Идея инвестирования в фондовый рынок может показаться вам пугающей, если вы никогда этого не пробовали. К сожалению, индустрия не очень хороша в том, чтобы сделать инвестирование простым и понятным. Многих потенциальных инвесторов отталкивает жаргон и зловещие предупреждения о рисках. Но на самом деле об инвестировании в финансовые рынки должен подумать каждый, и в этом нет ничего сложного.
Проще говоря, это может дать вам больше шансов максимизировать ваши деньги. Конечно, нет никаких гарантий, и это правда, что вы можете потерять деньги, но история показала, что инвестирование в долгосрочной перспективе (а это десять с лишним лет) дает вам гораздо большую прибыль, чем если бы вы просто хранили наличными в банке. Счет. Они также имеют тенденцию превосходить другие виды активов, такие как облигации и недвижимость. Средняя годовая доходность акций FTSE All Share за последние 30 лет составляла почти 10 % (по данным инвестиционной платформы Vanguard), хотя в годовом исчислении наблюдалась значительная волатильность, поэтому инвесторам следует смотреть вдаль.
Фондовый рынок — это просто форум, где инвесторы могут покупать и продавать акции компаний, котирующихся на бирже. Одними из крупнейших фондовых бирж в мире являются Нью-Йоркская фондовая биржа, Nasdaq, Гонконгская фондовая биржа и Лондонская фондовая биржа. Хотя биржи имеют физическое местонахождение, в настоящее время торговля осуществляется в электронном виде.
Компании выпускают акции как способ привлечения капитала, чтобы позволить им расти. Когда вы покупаете акцию, вы покупаете небольшой кусочек определенной компании. Ваша доля может продаваться, и ее цена может повышаться или понижаться в зависимости от того, насколько хорошо или плохо работает компания.
Если со временем дела пойдут хорошо, а бизнес будет расти и становиться более прибыльным, стоимость вашей доли должна возрасти. Точно так же, если компания работает плохо, ваши акции могут упасть в цене. Двумя основными типами акций являются обыкновенные и привилегированные акции.
Обыкновенные акции дают вам право голоса, что означает, что вы имеете право голоса в управлении компанией.
Привилегированные акции означают, что вы первыми в очереди на получение дивидендов. Дивиденды — это способ, с помощью которого компании вознаграждают своих акционеров, производя выплаты из сверхприбыли. Многим инвесторам нравится владеть акциями, приносящими дивиденды, чтобы получать регулярный доход.
Инвестиции в фондовый рынок сопряжены с риском для ваших денег. Основные риски инвестирования заключаются в том, что вы можете получить меньше, чем вложили, или ваши инвестиции не будут работать достаточно хорошо, чтобы обеспечить вам достойный пенсионный фонд. Однако, если вы инвестируете в течение достаточно длительного периода времени, у вас больше шансов заработать деньги в конце концов. Существует общее эмпирическое правило, которое гласит, что чем больше вы рискуете, тем большую прибыль вы можете получить. Но это довольно упрощенный взгляд, который на самом деле не отражает реальности инвестирования. Да, есть потенциал для более высокой прибыли, но инвестирование в очень рискованные вещи просто означает, что вы рискуете своими деньгами. Для большинства инвесторов есть золотая середина между погоней за крупными выигрышами в высокорисковых, спекулятивных акциях роста и простым размещением денег на сберегательном счете, где они будут в безопасности, но не принесут никаких процентов и будут разрушены инфляцией.
Когда мы говорим о толерантности к риску или аппетите к риску, это относится к уровню риска, который вы лично готовы или можете принять. Это будет зависеть от ряда факторов, таких как ваш возраст, насколько вы близки к пенсионному возрасту и сколько денег у вас есть (и вы можете позволить себе потерять). Но это также касается личных предпочтений и вашего поведенческого подхода к инвестированию — вы тот, кто может сохранять самообладание на грубых рынках и терпеть краткосрочные убытки на подбородке, или вы запаникуете и захотите обналичить деньги в тот момент, когда рынки рухнут?
Если вы хотите попробовать инвестировать, вы можете задаться вопросом:«Сколько денег мне нужно, чтобы инвестировать в фондовый рынок?» Хорошая новость заключается в том, что теперь легче, чем когда-либо, начать инвестировать в фондовый рынок, даже если вы полный новичок. Некоторые роботы-консультанты (подробнее о них позже) позволят вам создать портфель всего за 1 фунт стерлингов, а большинство онлайн-биржевых маклеров и фондовых супермаркетов предлагают регулярные сберегательные планы с минимальными ежемесячными инвестициями в размере 25–50 фунтов стерлингов.
Регулярные сбережения позволяют вам вкладывать деньги в фондовый рынок месяц за месяцем, а не платить сразу единовременно. Это хорошая идея на падающих рынках, потому что это означает, что вы покупаете больше акций, когда цены и дешевле, и меньше акций, когда цены выше. Это называется усреднением стоимости в фунтах стерлингов. Если вы вложите единовременную сумму, вы рискуете, что рынок может упасть вскоре после того, как вы инвестируете, что немедленно подорвет часть вашего капитала. Но, конечно, это работает в обе стороны, и вскоре после этого рынок может пойти вверх. Ожидание идеального момента называется попыткой рассчитать рынок, и это невозможно сделать даже для экспертов, поэтому регулярные сбережения, вероятно, будут иметь больше смысла для большинства людей в долгосрочной перспективе.
Вы можете владеть акциями напрямую или через фонд (подробнее об этом в следующем разделе). Если вы хотите купить отдельные акции, вам, как правило, придется использовать посредника, например биржевого маклера. Некоторые высоко оцененные услуги по продаже акций (многие из которых также предлагают средства) включают Hargreaves Lansdown, AJ Bell, The Share Centre, IG, Charles Stanley Direct и Barclays. Существует множество руководств и инструментов сравнения, которые помогут вам выбрать один, но в первую очередь вы, вероятно, захотите рассмотреть предлагаемый выбор, стоимость, есть ли какие-либо бесплатные инвестиционные исследования и насколько удобна платформа или сервис. является. Чтобы получить помощь в выборе платформы для торговли акциями, ознакомьтесь с нашей общей таблицей наиболее выгодных покупок для инвестиционных счетов.
Обычно вам придется платить комиссию за транзакцию (обычно около 8–12 фунтов стерлингов) каждый раз, когда вы покупаете или продаете акции, хотя некоторые платформы или брокеры ограничивают ее, поэтому вы никогда не платите больше определенной суммы каждый месяц или каждый квартал. Вам также придется заплатить комиссию за использование платформы, которая может быть фиксированной комиссией или процентом от денег, которые вы держите на платформе. Могут взиматься и другие сборы, например, если вы хотите передать свое портфолио другому поставщику, поэтому проверьте мелкий шрифт.
В прежние времена вы звонили своему биржевому маклеру с инструкциями по сделкам или даже отправляли форму по почте, и некоторые люди все еще делают это, но в настоящее время гораздо проще и дешевле войти в онлайн-аккаунт для торговли акциями, чтобы отправить инструкцию. Если вы сделаете это в нерабочее время, ваш брокер попытается выполнить сделку, как только рынок откроется. Вы можете установить инструкцию «убить или заполнить», которая говорит им попытаться купить или продать акции по установленной вами цене, или же отменить ордер, если они не могут сразу получить эту цену. Вы также можете установить ордер «стоп-лосс», чтобы инициировать продажу принадлежащих вам акций, если они упадут ниже установленной вами цены, или «лимитные» ордера, которые автоматически покупают или продают акции, когда они достигают установленной вами цены.
Обычно владение акциями напрямую больше подходит для опытных или искушенных инвесторов. Это связано с тем, что торговля акциями обходится дороже, чем торговля фондами, а риски владения акциями могут быть выше, поскольку вы концентрируете свои деньги на меньшем количестве отдельных акций, а не распределяете свой риск по фонду, который владеет множеством разных акций. Для большинства людей, особенно начинающих инвесторов, лучшим вариантом будет объединение ваших денег с другими людьми и владение акциями инвестиционного фонда. Если вы новичок в инвестировании в акции, то ознакомьтесь с нашей статьей «Как купить акции для начинающих»
Что такое фонд? Это просто способ владеть корзиной акций, а не одной или двумя. Когда вы инвестируете в фонд, профессиональный управляющий фондом принимает инвестиционные решения от вашего имени, покупая и продавая акции (или другие типы финансовых инструментов), чтобы попытаться достичь заявленной цели фонда. Это может быть получение дохода или увеличение вашего капитала, например, путем инвестирования в определенный регион или сектор.
Есть фонды для всего — хотите ли вы инвестировать только в фондовый рынок Великобритании, малый бизнес со всего мира, технологические компании, социально ответственные компании или пограничные рынки, всегда найдется фонд, который удовлетворит ваши потребности. Вам нужно будет подумать о том, хотите ли вы инвестировать через активный или пассивный фонд. Активные фонды стремятся превзойти свой контрольный показатель (соответствующий индекс), в то время как пассивные фонды просто пытаются воспроизвести результаты своего контрольного показателя.
Активные фонды стоят дороже, потому что вы платите профессионалу за «активное» управление вашими инвестициями, изучение компаний и встречи с ними, а также за то, чтобы быть в курсе рыночных событий, чтобы решать, что покупать и продавать и когда. более высокие транзакционные издержки, связанные с более частой торговлей. Но, несмотря на то, что вы платите больше за потенциальное превосходство, активные фонды подвергались критике, поскольку большинство из них не смогли превзойти свои контрольные показатели в долгосрочной перспективе.
Пассивные фонды, такие как биржевые фонды (ETF) или средства отслеживания индексов, покупают и держат те же акции, которые входят в их индекс, они не пытаются предвидеть, что будет делать рынок. Это означает, что они не превзойдут, но они и не пытаются. Если рынок упадет, ваш пассивный фонд упадет, тогда как активный управляющий имеет больше шансов отреагировать, чтобы уменьшить потери на падающих рынках. Несмотря на это, пассивные фонды очень популярны как недорогой и простой способ получить доступ к основным рынкам. Многие инвесторы используют в своих портфелях комбинацию активных и пассивных средств.
Самый дешевый способ, как правило, — зарегистрироваться на фондовой платформе или в супермаркете. Вы можете выбрать общий инвестиционный счет или, как правило, лучше, ISA для акций и акций (вот наша таблица лучших покупок, которая поможет вам выбрать один). Вы просто пополняете свой счет наличными и выбираете свои средства и сумму, которую вы хотите положить на каждую из них, или настраиваете автоматический план регулярных сбережений, а платформа сделает все остальное.
Обычно покупать и продавать фонды дешевле, чем акции, а некоторые онлайн-брокеры и супермаркеты фондов вообще не берут с вас плату за торговлю фондами. Однако, когда вы держите средства, вы также платите комиссию за управление управляющему фондом сверх комиссии вашей платформы.
Если вы хотите инвестировать в фондовый рынок, есть много вариантов на выбор, но мы проделали некоторую работу, чтобы помочь вам.
Если вы хотите купить акции напрямую, вам нужно выбрать брокера. Веб-сайты сравнения и таблицы лучших покупок — хорошее место для начала, так как вы можете увидеть, что предлагают различные услуги по сделкам с акциями, и с первого взгляда сравнить комиссии и сборы. Обязательно сделайте домашнее задание по компании, прежде чем сделать решительный шаг и купить акции. Читайте финансовую прессу — такие издания, как Money Observer, Investors Chronicle, MoneyWeek и Shares, полны советов по акциям и руководств по инвестированию.
Робо-советник, такой как Nutmeg или Wealthify, может быть хорошим маршрутом для начинающего инвестора — эти сервисы обычно предлагают вам выбор готовых пассивных портфелей в зависимости от вашей склонности к риску. Часто их сборы конкурентоспособны, потому что они используют биржевые фонды, а некоторые имеют очень низкие минимальные инвестиции, чтобы помочь вам начать работу. Взгляните на нашу таблицу лучших покупок робота-консультанта для получения дополнительной информации.
Вы можете владеть фондами и акциями эффективным с точки зрения налогообложения способом с помощью Stocks &Shares ISA (или пенсии). Мы составили таблицу лучших ISA для акций и акций, или же вы можете прочитать нашу статью «Лучшие ISA для акций и акций и лучшая платформа для фондов».
Вы можете купить активные и пассивные фонды в крупных супермаркетах фондов, таких как AJ Bell и Hargreaves Lansdown. Но если вас в первую очередь интересуют пассивные средства, существуют специальные платформы, через которые вы можете купить их напрямую у поставщика, например Vanguard Investor.
Итак, это наш краткий обзор того, как инвестировать в акции. Для более глубокого погружения рассмотрите возможность подписаться на нашу службу 80-20 Investor, которая представляет собой кладезь информации с подробным исследованием лучших инвестиционных возможностей на рынке.