Поддержание ваших пенсионных сбережений на правильном пути поможет вам достичь пенсионных целей. Это кажется очень простой концепцией, и в каком-то смысле так и есть. Но жить с этим планом каждый день не так просто. Знать, сколько нужно откладывать на пенсию, полезно — это может мотивировать вас к действию. И может быть интересно сравнить ваши сбережения со средним уровнем сбережений для каждого возраста.
Более 1/3 американцев не имеют письменного пенсионного плана. Но если люди живут дольше, вам может понадобиться финансировать пенсию на 20–30 лет и более. Не будучи в рабочей силе, эти деньги должны откуда-то браться. И этим «где-то» будут ваши пенсионные накопления.
Но как насчет социального обеспечения, вы говорите? Что ж, Социальное обеспечение не предназначено для того, чтобы поддерживать вас само по себе. И если ваши цели пенсионного образа жизни не очень скромны, это невозможно (узнайте о реальности жизни только на социальное обеспечение).
Итак, что вы должны сделать, чтобы обеспечить себе стабильную финансовую пенсию?
Для каждого человека, который в конечном итоге выйдет на пенсию, есть «способ» спланировать и накопить на это. Однако не существует единой правильной суммы для сбережений, а также абсолютно неправильной суммы.
Если, конечно, вы вообще не планируете и не экономите.
Важно начать, наверстать упущенное, если нужно, и оставаться на правильном пути, пока вы не будете готовы начать получать эти раздачи.
Насколько ВЫ необходимость сбережений зависит от вашего образа жизни, вашего возраста, продолжительности жизни, места проживания, времени прекращения работы и МНОГИХ других факторов, уникальных для вас и только для вас. .
Лучший способ выяснить, сколько откладывать на пенсию, — это использовать подробный инструмент пенсионного планирования. NewRetirement Planner может помочь вам разработать идеальный пенсионный план для вас. И если ваша ситуация изменится, как это обычно бывает в жизни, вы можете разработать новый план и соответствующим образом изменить свой курс.
Вы можете использовать простой пенсионный калькулятор, чтобы быстро оценить, сколько вы должны откладывать, но более подробный и всеобъемлющий инструмент придаст вам больше уверенности и поможет найти множество различных путей к безопасному будущему.
Смотреть. Вы не средний. Следующие средние цифры пенсионных сбережений не будут такими полезными с точки зрения постановки целей сбережений. Почему? Средние цифры искажаются из-за самых высоких и самых низких доходов. И в Соединенных Штатах существует значительное неравенство в уровне благосостояния.
Ниже вы найдете данные о средних пенсионных накоплениях по возрасту, а также представление о том, сколько вы должны должны пополняйте свои счета каждые десять лет — при условии, что вы хотите выйти на пенсию в 65 лет и вести обычный образ жизни.
Опять же, чтобы получить персонализированную оценку того, что ВЫ должны экономить, вам действительно нужно использовать инструмент подробного планирования, такой как NewRetirement Planner.
Согласно данным SCF Федерального резерва, средний размер пенсионных сбережений для людей в возрасте от 20 до 20 лет составляет:
Откровенно говоря, это немного.
Люди в возрасте 20 лет обычно зарабатывают меньше, чем позже. Но экономия по-прежнему важна, независимо от того, сколько вы зарабатываете. На самом деле ирония заключается в том, что в молодости лучше копить (и инвестировать эти сбережения).
Инвестирование ваших денег в 20 лет означает, что у вас есть еще много лет, чтобы эти деньги накапливались. Чем больше вы сэкономите сейчас, тем меньше вам придется откладывать потом. Старший вице-президент Fidelity Жанна Томпсон говорит:«Когда вы молоды, самое время начать откладывать деньги на пенсию. Несмотря на то, что откладывать на будущее может быть непросто, дополнительные годы для роста ваших сбережений могут окупить эту борьбу».
Многие финансовые эксперты рекомендуют, чтобы люди в возрасте от 20 до 20 лет откладывали 10–15 % своего дохода, что составляет около 5 000 долларов США в год при средней зарплате, которая дает вам 50 000 долларов США. к концу этого десятилетия.
Теперь подумайте об этом:
Эти 50 000 долларов США, вложенные в фондовый рынок со средней исторической доходностью 11 %, могут превратиться чуть ли не в 2 000 000 долларов США. к 65 годам. И это без добавления чего-либо впоследствии! Раннее начало позволяет вам в полной мере использовать силу компаундирования. По этой причине мы тоже согласны с Томпсон, когда она утверждает, что «именно сейчас самое время начать экономить».
Чем больше вы сможете выкинуть сейчас, тем лучше!
Согласно данным SCF Федерального резерва, средние пенсионные сбережения для людей в возрасте 30 лет составляют:
Средние суммы сбережений, вероятно, не будут достаточными для обеспечения обеспеченной пенсии. Было бы лучше сберечь около 50 000 долл. США или больше на 30. и накопил еще 108 000 долл. США. к концу десятилетия на общую сумму 158 000 долларов США .
Итак, подумайте, как вы можете сэкономить более 10 000 долларов США в год, когда вам за тридцать.
Советы: Заработок, как правило, увеличивается в этом десятилетии, когда вы устраиваетесь в карьере и начинаете строить рабочие отношения. И сбережения, которые вы начали в свои 20 лет, продолжают накапливаться. Fidelity предлагает вам также увеличить норму сбережений до 18% от вашего дохода до налогообложения. Боль от отказа от дополнительных денег на расходы можно облегчить, если вы будете переводить прибавки непосредственно на свой пенсионный счет. И если ваш работодатель предлагает соответствие 401(k), берите его! Это бесплатные деньги, а кто откажется от бесплатных денег?
Кроме того, если вы не сделали этого в свои 20 лет, рассмотрите возможность создания Roth IRA, пока ваши доходы все еще относительно низки по сравнению с тем, что вы могли бы зарабатывать в свои 40 лет. Взносы Roth IRA облагаются налогом, когда вы их вносите, но выплаты — после 40 лет роста — не облагаются налогом.
Согласно данным SCF Федерального резерва, средний размер пенсионных сбережений для людей старше 40 лет составляет:
Нет, этого будет недостаточно, чтобы поддерживать «средний» образ жизни на пенсии. Хотя, помните, вы не средний. (Узнайте, сколько ВЫ должны откладывать с помощью NewRetirement Planner.)
Было бы лучше сберечь около 158 000 долл. США или больше на 40. и накопить еще 140 000 долл. США. к концу десятилетия на общую сумму 298 000 долларов США .
(Хотя да, вы всегда можете наверстать упущенное или внести коррективы в свой образ жизни или дату выхода на пенсию позже…)
И помните, вы не средний. Средняя зарплата сорокалетнего человека составляет около 70 000 долларов в год. Вы можете зарабатывать намного больше или намного меньше, чем это, и это может помочь определить, сколько вы должны экономить. Но ваш заработок не является единственным определяющим фактором. Ваши планы на будущее, стоимость дома и другие факторы будут влиять на ваши потребности в сбережениях.
Хотя вы, возможно, воспитываете семью и перегружены расходами, сейчас самое время повысить уровень своих сбережений. Вы начинаете приближаться к пенсии, и у вас не так много лет, чтобы позволить своим деньгам расти.
Согласно данным SCF Федерального резерва, средние пенсионные сбережения для людей в возрасте пятидесяти лет составляют:
Да, средние показатели по-прежнему недостаточны для среднего пенсионного возраста.
Средний американский рабочий в возрасте 50 лет зарабатывает от 75 000 до 80 000 долларов США.
Если вы выбрали именно этот курс, было бы лучше иметь ближе к 298 000 долларов США. или больше сохранено в 50.
И, завершая 50-е, вы должны добавить еще 156 000 долларов США. на общую сумму 454 000 долларов США. к тому времени, когда вам стукнет шестьдесят. Это значительный скачок по сравнению с десятилетием ранее, но чем больше вы откладываете, тем больше они растут и тем увереннее вы можете быть уверены в своей безопасности в будущем.
50 лет — особенно важное десятилетие для выхода на пенсию. Следует иметь в виду, что работники старше 50 лет с большей вероятностью будут уволены, чем более молодые работники, и, по оценкам Центра пенсионных исследований Бостонского колледжа, 75% работников в возрасте от 50 до 62 лет не имеют выхода на пенсию, спонсируемого работодателем. план. Это десятилетие, когда крайне важно следить за своим пенсионным планом.
Однако у вас есть варианты. Дополнительные концерты могут увеличить ваш доход. А знаете ли вы, что большинству предпринимателей за 50? Узнайте больше удивительных фактов о том, как начать свой бизнес в более старшем возрасте. Кроме того, вот 12 бизнес-идей.
Еще хорошие новости? Вы можете внести больше пособий по 401(k) и IRA, когда вам исполнится 50 лет. Узнайте больше о дополнительных взносах.
И подношение тем, кто, возможно, оказался в положении, жалея, что не накопил больше и раньше:
“ Лучшее время для посадки дерева было двадцать лет назад. Второе лучшее время — сейчас.“ (Древняя китайская пословица.)
Согласно данным SCF Федерального резерва, средние пенсионные сбережения для людей в возрасте 60 лет составляют:
Сохранение? Экономия в мои 60 лет? Разве я не должен сейчас выйти на пенсию и тратить эти сбережения?
Ну, средние сбережения для большинства 60-летних все еще не будут поддерживать средний образ жизни. Так что да, если вы средний, рекомендуется продолжать работать и экономить.
В 60 лет ваши пенсионные накопления должны составлять в среднем 454 000 долларов. И если бы вы максимально использовали все возможности догоняющей экономии с налоговыми льготами для 401(k)s И IRA, вы могли бы сэкономить дополнительно 34 000 долларов США. в год, чтобы накопить еще 170 000 долларов США. в возрасте от 60 до 65 лет.
Это много всего за пять лет, но вполне возможно. Ваши 60 лет могут быть вершиной ваших лет заработка. К 65 годам средняя зарплата американцев составляет 80 000 долларов США (хотя для 25 самых бедных слоев населения всего 31 000 долларов США).
На этом этапе вы, вероятно, отложили некоторые основные расходы (дети и жилье) в зеркало заднего вида и можете действительно ускорить свои сбережения.
Вам также нужно серьезно подумать о том, когда вы выйдете на пенсию. Если вы не накопили достаточно, у вас все еще есть варианты. Использование собственного капитала, работа дольше, сокращение расходов, работа на неполный рабочий день или подработка — все это действенные способы заставить пенсионеров работать.
Средние значения не являются хорошим эталоном. Почти никто не является средним, и существуют огромные различия в доходах и стоимости жизни в разных районах страны.
Итак, как узнать, сколько нужно откладывать?
Общепринятое эмпирическое правило — откладывать 20% от зарплаты. Но эмпирические правила похожи на средние значения, просто они не применимы ко всем.
Лучший способ узнать, сколько сэкономить, — это создать и управлять комплексным пенсионным планом. Планировщик NewRetirement делает это легко. Просто ответьте на вопросы о том, что у вас есть сейчас и о жизни, которой вы хотите жить в будущем. Система поможет вам определить, сколько вы должны экономить, и направит вас на проверенный путь к достижению этих целей. Вы также откроете для себя возможности для получения большего дохода — экономия на налогах, использование собственного капитала, максимизация доходов от инвестиций, защита ваших денег от рисков и многое другое.
Журнал Forbes называет NewRetirement Planner «новым подходом к финансовому планированию».
4 вопроса о выходе на пенсию, которые следует задать перед тем, «Сколько мне следует откладывать?»
Сколько вы должны откладывать в свой резервный фонд?
Сколько люди откладывают на пенсию в каждом возрасте
Какую часть моей зарплаты я должен откладывать?
Как откладывать дополнительные 300 долларов каждый месяц на пенсию