Ожидание окончено.
Если вы откладываете свои планы по конверсии Рота до тех пор, пока не узнаете наверняка, что президент Трамп выполнит свои обещания по сокращению налогов, у вас есть ответ.
Сейчас самое время. И время может идти. Скорее всего, эти низкие налоговые ставки не продлятся до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию, даже если выход на пенсию не так уж и далек.
Это потому, что, хотя он может быть отличным в краткосрочной перспективе, большинство экономических моделей, в том числе модель Собственного Объединенного комитета Конгресса по налогообложению, показывают, что этот налоговый план добавит как минимум 1 триллион долларов к государственному долгу в течение следующего десятилетия.
Проблема в том, что правительство продолжает отбрасывать наши долги в будущем, оставляя это на усмотрение будущего поколения. Между тем эта сумма продолжает расти - и уже превышает 20 триллионов долларов, что делает ее крупнейшим государственным долгом в мире.
И если ФРС продолжит повышать процентные ставки, ставки по государственным ценным бумагам также вырастут, что может усугубить проблему.
Есть только несколько способов уменьшить это ошеломляющее бремя:
Если это произойдет, и вы накопили приличную сумму в своей традиционной IRA или 401 (k) - как большинство рабочих были обучены делать за последние три десятилетия - вас может ждать неприятный сюрприз, когда вы будете готовы уйти. эти средства, отсроченные по налогам. (Или когда вы вынуждены брать обязательные минимальные распределения в возрасте 70,5 лет.)
И неизвестно, когда может произойти повышение налогов. Это может произойти через три года, если Трамп не будет переизбран, а может быть, через 10 или 20 лет.
Думайте об этом как о распродаже. У нас будут гораздо более низкие налоговые ставки, по крайней мере, в ближайшие несколько лет. Если вы подадите совместную декларацию, вы можете заработать до 315 000 долларов и по-прежнему оставаться в налоговой группе в размере 24%. Так что есть много возможностей начать переводить деньги из традиционных пенсионных планов в безналоговый Roth.
Конечно, для этого вам придется заплатить налоги с денег, которые вы снимаете сейчас. Но вы должны спросить себя:предпочел бы я заплатить 24% сейчас или потенциально заплатить 40%, 50% или больше в будущем?
Эти проценты не беспрецедентны.
Прямо сейчас, на 2018 год, самая высокая ставка, по которой вы можете облагаться налогом, составляет 37%. В 1917 году самая высокая налоговая ставка подскочила с 15% до 67%, а в 1918 году - до 77%. В 1932 году Конгресс поднял налоги с самых высоких доходов с 25% до 63%. А в 1944 году максимальная ставка составляла 94% для налогооблагаемой прибыли свыше 200 000 долларов.
Если вы прилежно экономили - вкладывали деньги на свой счет с отсроченным налогом в течение многих лет и создавали приличную прибыль - это важное решение, которое нужно принять, и окно может быть узким. Поговорите со своим налоговым бухгалтером и / или финансовым консультантом сейчас о преимуществах преобразования Roth и о том, как это вписывается в ваш общий пенсионный план.
Курт Супе и Джон Калпеппер предлагают ценные бумаги через cfd Investments, Inc., зарегистрированного брокера / дилера, члена FINRA и SIPC, а Курт Супе предлагает консультационные услуги через зарегистрированного консультанта по инвестициям Creative Financial Designs, Inc. Creative Financial Group - отдельная неаффилированная компания. Компании CFD не предоставляют юридических или налоговых консультаций. Ни Creative Financial Group, ни CFD-компании не связаны со SmartVestor или Ramsey Solutions. Ни SmartVestor, ни Ramsey Solutions не рекомендуют и не одобряют услуги, предоставляемые в рамках программы SmartVestor.
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .