Вы накопили достаточно для выхода на пенсию? Вы уверены, что находитесь на пути к желаемому образу жизни, когда думаете о жизни после того, как перестанете работать? Если вы не уверены, вы не одиноки.
Реальность такова, что большинство американских рабочих не имеют пенсионных сбережений, и многие осознают это только на более позднем этапе своей карьеры — у некоторых до выхода на пенсию осталось всего 5–10 лет. Согласно недавнему опросу MassMutual 1 , только около половины американцев считают, что они могут выйти на пенсию, когда захотят.
Если вы относитесь к тем, кто не накопил денег на пенсию, еще не поздно. Вот несколько простых стратегий, которые помогут вам наверстать упущенное, даже если вы близки к пенсионному возрасту. Лучшая часть? Вы можете начать сегодня.
Стратегия № 1. Если вам 50 лет и больше, «догоняйте» свои сбережения
Ваш пенсионный план на рабочем месте предлагает вам отличные налоговые льготы, например, возможность откладывать деньги до вычета налогов из своей зарплаты. Тем не менее, IRS устанавливает годовые ограничения на сумму, которую вы можете внести. Начиная с 2022 года лимит взносов для большинства пенсионных планов составляет 20 500 долларов США.
Однако по достижении 50-летнего возраста вам разрешается вносить еще больший вклад каждый год. Если вам исполнится 50 лет (или больше) до конца 2022 года, вы можете сэкономить дополнительно 6500 долларов в своих планах 401(k), 403(b) и большинстве планов 457. Это означает, что у вас есть возможность отложить до 26 000 долларов на пенсию в 2022 году – это значительная сумма, даже если вы планируете проработать еще несколько лет.
Стратегия 2. Заставьте деньги работать на вас
Хотя вы не хотите брать на себя слишком большой инвестиционный риск по мере приближения даты выхода на пенсию, сейчас, возможно, не время быть слишком консервативным. Даже если до выхода на пенсию осталось всего 5–10 лет, вам нужно, чтобы ваших денег хватило на 20–30 лет. Таким образом, вам все еще может потребоваться принять на себя некоторый инвестиционный риск, чтобы максимизировать ваши возможности для получения более высокой прибыли, пока ваши деньги остаются вложенными.
Многие люди старше 50 лет склонны избегать акций, но это может повредить вашей способности заставить деньги работать на вас. Пересмотрите свое текущее распределение активов (сочетание инвестиций в пенсионный портфель), чтобы убедиться, что оно не слишком консервативно или слишком рискованно, чтобы помешать вам достичь пенсионных целей.
Если вы не чувствуете себя комфортно, принимая инвестиционные решения, или у вас просто нет времени или желания проводить исследования, вот еще один вариант:вы можете вложить свои сбережения в фонд с определенной датой (если он доступен в пенсионном плане вашего работодателя). . Фонды с установленной датой предназначены для упрощения инвестиционного процесса, предоставляя профессионально управляемый набор инвестиций на основе ожидаемой даты выхода на пенсию. Фонды с установленной датой также корректируют инвестиции с течением времени, чтобы стать более консервативными по мере приближения выхода на пенсию. Некоторые фонды с установленной датой следуют инвестиционной философии «до выхода на пенсию», что означает, что они сохранят более высокий набор фондов акций после даты выхода на пенсию.
Стратегия 3. Упрощение путем объединения пенсионных счетов
Чтобы следить за своими финансами, нужно время. Это может занять еще больше времени, если у вас есть отдельные пенсионные счета в нескольких местах — например, у ваших бывших работодателей. В конце концов, это означает, что вы должны отслеживать кучу различных выписок, вариантов инвестирования, налоговых форм и паролей. Вместо того чтобы отслеживать все это, вы можете объединить свои пенсионные счета в один план, чтобы упростить свою финансовую жизнь.
Объединение ваших счетов в пенсионный план вашего текущего работодателя, например, имеет несколько преимуществ. Ваш работодатель обязан контролировать управление планом и следить за тем, чтобы варианты инвестирования были разумными инвестициями с разумной комиссией. Если у вас есть все ваши пенсионные сбережения на одном счете, вам нужно управлять только одним инвестиционным набором. Это облегчит вам проверку того, что выбранные вами инвестиции работают вместе для увеличения баланса вашего счета.
Хранение ваших счетов «под одной крышей» также может помочь вам сэкономить деньги за счет снижения платы за инвестиции и управление счетом. Возможность сразу увидеть весь свой сберегательный и инвестиционный портфель может помочь вам более эффективно планировать будущее. Наконец, когда придет время снять пенсионные сбережения, хранение всех денег на одном счету также может упростить планирование пенсионного дохода.
Объединение ваших учетных записей требует времени и тщательного рассмотрения, но вы можете обнаружить, что преимущества намного перевешивают единовременные усилия, необходимые для достижения этой цели.
Время имеет решающее значение
Когда дело доходит до пенсионных накоплений, никогда не поздно откладывать больше. Подумайте о том, чтобы отложить как можно больше на пенсию. Если вам за 50, воспользуйтесь опцией «догоняющего». Переоцените структуру инвестиций в своем пенсионном портфеле, чтобы убедиться, что она по-прежнему соответствует вашим финансовым потребностям. И подумайте об объединении своих пенсионных счетов, чтобы упростить свою финансовую жизнь.
Начните «наверстать упущенное» сегодня.