Мечтаете когда-нибудь обрести финансовую свободу? Это не то, что вы должны выяснить самостоятельно. Вы можете нанять специалиста по финансовому планированию, который поможет вам спланировать свое финансовое будущее и достичь важных целей, таких как погашение долгов и накопление сбережений. Специалисты по финансовому планированию также могут помочь вам сориентироваться в финансовых неурядицах, которые часто сопровождают важные жизненные события.

Финансовым планированием можно заниматься самостоятельно, но лицензированный специалист может поделиться своим опытом и помочь упростить процесс — за определенную плату, конечно.

Что такое специалист по финансовому планированию?

Специалисты по финансовому планированию могут помочь вам создать план для достижения краткосрочных и долгосрочных финансовых целей. Они могут помочь вам управлять своим бюджетом и дать рекомендации относительно вашего общего финансового состояния и вашего прогресса в достижении конкретных целей.

Специалист по финансовому планированию — это тип финансового консультанта, чья роль заключается в том, чтобы помогать людям планировать будущее. «Финансовый консультант» — это общий термин для всех профессионалов, которые выполняют такие задачи, как управление капиталом, планирование недвижимости и руководство инвестициями.

В отличие от некоторых подобных профессий, специалисты по финансовому планированию не регулируются особым образом Регулирующим органом финансовой индустрии (FINRA) или Комиссией по ценным бумагам и биржам США. (Например, консультанты по инвестициям должны зарегистрироваться в правительстве, чтобы выполнять свою работу.) Однако специалисты по финансовому планированию часто получают профессиональные полномочия и соблюдают правила, применимые в их сфере деятельности — например, ваш специалист по финансовому планированию может быть бухгалтером. . Многие специалисты по финансовому планированию также сертифицированы сертифицированным специалистом по финансовому планированию Совета по стандартам Inc. и имеют право предлагать следующие услуги:

• Основы финансового планирования (например, управление денежными потоками и долгом)
• Инвестиционное планирование
• Пенсионные сбережения и планирование доходов.
• Налоговое и имущественное планирование
• Управление рисками и планирование страхования
• Планирование образования

Если вы решите работать с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP), он рассмотрит вашу финансовую информацию и будет работать с вами, чтобы установить цели и жизнеспособные временные рамки. Как только план будет запущен, либо вы, либо специалист по финансовому планированию (в зависимости от ваших предпочтений) будете следить за вашим прогрессом и при необходимости вносить коррективы, чтобы вы не сбились с пути.

Когда финансовый план — хорошая идея?

Вам не нужно нанимать CFP для управления вашим финансовым планированием. Но вы можете воспользоваться помощью лицензированного специалиста, если:

• Хотите управлять своими финансами, но не знаете, с чего начать.
• Нужен подробный, но реалистичный финансовый план, которому легко следовать.
• Нужна общая помощь с инвестициями, выходом на пенсию, налогами, недвижимостью, страхованием или планированием образования.
• Получил большую зарплату на работе и не уверен, куда вложить дополнительные средства.
• Недавно пережил важное событие в жизни, например развод, рождение ребенка или получение наследства.
• Хотите минимизировать свои налоговые обязательства.
• Хотите снизить инвестиционный риск и получить большую прибыль.
• В вашем расписании должно быть минимум времени для самостоятельного финансового планирования.

Однако вы можете отложить найм специалиста по финансовому планированию, если:

• Вас беспокоит стоимость услуг. Вы с трудом сводите концы с концами или обременены долгами? Возможно, лучше всего будет разобраться со своим бюджетом, начать откладывать деньги и создать план, как расплатиться с долгами, прежде чем нанимать специалиста по финансовому планированию. Кредитный консультант может помочь вам составить план финансовой стабильности.
• У вас уже есть хорошо работающий финансовый план. Если ваш план работает гладко, и вы хорошо подготовлены для внесения корректировок по мере необходимости, финансовый планировщик может не понадобиться.

Как выбрать специалиста по финансовому планированию

Прежде чем начать поиск, поймите, что некоторые профессионалы могут называть себя специалистами по финансовому планированию, не имея на самом деле надлежащих полномочий, сертификатов или ноу-хау. Подтвердите, что специалисты, которых вы рассматриваете, сертифицированы Советом CFP. Это означает, что лица соответствуют требованиям совета директоров к образованию, опыту и экзаменам и будут соответствовать высоким стандартам. Используйте этот онлайн-инструмент для проверки их учетных данных.

Некоторые другие факторы, которые следует учитывать при выборе специалиста по финансовому планированию:

• Услуги предоставляются лично или через Интернет?
• Соответствуют ли их знания и опыт вашим потребностям?
• Какие учетные данные и лицензии у них есть?
• Они работают в компании или самостоятельно?
• Предпочитают ли они, чтобы клиенты относились к определенному диапазону активов или требовали минимальную сумму инвестиций?
• Предлагают ли они структуру вознаграждения на основе вознаграждения или комиссии?
• Сопоставимы ли их сборы с теми, которые другие специалисты по финансовому планированию взимают за аналогичные услуги?
• Как они были рассмотрены предыдущими клиентами?
• Подвергались ли они дисциплинарным взысканиям со стороны регулирующих органов во время работы специалистом по финансовому планированию?

Нужна помощь в поиске специалиста по финансовому планированию? Воспользуйтесь инструментом Find a CFP Professional, которым управляет Совет по стандартам сертифицированного специалиста по финансовому планированию Inc., чтобы найти специалистов по финансовому планированию, которые могут подойти.

Альтернативы традиционному финансовому планированию

Если вы не хотите нанимать специалиста по финансовому планированию, рассмотрите следующие варианты:

• Финансовое планирование своими руками :Если вы хотите попробовать составить свой собственный финансовый план, для начала вы можете воспользоваться этим подробным руководством от Experian. Он представляет собой четырехэтапный процесс, который вы можете использовать, чтобы двигаться вперед, устанавливая свои финансовые цели и работая над ними.
• Робо-консультант :Нужна помощь в запуске вашего инвестиционного портфеля? Робот-консультант автоматизирует весь процесс и, как правило, может выполнить работу за небольшую часть того, что взимает человек, занимающийся финансовым планированием или инвестиционным консультантом.

Чувствуете себя немного подавленным? Вы всегда можете нажать на тормоз позже и привлечь специалиста по финансовому планированию, который поможет вам закончить то, что вы начали. Этот шаг может оказаться весьма полезным и сэкономить вам деньги по сравнению с тем, чтобы с самого начала обращаться к финансовому планировщику.

Итог

Финансовый планировщик может помочь вам создать надежный план вашего финансового будущего. Они также могут проконсультировать вас в сложных финансовых ситуациях, чтобы вы могли принимать взвешенные решения после серьезных изменений в жизни.

Решение нанять финансового планировщика является личным решением. Лучше всего взвесить свои варианты и посмотреть, перевешивают ли преимущества затраты, прежде чем решить, следует ли вам нанять профессионала или заняться собственным финансовым планированием.