Инвестирование может помочь вам отложить деньги на пенсию, увеличить свои сбережения и накопить богатство в долгосрочной перспективе. Вот пошаговое руководство для начала.

Инвестируйте в свою пенсию

• Даже если вы не можете инвестировать очень много, вы должны начать инвестировать в пенсионный счет, как только у вас появится стабильный доход. Финансовые эксперты обычно предлагают откладывать на пенсионный счет не менее 10-15% вашего дохода до вычета налогов. Если вы начали откладывать 20 долларов в месяц на пенсионный счет в возрасте 25 лет и зарабатывали в среднем 10% в год, к 65 годам у вас было бы 107 127,40 долларов. Однако подождите, пока вам не исполнится 35 лет, и в 65 лет у вас будет всего 39 827,55 долларов США.
• Вклад в пенсионный план, спонсируемый работодателем. Многие работодатели предлагают план 401(k) или 403(b), который позволяет вам инвестировать часть вашего дохода до вычета налогов на пенсию. Если ваш работодатель соответствует вашему взносу, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить полную соответствующую сумму.
• Если у вас нет доступа к спонсируемому компанией пенсионному плану, рассмотрите возможность создания индивидуального пенсионного счета (IRA) через банк, кредитный союз, инвестиционную фирму или компанию взаимного фонда.
  • Традиционный ИРА позволяет вносить доналоговые или посленалоговые доллары. Взносы растут с отсрочкой налогообложения; снятие средств облагается налогом после достижения 59½ лет.
  • ИРА Рота позволяет вам вносить доллары после уплаты налогов. Деньги растут без налогов; обычно вы можете снимать деньги после 59,5 лет без каких-либо налогов или штрафов.

Инвестируйте самостоятельно

После того, как вы создали сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций, у вас уже есть пенсионный фонд и у вас практически нет долгов по кредитным картам, вы можете самостоятельно изучить акции, облигации и другие инвестиции. (Варианты краткосрочного инвестирования обычно включают высокодоходные сберегательные счета, депозитные сертификаты и фонды денежного рынка; перечисленные ниже инвестиции являются частью долгосрочной стратегии.)

Есть несколько различных способов, которыми вы можете инвестировать.

• Робо-консультант :это автоматические советники, которые используют алгоритмы, основанные на ваших финансовых целях и предпочтениях риска, чтобы рекомендовать и управлять вашими инвестициями.
  • Робоконсультанты обычно берут меньше, чем финансовые консультанты-люди, но не предоставляют услуги финансового планирования лично.
  • Они могут быть хорошим вариантом для начинающих инвесторов, которые не хотят управлять своими инвестициями и хотят минимизировать комиссию.
• Интернет-брокерские услуги :вы можете создать учетную запись в онлайн-брокерской компании, такой как TD Ameritrade, Fidelity Investments или E-Trade, чтобы покупать, продавать и управлять своими собственными инвестициями.
  • Вам потребуется время и опыт, чтобы изучить свои инвестиционные решения и контролировать свои инвестиции.
• Финансовый консультант :Финансовые консультанты обеспечивают всестороннее финансовое планирование, включая рекомендации и управление инвестициями. Они часто требуют определенной минимальной суммы первоначальных инвестиций.
  • Финансовые консультанты могут взимать с вас почасовую оплату, фиксированную ставку или процент от суммы инвестиций, которыми они управляют для вас.
  • Прежде чем обращаться к финансовому консультанту, убедитесь, что он и его фирма зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам и имеют лицензию на ведение бизнеса в вашем штате. Посетите веб-сайт Североамериканской ассоциации администраторов ценных бумаг, чтобы проверить наличие жалоб.

Выберите инвестиции

Независимо от того, инвестируете ли вы через пенсионный счет или самостоятельно, есть несколько типов инвестиций на выбор.

• Паевые инвестиционные фонды :взаимный фонд — это портфель профессионально управляемых инвестиций, который может включать акции, облигации и другие ценные бумаги. Они предлагают способ диверсифицировать ваши инвестиции, владея небольшими долями в широком спектре активов.
  • Взаимные фонды могут различаться в зависимости от отрасли (например, акции всех технологических компаний), географического положения (например, акции всех компаний США), типа ценных бумаг (например, акции или облигации) и уровня риска (например, акции начинающих компаний по сравнению с акциями компаний-производителей). акции известных компаний).
  • Индексный фонд  – это тип взаимных фондов, привязанный к рыночному индексу, такому как промышленный индекс Доу-Джонса или S&P 500.
• Биржевые фонды (ETF) :Как и индексный взаимный фонд, ETF представляет собой портфель инвестиций, обычно основанный на рыночном индексе. Но у них есть существенные отличия.
  • Как и отдельные акции, ETF можно торговать в любое время, и его стоимость колеблется в течение дня. Торговать взаимным фондом можно только в конце торгового дня, когда установлена ​​его цена.
  • Взаимные фонды управляются профессионально; большинство ETF являются «пассивно управляемыми», то есть сделки совершаются только для поддержания фонда в соответствии с его индексом.
  • По сравнению с взаимными фондами ETF обеспечивают большую гибкость. вы можете торговать ими в любое время. Однако торговые сборы могут свести на нет более низкие административные расходы ETF.
• Отдельные акции :Каждая акция представляет собой долю собственности в публично торгуемой компании. Цены на акции растут и падают в зависимости от финансовых показателей компании и рыночных факторов.
  • Цель состоит в том, чтобы купить акции по низкой цене и продать их по высокой цене.
  • Покупка отдельных акций может быть дорогой; на момент написания этой статьи одна акция Amazon стоила более 3000 долларов.
• Облигации :облигации — это ссуды правительствам, корпорациям, муниципалитетам или другим организациям, которые взамен выплачивают проценты.
  • Облигации обычно покупаются, чтобы сбалансировать более рискованные инвестиции в ваш портфель или обеспечить доход тем, кто приближается или выходит на пенсию.
  • Облигационный ETF или взаимный фонд облигаций может предоставить доступный способ инвестирования в диверсифицированные облигации.
• REIT :Инвестиционный фонд недвижимости (REIT) – это компания, которая владеет и управляет приносящей доход недвижимостью, такой как квартиры, отели или коммерческие офисные здания.
  • Акции публично торгуемых REIT продаются на фондовых биржах и могут быть приобретены через брокерские конторы.
  • Инвестирование в взаимные фонды REIT или ETF REIT может обеспечить большую диверсификацию, чем инвестирование в отдельный REIT.

Решите, как инвестировать

Не бросайтесь инвестировать волей-неволей. Учтите следующее:

• Ваши цели :Вы инвестируете ради долгосрочной цели, такой как выход на пенсию, или краткосрочной, например, для первоначального взноса за дом?
• Ваш возраст :у молодых людей больше времени на возмещение убытков, если они инвестируют в долгосрочной перспективе, поэтому они могут больше рисковать. Ближе к выходу на пенсию переход к более консервативным инвестициям поможет защитить ваши сбережения.
• Ваша терпимость к риску :Некоторые люди по своей природе осторожны, а другие любят рисковать. Просто убедитесь, что ваш доход и финансы могут поддерживать вашу терпимость к риску.
• Диверсификация :покупка различных инвестиций может обеспечить определенный уровень баланса, потому что, если одна из них теряет ценность, другие могут смягчить удар.
• Ваш бюджет :Сколько вы должны инвестировать? Опять же, это должно учитывать сбережения, необходимые для вашего чрезвычайного фонда, счетов по кредитной карте и других расходов, которые составляют часть вашего ежемесячного бюджета.
• Усреднение стоимости в долларах :вложение определенной суммы денег через равные промежутки времени может снизить риск инвестирования всех ваших денег в неподходящее время (например, прямо перед крахом фондового рынка).

Не устанавливайте и не забывайте

Используете ли вы подход «сделай сам» или пользуетесь услугами финансового профессионала, не просто вложите свои деньги и забудьте о них.

• Прочитайте все сообщения, касающиеся ваших инвестиций.
• Проверьте все подтверждения сделок, чтобы убедиться, что они точны.
• Не реже одного раза в год пересматривайте свои инвестиции, чтобы убедиться, что они по-прежнему соответствуют вашей общей финансовой стратегии, и при необходимости перераспределяйте средства.

Подробнее

• Не пора ли начать инвестировать?
  Решение о том, когда начать инвестировать, должно основываться на вашем финансовом положении и терпимости к риску.
• Как начать инвестировать
  Чтобы начать инвестировать, важно создать стратегию и придерживаться ее в долгосрочной перспективе.
• В чем разница между IRA Roth и традиционной IRA?
  Основные различия между IRA Roth и традиционной IRA заключаются в их налоговом режиме, праве на участие и в каких ситуациях вы можете снимать деньги без штрафов.
• Как планировать выход на пенсию
  Никогда не поздно откладывать деньги на пенсию. Но чтобы убедиться, что вы выделяете достаточно денег на пенсию, разумно разработать пенсионный план.
• Как составить финансовый план
  Узнайте, как составить индивидуальный финансовый план и как этот план может поддержать ваше финансовое благополучие в краткосрочной и долгосрочной перспективе.