Вы погасили свой долг. Вы сэкономили расходы на 3–6 месяцев в резервном фонде. Вы год за годом инвестируете 15 % своего валового дохода в счет с льготным налогообложением, такой как 401(k) или IRA.
И тогда это происходит. Вы достигли распутья:вы можете инвестировать больше не более 15% от вашего дохода. Что теперь? Куда вы инвестируете, когда максимально исчерпали свои налоговые льготы?
Это важное решение. Прежде чем определить, куда вложить дополнительные деньги, давайте обсудим варианты.
После того, как вы ежемесячно будете откладывать эти 15 % на пенсию, вам нужно подумать о двух других целях:накопить на образование детей и досрочно погасить ипотеку.
Можете представить, какой будет жизнь, когда вы полностью без долгов? Представьте себе, что вы пишете, что ипотечный платеж для самого себя. последний. время. Вы испытаете свободу, которую вы не можете себе представить.
Вот в чем дело:жизнь случается. И вы бы предпочли столкнуться с неизвестностью с оплаченным домом, чем столкнуться с проблемой и беспокоиться об ипотеке. Если он окупится, вы станете владельцем своего дома, что бы ни случилось.
Как только этот дом будет оплачен, а фонд образования ваших детей будет готов, пришло время сосредоточиться на накоплении богатства. Именно здесь инвестирование становится по-настоящему увлекательным!
Когда у вас есть дополнительные деньги для инвестирования, первый шаг — максимально использовать любой налоговый план, например, 401 (k) или 403 (b) (или вариант Roth, если ваша компания предлагает его). В 2022 году вы можете инвестировать не более 20 500 долларов США (или 27 000 долларов США, если вам 50 лет и старше). 1
Если ваш работодатель не предлагает план — или если план не предлагает хороших вариантов взаимных фондов — откройте Roth IRA и максимально увеличьте лимит своего взноса, который составляет 6000 долларов в 2022 году (или 7000 долларов для людей в возрасте 50 лет и старше). . 2 Или, если вы уже исчерпали свой 401 (k), вы можете открыть Roth IRA и профинансировать его. Вы можете внести свой вклад в оба. Вы и ваш супруг можете оба иметь Roth IRA, даже если ваш супруг не работает.
<цитата>Если у вас есть дополнительные деньги для инвестирования, первым делом нужно максимально использовать любой налоговый план, например, 401(k) или 403(b) (или вариант Roth, если его предлагает ваша компания).
Некоторые люди спрашивают меня, нормально ли вкладывать все свои инвестиции в паевые инвестиционные фонды. Их беспокоит волатильность рынка. Мы получим это. Это ваши с трудом заработанные деньги, и вы не хотите их терять. Но вот в чем дело:в долгосрочной перспективе хорошие взаимные фонды, скорее всего, принесут вам деньги. Даже если их стоимость временно упадет, история говорит нам, что в конечном итоге она, скорее всего, снова вырастет.
Тогда что? Что делать, если вы исчерпали свои налоговые льготы, но можете инвестировать больше ? Это отлично проблема иметь. Хорошая новость в том, что у вас есть много вариантов!
HSA означает сберегательный счет здоровья. Это аккаунт с налоговыми льготами, доступный только. лицам, зарегистрированным в плане медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP). Если у вас есть HSA, вы можете положить в него деньги (до уплаты налогов), а затем использовать эти деньги для оплаты утвержденных медицинских расходов. Вложение денег в HSA снижает ваш налогооблагаемый доход, поэтому, если вы вносите 3000 долларов в год в HSA, ваш налогооблагаемый доход уменьшается на 3000 долларов.
Вы можете положить деньги на денежный счет, проценты по которому растут, как на сберегательном счете; или вы можете положить деньги на инвестиционный счет, который во многом похож на IRA.
Любые деньги, которые вы не используете на медицинские расходы, остаются в вашем HSA на неопределенный срок, и вы можете добавлять к ним год за годом до лимита взносов. В 2022 году ограничение составит 3 650 долларов США для одиноких и 7 300 долларов США для семей 3 .
Теперь, когда вам исполнится 65 лет, HSA будет действовать как традиционная IRA. Вы можете снимать деньги на все, что захотите, но при этом вы будете платить налоги, как и традиционная IRA. Тем не менее, вы по-прежнему можете оплачивать медицинские расходы из HSA без уплаты налогов!
Вот еще одно преимущество HSA:нет минимального распределения. С традиционной IRA вам придется каждый год снимать минимальную сумму, и эта сумма определяется IRS. Однако вы можете хранить деньги в HSA столько, сколько пожелаете.
Существует множество подробностей о том, как инвестировать в HSA, поэтому обязательно поговорите со специалистом по инвестициям, прежде чем нажимать на курок. И помните, это вариант только в том случае, если вы участвуете в страховом плане с высокой франшизой. Если вы здоровы, это может быть хорошим местом для вложения дополнительных денег.
Многие люди предполагают, что вы не можете инвестировать во взаимный фонд, если это не IRA или 401 (k). Знаете ли вы, что можете открыть инвестиционный счет через брокерскую фирму и положить на него столько денег, сколько захотите? И это хороший вариант, если у вас есть деньги, чтобы сэкономить.
Есть одно большое преимущество наличия налогооблагаемого инвестиционного счета:вы можете снять деньги в любое время, когда захотите. Вам не нужно ждать до 59,5 лет, чтобы потратить их. Почему это имеет значение, если мы обычно советуем вам оставить все свои инвестиции в покое? Что ж, если вы хотите выйти на пенсию раньше, например, в 50 лет, вам понадобится источник дохода. Но вы не сможете коснуться 401 (k) или IRA, не заплатив большие штрафы. Налогооблагаемый счет — хорошее решение этой проблемы.
Принцип хорошего инвестирования тот же:распределяйте свои инвестиции по четырем категориям фондов:фонды роста, роста и дохода, агрессивного роста и международные. Сохраняйте баланс между ними, и у вас будет буфер против взлетов и падений рынка.
Недостаток такого вида инвестиций очевиден:вы платите налоги со всех денег, заработанных на вашем аккаунте. . Когда вы платите эти налоги, будет варьироваться, поэтому мы не будем вдаваться в подробности здесь. Просто знайте, что дяде Сэму нужны его деньги, так что будьте к этому готовы.
Покупка дома или жилого комплекса для сдачи в аренду может быть отличным способом получения пассивного дохода, если вы можете купить его за наличные. Не никогда влезть в долги, чтобы купить недвижимость в аренду! Если вы действительно хотите инвестировать в недвижимость, но у вас нет наличных денег, копите их до тех пор, пока они не появятся. Долг — это плохо, даже если он приносит доход!
Если вы выбираете недвижимость, вот некоторые основные сведения :
Инвестирование свыше 15% вашего дохода не должно быть сложным. На самом деле, многие миллионеры делают свои инвестиции очень простыми — баланс взаимных фондов и недвижимость без долгов. Не нужно усложнять.
<цитата>Многие миллионеры делают свои инвестиции очень простыми — баланс взаимных фондов и недвижимость без долгов. Не нужно усложнять.
Вот еще один совет. Когда вы хотите увеличить свои инвестиции, первая остановка должна быть в офисе вашего профессионального инвестора. В Притчах 11:14 (NLT) говорится:«Без мудрого руководства падает народ; безопасность в том, чтобы иметь много советников». Вам нужен хороший финансист, который поможет вам выбрать варианты и принять наилучшее решение, исходя из имеющихся денег и ваших целей.
Являетесь ли вы опытным инвестором или только начинаете, совет профессионального инвестора может помочь вам в достижении ваших финансовых целей. Опытные инвесторы не принимают важных финансовых решений, не посоветовавшись с консультантом, и вы не должны этого делать. Если вам нужна помощь, обратитесь к одному из специалистов по инвестированию в нашей программе SmartVestor. . Они понимают, на каком финансовом пути вы находитесь, и могут помочь вам составить план или заполнить любые пробелы в вашей текущей стратегии.
Найдите SmartVestor Pro поблизости!