте веселью разрушить ваше будущее.

Что, если вы просто сократите свои второстепенные расходы на 150 долларов в месяц и вложите эти деньги в пенсионные накопления на 15 лет? Отказавшись от кабеля и отменив абонемент в спортзал, которым вы почти не пользуетесь, вы потенциально можете добавить почти 70 000 долларов на свой пенсионный счет. Тут нечего чихать.

Вы уже думаете о некоторых вещах в вашем бюджете, которые вы могли бы сократить? Вот несколько моих предложений:

• Проверьте свои страховые полисы. Когда вы в последний раз пересматривали свои страховые полисы? Если это было давно, обратитесь к независимому страховому агенту и узнайте, смогут ли они найти для вас более выгодное предложение по страхованию автомобиля или страхованию домовладельца. Вы можете оставить сотни долларов экономии на столе!
  
• Сократите количество внеклассных занятий детей. От уроков игры на гитаре до спортивного инвентаря:почти 40 % родителей тратят более 1000 долларов США в год на внеклассные мероприятия своих детей ⁹ . Это складывается быстро! Ограничивая детей одним внеклассным занятием в сезон или обменивая туристические команды на лиги отдыха, вы не только уменьшите свой бюджет, но и увеличите количество времени, которое вы проводите с семьей.

Совет по экономии №3:избавьтесь от любых долгов

Исследование "Пенсионное обеспечение в Америке" показало, что почти треть вкладчиков, имеющих долги (31 %), назвали задолженность по кредитной карте основной причиной, по которой они не откладывают больше на пенсию ¹⁰ .

Долг — это не просто заимствование денег, которых у вас нет в банке. Это также заимствование из вашего будущего! Каждый доллар, который идет на выплату долга, — это доллар, который вы могли бы инвестировать. Если вы хотите серьезно отнестись к сбережениям на будущее, долги должны быть погашены . Погасите свой долг с помощью метод долгового снежного кома.

Мы поговорили с тысячами миллионеров, чтобы узнать, как они заработали состояние и что нужно, чтобы выйти на пенсию в качестве миллионера. И угадайте, что? Ни один из них никогда не говорил, что разбогател на бонусных баллах. У большинства из них никогда в жизни не было денег на кредитной карте, и большинство из них никогда не брали студенческий кредит.

Почему? Потому что миллионеры знают, что долг будет сдерживать вас и мешать достижению ваших финансовых целей. Держитесь подальше!

Сосредоточьтесь на пенсионных сбережениях

Помните:пенсия – это не возраст. Это финансовый номер. Помните об этой цели и помните, что накопление на будущее — это марафон, а не спринт. Я знаю, как легко может быть позволить жизни встать на пути ваших пенсионных сбережений. Но с правильным планом и правильными действиями вы можете наслаждаться жизнью сейчас и по-прежнему продвигаться к своим финансовым целям — даже к отметке в миллион долларов!

Готовы преодолеть барьеры сбережений? SmartVestor Pro может помочь вам составить план независимо от вашего финансового положения.

Найдите SmartVestor Pro сегодня!