Открыть Roth IRA для детей проще, чем вы думаете. Вы можете открыть его в нескольких брокерских фирмах и банках. И вы можете управлять инвестициями от имени вашего ребенка. В этой статье мы рассмотрим преимущества открытия Roth IRA для вашего ребенка и то, как начать этот процесс. Если вам нужны практические рекомендации по управлению этой учетной записью, воспользуйтесь нашим бесплатным инструментом подбора финансовых консультантов, чтобы связаться с экспертом в вашей области.
IRA Roth для детей работает так же, как и на ваше имя. Однако вы можете полностью контролировать учетную запись и управлять инвестициями. Если вашему ребенку еще не исполнилось 18 лет, вы можете выступать в качестве хранителя аккаунта.
Но ваш ребенок по-прежнему получает некоторые льготы, которые побуждают его или ее делать сбережения. Например, деньги ребенка не облагаются налогом до тех пор, пока они остаются на счете. Кроме того, ваш ребенок может снимать деньги со счета без штрафных санкций, как только ему исполнится 59,5 лет. Тем не менее, ваш ребенок может отозвать свои взносы без каких-либо последствий в любое время.
Когда вы открываете Roth IRA на имя вашего ребенка, учетная запись работает немного иначе, чем та, которую вы открыли бы для себя. Например, годовой лимит взносов для владельцев аккаунтов моложе 18 лет составляет 6000 долларов США или общий заработанный доход, в зависимости от того, что меньше.
Так что же такое заработанный доход? Он охватывает практически все, что может сделать ваш ребенок, от работы W-2 до присмотра за детьми или выгула собак. Однако вклад вашего ребенка в Roth IRA не может превышать того, что он сделал за год. Таким образом, если в 2019 году ваш ребенок заработал 1 000 долларов США на выгуле собак, максимальный вклад, который он или она может внести, составит 1 000 долларов США.
Конечно, вы всегда можете внести свои собственные деньги на счет ребенка. Однако для целей налогообложения это будет считаться подарком. Таким образом, вам, возможно, придется подать декларацию о налоге на дарение, если в 2019 году вы внесли более 15 000 долларов США в Roth IRA вашего ребенка. Однако это не обязательно означает, что вам придется платить налог на дарение.
Недавние налоговые законы изменили освобождение от налога на дарение на всю жизнь до 11,40 миллиона долларов. Именно столько вы можете подарить другим, прежде чем вам придется платить налог на дарение.
Roth IRA может предложить детям несколько налоговых льгот, обучая их ценности сбережений и инвестиций. Например, ваш ребенок может наблюдать, как растут его инвестиции, не облагаемые налогом. Это может стимулировать ранний интерес к ценности пенсионных сбережений.
Кроме того, ваш ребенок может отозвать свои взносы в случае крайней необходимости без уплаты штрафа или подоходного налога с распределения.
Однако для того, чтобы вывести инвестиционную прибыль без налога, владельцу счета должно быть не менее 59,5 лет. Кроме того, счет должен быть открыт не менее пяти лет назад, прежде чем можно будет осуществлять снятие средств.
Как только ваш ребенок достигает возраста 59,5 лет, он или она может производить штрафные и не облагаемые налогом выплаты из Roth IRA, если она открыта не менее пяти лет. Тем не менее, IRS делает несколько исключений.
Например, ваш сын или дочь могут снять со счета инвестиционный доход на сумму до 10 000 долларов без каких-либо налоговых последствий, если деньги будут использованы для покупки дома. Поэтому, когда ваш ребенок покинет гнездо, он может обратиться в свой Roth IRA, чтобы внести первоначальный взнос или погасить ипотечный кредит.
Ваш ребенок также может снять деньги со счета, не облагаемые налогом, для покрытия соответствующих расходов на образование. Это включает в себя плату за обучение, обязательные сборы в колледже, книги, необходимые для зачисления в классы, и многое другое. В этом случае ваш ребенок не будет подвергаться штрафу в размере 10% за досрочное снятие средств, но он может заплатить подоходный налог при снятии средств.
Лучшим решением может быть открытие сберегательного плана колледжа 529. Они работают очень похоже на пенсионные планы. Ваши инвестиции не облагаются налогом, и ваш ребенок может использовать эти деньги для покрытия соответствующих расходов на образование.
Вы можете узнать в своем банке, можете ли вы открыть Roth IRA на имя вашего ребенка. Крупные фирмы по управлению инвестициями, такие как Fidelity и Charles Schwab, также предлагают IRA Roth для детей. И когда вы открываете один, у вас есть несколько вариантов инвестиций. Вы можете создать инвестиционный портфель для своего ребенка, включив в него акции, облигации, взаимные фонды и многое другое. Или вы можете инвестировать в целевой фонд.
Это профессионально управляемые фонды, которые автоматически перераспределяют активы, чтобы брать на себя меньший риск по мере того, как ваш ребенок приближается к пенсии, когда он или она больше всего нуждаются в деньгах.
В целом процесс открытия Roth IRA для вашего ребенка занимает около 15 минут. Вы даже можете настроить один онлайн. Вам просто нужен ваш номер социального страхования и банковская информация, чтобы начать пополнение счета. Но большинство брокерских фирм не требуют минимальных вложений. Таким образом, ваш ребенок может начать экономить столько, сколько ему нужно.
Открытие Roth IRA для вашего ребенка может стать отличным способом помочь вашему ребенку начать планировать выход на пенсию как можно раньше. Кроме того, ваш ребенок получит все преимущества, которые получают взрослые с Roth IRA. Это включает в себя не облагаемый налогом рост ваших инвестиций и не облагаемый налогом вывод средств при выходе на пенсию.
Фото предоставлено:©iStock.com/RichVintage, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/andresr