Существует множество причин, по которым вы, возможно, решили сделать перенос 401(k) на IRA. Возможно, вы уволились с работы ради должности в новой компании, вас могли уволить или вы решили начать свою карьеру в новом направлении. В любом случае, если вы в течение нескольких лет усердно вносили свой вклад в пенсионный план, спонсируемый работодателем, у вас может быть приличный запас наличных денег на вашем счету. Если вам нужна помощь в управлении вашими пенсионными счетами после пролонгации, подумайте о том, чтобы обратиться к финансовому консультанту.
Для начала стоит знать, что вам не нужно делать перенос 401 (k) на IRA, даже если вы увольняетесь с работы. У вас есть возможность оставить деньги, которые вы вложили в план, в вашей старой компании. Вы не можете продолжать вносить в него свой вклад, но он останется инвестированным, и если ваши инвестиции вырастут, вы продолжите видеть, как растет ваш счет. Это называется учетной записью-сиротой.
Нравится ли вам, как ваши деньги инвестируются в настоящее время? Если это так, вы можете рассмотреть возможность сохранения ваших денег в существующем плане. Если в настоящее время вы не работаете, но вскоре планируете найти новую работу, вы можете временно оставить свои деньги на старом плане и перевести их на план новой компании, как только получите к нему доступ.
Для тех, кто не думает, что попадет в другой план 401(k), но все еще хочет откладывать больше на пенсию, может иметь смысл сделать перенос 401(k) на IRA. Помните, что даже если у вас все еще есть учетная запись 401(k) вашей старой компании, вы не сможете делать больше взносов.
Самый важный вопрос, который вам нужно задать, заключается в том, хотите ли вы начать традиционную IRA или Roth IRA. Традиционные IRA работают так же, как традиционные планы 401 (k). Вы вносите деньги до того, как платите налоги. Максимальный лимит взносов для традиционных IRA и Roth на 2021 год составляет 6000 долларов США.
При использовании традиционной IRA деньги, которые вы вносите, вычитаются из вашего налогооблагаемого дохода за год. Когда вы достигаете пенсии, деньги облагаются налогом, когда вы их снимаете. Однако Roth IRA работает по-другому. Вы вносите деньги после уплаты налогов. Деньги тогда не облагаются налогом, когда вы снимаете их на пенсии. Если вы считаете, что, возможно, захотите продолжать вносить взносы в свой новый IRA после завершения переноса, важно решить, какой тип IRA вам нужен.
Также важно учитывать налоговые последствия. Если у вас есть традиционный план 401 (k), это означает, что вы не платили налоги с денег, когда вносили их на свой счет. Если вы хотите перевести эти деньги в Roth IRA, вам придется платить с них налоги. Вы можете перейти с традиционной 401 (k) на традиционную IRA без уплаты налогов. То же самое касается переноса IRA Roth 401(k) на Roth. Вы не можете превратить Roth 401(k) в традиционную IRA.
Помимо типа IRA, который вы хотите открыть, вам нужно будет выбрать финансовое учреждение для инвестирования. Некоторое базовое исследование типов инвестиционных возможностей, доступных в различных учреждениях, должно пролить свет на то, какие IRA вам следует открыть. Кроме того, учитывайте такие факторы, как удобный для вас онлайн-интерфейс и опыт работы с конкретными финансовыми учреждениями.
Сделать перенос 401 (k) на IRA не так уж сложно. Как только вы точно выясните, какой IRA вы хотите использовать, настройте его в этой компании. Вы можете сделать это онлайн, как если бы вы открыли любой другой финансовый счет.
Затем свяжитесь с финансовой компанией, управляющей вашим 401(k). Спросите, есть ли у них какие-либо особые требования к пролонгации, и, если вы их все выполнили, отправьте чек на ваши активы по почте в компанию, с которой вы открыли IRA. Затем эта компания внесет его на ваш счет. Вы официально завершили обновление!
Как упоминалось выше, вам, как правило, не придется платить какие-либо налоги при переносе 401 (k) в IRA. Единственный раз, когда вам придется иметь дело с налогами, это если у вас есть традиционная IRA и вы хотите перейти на Roth IRA.
Еще одно налоговое соображение:вы можете сделать прямой или косвенный перенос. Для прямого переноса ваш старый план отправляет деньги непосредственно в ваш новый IRA. При косвенном переносе ваш старый план отправляет вам чек с наличными и удерживает 20% ваших средств. Эти удержанные средства подлежат налогообложению, если вы не компенсируете разницу из своего кармана. Скорее всего, вам придется заплатить штраф в размере 10% за досрочное снятие средств. Однако это правило применяется только в том случае, если чек отправляется непосредственно вам. Не имеет значения, если ваш старый план отправляет вам чек для пересылки на ваш новый IRA.
Независимо от того, меняете ли вы работу или передаете контроль над своими активами другому финансовому консультанту или учреждению, перенос 401 (k) на IRA может быть невероятно полезным. Однако есть некоторые вопросы планирования, о которых следует помнить. Однако при тщательном планировании этот перенос пенсионного счета может принести огромные дивиденды в долгосрочной перспективе.
Фото предоставлено:©iStock.com/designer491, ©iStock.com/jxfzsy, ©iStock.com/UberImages