Это навязчивая мысль, которая приходит вам в голову всякий раз, когда вы думаете о будущем:Мне нужно копить на пенсию. Легко проигнорировать или отложить на другой день. . . или другой год. Может быть, вы еще не начали, потому что пенсия кажется такой далекой. Или, может быть, вы медлите, потому что просто не знаете, с чего начать.

Что ж, сегодня тот день, когда нужно начать менять свое будущее!

Один из лучших способов накопить на пенсию — это Roth IRA. Фактически, вы должны использовать все имеющиеся у вас варианты Roth — будь то IRA или Roth 401(k). Самая большая причина? Налоги. Деньги, которые вы вкладываете в свой Roth IRA, не облагаются налогом. И вы не будете платить налоги, когда будете использовать деньги из своего Roth IRA после выхода на пенсию. Но каким бы замечательным ни был Roth IRA, он занимает особое место в вашем плане накопления богатства. Мы вернемся к этому чуть позже.

А пока давайте начнем с того, что раскроем тайну того, как открыть Roth IRA и почему вы должны это делать. Не волнуйтесь — это очень просто!

Зачем начинать Roth IRA?

Roth IRA — это отличный способ дополнить ваш пенсионный план 401(k) или другой пенсионный план на рабочем месте. Забавный факт:согласно нашему Национальному исследованию миллионеров, 8 из 10 миллионеров инвестировали в 401(k) своей компании. Это означает, что их старый скучный пенсионный счет на рабочем месте сыграл огромную роль в их финансовом успехе! Кроме того, 3 из 4 миллионеров инвестировали за пределами планов их компании. Но если у вас нет пенсионного плана на работе — а у многих людей его нет — Roth IRA — это не просто хорошая вещь. Это важно.

С Roth IRA вы не будете платить никаких налогов с денег, которые вы берете на пенсию, когда вам исполнится 59 1/2 лет. Это потому, что вы инвестируете в Roth IRA деньги после уплаты налогов, то есть вы уже заплатили налоги с него.

Как открыть IRA Roth

Открытие Roth IRA не требует много времени и документов. Это так же просто, как открыть расчетный счет или связаться с финансовым консультантом. Многие банки предлагают Roth IRA через онлайн-приложение. Вы также можете открыть брокерский счет в инвестиционной фирме (онлайн или лично). Брокерский счет – это инвестиционный счет, который вы можете открыть непосредственно в банке или брокерской фирме и который позволяет вам покупать и продавать самые разные инвестиции.

Вот семь шагов, чтобы открыть Roth IRA.

1. Узнайте, соответствуете ли вы требованиям и готовы ли вы.

Перво-наперво. Прежде чем вы сможете открыть Roth IRA, вы должны убедиться, что вы соответствуете пределам дохода, чтобы вносить вклад в Roth IRA.

В 2022 году, если ваш скорректированный валовой доход составляет менее 129 000 долларов США для одиноких заявителей и 204 000 долларов США для супружеских пар, подающих совместную заявку, вы можете внести максимальную сумму в Roth IRA ¹ .

Помните, мы говорили, что ваш Roth IRA занимает особое место в вашем плане накопления богатства? Вот в чем дело:Допуск для IRA это не все, что вы должны иметь в виду. Вы также должны убедиться, что пенсионные накопления вписываются в ваш бюджет. Это означает, что вы должны быть на полпути к «Детским шагам». Baby Step 1 откладывает стартовый фонд на случай чрезвычайных обстоятельств в размере 1000 долларов. Детский шаг 2 — это избавление от долгов (всего, кроме вашего дома), используя метод долгового снежного кома. Baby Step 3 позволяет сэкономить от трех до шести месяцев расходов на полностью финансируемый чрезвычайный фонд.

А затем вы переходите к Детскому Шагу 4 — инвестированию 15% дохода вашей семьи на пенсию. Когда вы пытаетесь выяснить, куда в первую очередь инвестировать для выхода на пенсию, помните:Match лучше, чем Roth лучше, чем Traditional. Это означает, что вы должны инвестировать в свой 401 (k) до вашего совпадения (эй, это бесплатные деньги!), а затем максимизировать свой Roth IRA. Если вы не достигли 15% на тот момент, вернитесь и инвестируйте в свой 401(k). А если у вас на работе есть Roth 401(k), отлично! Вы можете инвестировать туда все свои 15%.

Прохождение «Детских шагов» и избавление от долгов — это самый быстрый и правильный способ разбогатеть. Поэтому, если вы не выплатили весь свой долг или не накопили резервный фонд, прекратите инвестировать сейчас. Никаких исключений!

На самом деле существует особая группа людей, называемых миллионерами Baby Steps, которые следовали именно этим шагам, чтобы накопить собственный капитал в миллион долларов или больше. Хотите узнать еще больше о том, как они заработали свое состояние? Новая книга Дэйва Рэмси, Маленькие шаги миллионеров , покажет вам проверенный путь, которым пошли миллионы американцев, чтобы расплатиться с долгами и накопить богатство, и как вы тоже можете это сделать!

2. Выберите, куда вы хотите инвестировать.

Хотя у вас есть довольно много вариантов настройки Roth IRA, выбранный вами маршрут зависит от того, насколько вам удобно делать что-то самостоятельно. Если в вашей ДНК заложен принцип «сделай сам», зайдите в Интернет и создайте Roth IRA.

Но есть вероятность, что у вас, вероятно, есть вопросы, которые онлайн-бот не может задать. отвечать. Если вам удобнее работать с кем-то лицом к лицу, обратитесь к SmartVestor Pro. Это профессионалы в области инвестирования, которым доверяет RamseyTrusted, и они помогут вам выбрать все варианты выхода на пенсию, включая создание Roth IRA.

3. Заполните формы.

Независимо от того, работаете ли вы с профессионалом или регистрируетесь самостоятельно, вам нужно будет заполнить некоторые документы (или онлайн-формы), чтобы открыть свою учетную запись. Убедитесь, что у вас под рукой есть вся приведенная ниже информация, когда вы будете готовы заполнять формы:

• Ваши водительские права или другое удостоверение личности с фотографией государственного образца.
• Ваш номер социального страхования
• Маршрутный номер вашего банка и номер вашего расчетного или сберегательного счета.
• Имя и адрес вашего работодателя (необязательно)

Вы также выберете бенефициара (или бенефициаров), который унаследует ваш Roth IRA, если вы умрете. Вам также понадобятся их имя, номер социального страхования и дата рождения.

4. Выберите инвестиции в рамках своего Roth IRA.

Итак, после того как вы открыли свой счет, ваш следующий шаг — выбрать, во что инвестировать. Помните:ваш Roth IRA не инвестиция в себя — она только удерживает ваши инвестиции и защищает их от подоходного налога. Вы можете вкладывать в свой Roth IRA самые разные инвестиции. Выбор ваших инвестиций — безусловно, самый сложный шаг в создании Roth IRA, потому что у вас так много вариантов.

Мы рекомендуем сочетание взаимных фондов потому что они позволяют вам распределить свои инвестиции между множеством компаний, что снижает ваш риск, позволяя вашим деньгам расти. Это называется диверсификация. Если вы положите все яйца в одну корзину (отдельные акции или модные инвестиции, такие как криптовалюта), в какой-то момент вы окажетесь в беспорядке.

Вот некоторые другие преимущества взаимных фондов:

• Взаимные фонды позволяют вам использовать силу долгой истории роста фондового рынка, не беря на себя риск инвестирования в отдельные акции. Исторически сложилось так, что среднегодовая норма доходности фондового рынка составляет 10–12 % ² .
• Взаимными фондами управляют команды профессионалов-инвесторов, которые следят за тем, чтобы взаимный фонд работал на максимально возможном уровне. Они живут и дышат этим материалом!
• Если вы решите работать с профессиональным инвестором, чтобы открыть свой Roth IRA и выбрать взаимные фонды, авансовые комиссии оплатят ваше время и экспертные советы — не только в момент открытия счета, но и в течение всего времени. когда вы инвестируете в свой Roth IRA.

5. Выбирайте инвестиции на долгосрочную перспективу.

Инвестиции на пенсию — это марафон, а не спринт. Мы рекомендуем стратегию «купи и держи». Стратегия «купи и держи» звучит именно так:вы покупаете акции взаимных фондов, а затем держите их в течение длительного времени. Это означает, что вы не гонитесь за быстрой отдачей.

В некоторые годы вы увидите гигантскую отдачу от своих инвестиций, а в другие годы вы можете увидеть отрицательную отдачу. Фондовый рынок похож на американские горки со взлетами и падениями. Пострадают только те, кто попытается спрыгнуть с аттракциона до того, как он закончится.

Люди, которые стали миллионерами Baby Steps, не беспокоились о том, что случилось с их инвестициями в какой-либо конкретный год. Они не вытащили свои деньги, когда рынок начал падать. Они оставались сосредоточенными и продолжали инвестировать месяц за месяцем, год за годом, независимо от того, что происходило на фондовом рынке.

6. Выбирайте взаимные фонды с высокой доходностью.

Когда вы выбираете свои взаимные фонды, ищите фонды с длительным послужным списком — 10 или более лет — с высокой доходностью, которые постоянно превосходят S&P 500. Они там! Вы также захотите равномерно распределить свои инвестиции между этими четырьмя типами фондов:

• Рост и доход: Эти фонды создают стабильную основу для вашего портфеля, инвестируя в крупные американские компании, которые существуют уже несколько десятилетий. Они же выплачивают дивиденды. (Дивиденды — это платежи, которые компании делают своим акционерам, чтобы разделить свою прибыль.) Вы можете найти эти фонды в списке фондов с большой капитализацией или голубых фишек.
  
• Рост: Эти фонды состоят из средних и крупных американских компаний, которые только начинают развиваться. Иногда их называют фондами средней капитализации или фондами акций, они, скорее всего, меняются вместе с экономикой.
  
• Агрессивный рост : Познакомьтесь с диким ребенком вашего портфолио. Когда эти средства растут, они на самом деле вверх, а когда вниз, то на самом деле вниз. Фонды агрессивного роста обычно инвестируют в небольшие компании с огромным потенциалом.
  
• Международный: Инвестирование в международные фонды дает вам возможность инвестировать в крупные неамериканские компании, которые вы уже знаете и любите, например Nestlé, базирующаяся в Швейцарии. Международные фонды распределяют ваш риск за пределы территории США. Только не путайте их с глобальными фондами, которые объединяют американские и иностранные акции.

7. Настройте взносы в свой Roth IRA.

Вы когда-нибудь слышали фразу «С глаз долой, из сердца вон»? Вы действительно можете использовать этот принцип в свою пользу! Как? Автоматизируя свои инвестиции. Вы можете настроить отчисления из заработной платы, автоматическое снятие средств с банковского счета или прямые депозиты для финансирования вашего Roth IRA.

Но держись. Существуют ограничения на то, сколько денег вы можете вкладывать в IRA каждый год. В 2022 году вы можете инвестировать 6000 долларов либо в традиционную IRA, либо в IRA Roth. Если вам 50 лет или больше, и вы хотите наверстать упущенное, вы можете добавить еще 1000 долларов США, чтобы получить в общей сложности 7000 долларов США ³ .

Настройка автоматических взносов IRA потребует дополнительных документов, но стоит потратить время, чтобы убедиться, что вы постоянно откладываете деньги на пенсию. И поскольку вы никогда не увидите этих денег, вы даже не пропустите их! Кроме того, у вас не возникнет соблазна использовать их для оплаты новых шин или новой пары джинсов.

Но не заходите так далеко с этой идеей, что вы никогда проверить свои инвестиции. Вы должны убедиться, что ваш план инвестирования все еще выполняется, чтобы вы могли внести изменения, если вам нужно.

Начните инвестировать сегодня

Начать Roth IRA проще, чем вы думали, верно? Теперь приступайте!

Но если вы все еще немного не уверены во всем этом процессе, наша программа SmartVestor может связать вас с профессиональным инвестором RamseyTrusted, который поможет вам разобраться в ваших вариантах инвестирования.

Найдите свой SmartVestor Pro сегодня!