«Аннуитетный платеж» — это финансовый термин, с которым вы можете столкнуться, когда берете деньги взаймы, платите арендную плату, откладываете на выход на пенсию или покупка аннуитета. Аннуитетный платеж означает, что платеж должен быть произведен в начале рассматриваемого периода времени. Это отличает его от обычного аннуитета, что означает, что платеж должен быть произведен в конце периода, а не в его начале.
Любой термин может применяться к деньгам, которые вы платите, например к вашим счетам. Они также могут применяться к деньгам, которые вам платят другие, например пенсионным аннуитетам.
Обычный случай, когда вы можете столкнуться с аннуитетом, — это если вы что-то арендуете. Если вы снимаете квартиру или арендуете автомобиль, оплата обычно производится первого числа месяца. Поскольку это аннуитетный платеж, платеж покрывает следующий месяц, а не предыдущий.
Страховая премия является еще одним распространенным видом аннуитета. Когда вы оплачиваете страховку дома или автомобиля, вы платите за следующий месяц, шесть месяцев, год или другой период, а не за тот, который только что закончился.
Обычный аннуитет, с другой стороны, представляет собой платеж, который вы делаете в конце периода. Это означает, что он охватывает период до платежа. Как следует из названия, это более распространенный из двух типов. Примеры обычных аннуитетов включают ипотечные кредиты, поскольку вы платите за месяц, предшествующий дате платежа.
Дивиденд по акциям также устанавливается как обычный аннуитет. Однако вместо того, чтобы платить кому-то другому, как если бы вы платили за ипотеку, вы получаете платеж. Когда вы получаете дивиденды по акциям, это за предыдущий квартал.
Проценты по облигациям следуют той же идее. Когда вы получаете проценты по облигации, которой вы владеете, это относится к периоду, предшествующему дате платежа. В случае процентов по облигациям этот период обычно составляет полгода.
Сумма и частота платежей также являются важным фактом, о котором следует помнить. Как обычный аннуитет, так и причитающиеся аннуитетные платежи равны по сумме и происходят через равные промежутки времени.
По сравнению с обычным аннуитетом той же суммы аннуитет, причитающийся получателю, стоит больше. И это обходится дороже тому, кто платит.
Это связано с временной стоимостью денег. Проще говоря, тысяча долларов сегодня стоит больше, чем тысяча долларов через год.
Поскольку платеж по причитающейся ренте производится на один период раньше, чем платеж по сопоставимому обычному аннуитету, будь то день, месяц или год, у того, кто получает деньги, гораздо больше времени, чтобы заставить деньги работать. для них. А у платящего, конечно же, гораздо меньше времени, чтобы заставить деньги работать на себя.
В результате этой разницы в стоимости плательщики предпочитают обычные аннуитеты, потому что они дольше удерживают деньги. Получатели, с другой стороны, предпочитают аннуитетный платеж, потому что они получают деньги раньше.
Означает ли это, что лучше выбрать один тип аннуитета, а не другой? Если у вас есть поток равных регулярных платежей, переход от обычного аннуитета к аннуитету, причитающемуся, существенно не повлияет на их текущую стоимость. Например, если вы приобретете аннуитет, который будет выплачиваться в начале каждого месяца в течение 20 лет по 500 долларов США и будет приносить проценты по ставке 8 %, то текущая стоимость этого аннуитета составит примерно 60 376 долларов США.
Что, если он настроен как обычный аннуитет, который выплачивается в конце каждого месяца? В этом случае текущая стоимость ренты составляет около 59 777 долларов. Разница чуть меньше 396 долларов США.
Это не может быть относительно чрезмерным количеством для человека. Однако для таких компаний, как страховые компании, которые продают аннуитеты, необходимость совершать сотни или тысячи платежей в месяц скорее раньше, чем позже, может привести к дополнительным последствиям.
Обратите внимание, что разница между причитающимся аннуитетом и обычным аннуитетом также применяется, когда вы вносите депозиты на сберегательный счет. Если вы делаете регулярный депозит в начале месяца, а не в конце месяца, ваши сбережения будут накапливаться немного быстрее. Это важно помнить, особенно если у вас есть конкретная цель сбережений, например, накопление на пенсию.
Аннуитетный платеж — это термин, с которым вы можете столкнуться при оплате или получении различных видов платежей. Важно знать, когда платеж является аннуитетным или обычным аннуитетом, чтобы период времени был ясен. Также важно понимать, что аннуитет причитается в зависимости от того, платите ли вы или получаете платеж. Получатели причитающихся аннуитетов ценят платеж больше, потому что они получают его раньше, поэтому у них больше времени, чтобы заставить деньги работать на них.
Фото предоставлено:©iStock.com/Oat_Phawat, ©iStock.com/ericsphotography, ©iStock.com/wichayada suwanachun