Общая сумма долга более 50 000 долларов США преподала мне несколько уроков в области личных финансов, которые я ценю и сегодня.

Эти уроки также стали движущей силой моего нынешнего стремления к финансовой независимости.

Конечно, я не призываю вас влезать в финансовые долги, чтобы выучить какие-то собственные уроки. Я, конечно, хотел бы вернуть те 50 000 долларов США, которые я заплатил.

Но я также многому научился, имея этот долг за последние несколько лет, который я применил к своему финансовому образованию. Я действительно думаю, что это имело решающее значение для того, где я нахожусь сегодня и как я рассматриваю личные финансы в целом.

Если бы не этот долг, кто знает, был бы я так очарован финансами сегодня или куда бы пошел мой путь.

Так что, хотя я никогда не был в восторге от долга, который нужно погасить (кто же?!), это также дало мне основу для достижения большего финансового успеха.

Содержание

Во-первых, накопление долга в размере 50 000 долларов США

Долг — это не обязательно повод для волнения, и он может помешать вам создать семью, купить дом и вообще наслаждаться жизнью.

Кроме того, наличие долга может добавить к вам большой финансовый стресс и давление, что влияет на ваше общее физическое здоровье, психическое благополучие и отношения (супруга, семья и т. д.).

Короче говоря, долг — это отстой.

На самом высоком уровне у меня было всего около 50 000 долларов общего долга, который нужно было сразу погасить. Вот как выглядела разбивка для меня:

• Студенческие ссуды (28 долл. США)
• Автокредит (23 доллара XXX)
• Задолженность по кредитной карте (1 XXX долл. США)

Я уверен, что вы смотрите на это и говорите, подождите, это определенно больше 50 000 долларов. Верно, но я купил свою новую машину в 2011 году, когда уже выплатил около 4000 долларов по студенческому кредиту.

Итак, за всю мою жизнь у меня было более 50 000 долларов долга, но когда-то у меня было около 49 000 долларов.

Хотя это большой долг, мне также повезло в нескольких областях.

Я не был должен много по своим студенческим кредитам, так как я получал хорошие деньги на стипендию, ездил в школу, и мои родители (и я) помогали оплачивать часть обучения. Кроме того, процентные ставки по моим студенческим кредитам варьировались от 4% до 6%, что не очень много, но это все равно складывается.

Наконец, мне также повезло, что я в целом достаточно ответственно отношусь к кредитным картам, никогда не влезая в долги по ним. Это было хорошо, так как моя процентная ставка по кредитной карте составляла 28%!

Уроки личных финансов, которым меня научил долг

Хотя я не особенно рад тому, что у меня такая сумма долга, я многому научился, и это была часть финансовой головоломки, которая побудила меня внести изменения.

Сожалею ли я, что у меня есть этот долг? На данном этапе моей жизни я этого не делаю, и вот почему.

Долг научил меня расставлять приоритеты

Пятизначная сумма долга открыла мне глаза и научила меня расставлять приоритеты в деньгах. Это означает, что я быстро научился решать, где мои деньги будут работать на меня лучше всего и куда я должен (или не должен) их тратить.

Мысль о наличии этого долга в течение длительного времени не была чем-то, с чем я хотел иметь дело. Сколько раз вместо того, чтобы тратить деньги на самые последние материальные вещи или куда-то ходить, я учился, когда нужно держать деньги в карманах.

Я никогда не был из тех, кто щедро тратит деньги, но из-за того, что несколько лет назад я не зарабатывал много денег и имел такой большой долг, мне пришлось расставлять приоритеты еще больше.

Это то, что я пронес с собой по сей день, что, я думаю, помогло мне в моем финансовом положении сейчас.

Как расстановка приоритетов влияет на мои личные финансы в настоящее время:где я провожу время с финансами, расставляю приоритеты в своих привычках расходования средств, куда уходят деньги при инвестировании, порядок оплаты счетов и т. д.

Как важно быть организованным

Подобно тому, как я начал осваивать навык расстановки приоритетов, я также усовершенствовал свои организаторские способности, имея этот долг. Это не значит, что я был полным неорганизованным разгильдяем, когда дело доходило до финансов, но я также не тратил на это время и у меня была хорошая личная система.

Этот долг научил меня быть более организованным с платежами, документами, финансовыми отчетами и т. д. Сначала я просто не забывал вносить минимальный платеж и выбрасывал почту или другие документы в «ящик для мусора».

Вы знаете, у всех есть эти «ящики для мусора», заполненные случайными вещами. И это совершенно здорово, но не место для важной финансовой информации, когда речь идет о счетах или оплате долга.

Мне понадобился всего месяц, чтобы забыть отправить платеж и понять, что мне нужно навести порядок – БЫСТРО .

С тех пор я ни разу не пропускал платеж. И у меня все документы рассортированы по папкам, и я слежу за платежами. Это носило со мной все личные финансы и связанные с инвестированием предметы.

Что вы можете сэкономить деньги и погасить долг

Возможно, вы читали этот пост, который я написал несколько недель назад, о загадке погашения долга или экономии денег. В начале, еще в 2010-2011 годах, я действительно пытался понять, что будет иметь наибольший смысл.

Я агрессивно выплачиваю свой долг, не экономя много? Или я должен нестись с минимальными платежами и пытаться быстро копить и инвестировать?

Однако через несколько лет и моего личного интереса к личным финансам я обнаружил, что и то, и другое возможно и, безусловно, нормально.

Это правильный выбор для всех? Конечно, нет, и вы видели другие истории, когда кто-то выплачивал шестизначные суммы долга за два года вместо того, чтобы экономить или инвестировать много.

Это совершенно нормально!

Но я узнал, что это совершенно нормально и возможно сделать и то, и другое. Сначала я сосредоточился на выплате долга с высокими процентами (кредитная карта), а затем сосредоточился на своем самом большом ежемесячном платеже, которым был мой автомобильный кредит.

Это позволило мне погасить платеж за машину на два года раньше, сократив общий долг. И, научившись выплачивать долги и откладывать, я теперь более чем на 95% погасил свой долг и сэкономил / инвестировал чуть более 80 000 долларов менее чем за пять лет.

Бюджетирование может быть неинтересным, но полезным

Я всегда был из тех, кто вздрагивает, когда дело доходит до того, чтобы тратить много времени на составление бюджета. Фактически, в течение многих лет у меня никогда не было личного бюджета, и я не беспокоился о нем.

В основном по нескольким причинам:

• В то время я ненавидел электронные таблицы
• Я думал, что смогу уложиться в голове.
• Мне скучно думать об этом или смотреть на это
• И я, честно говоря, думал:"Я позабочусь об этом позже".

В настоящее время я все еще не хардкорный бюджетник и не очень часто просматриваю свой личный. Но у меня есть один, который я начинаю заново каждый год и просматриваю его, может быть, 1 раз в месяц.

Дело в том, что даже если это не весело, вам не нравятся электронные таблицы или вы не думаете, что это важно делать, это может быть очень полезно. Когда начались выплаты по студенческому кредиту, я несколько месяцев не заботился о бюджете.

Но вскоре я понял, что мне нужно создать его и придерживаться его.

Это помогло расставить приоритеты и оставайтесь организованными! (См. выше). Это также помогло мне визуально увидеть, куда уходят мои деньги, где я могу сократить расходы и почему мне нужно получать больше дохода, чтобы избавиться от этого долга и откладывать больше.

Любой ценой избежать долга с высокими процентами

Если вы посмотрите на мои цифры сверху, вы заметите, что большая часть моего долга приходится на консервативную процентную ставку. Тем не менее, 5-6% со временем накапливаются, но мне повезло, что я не накопил много долга по кредитной карте с высокими процентами.

У меня был баланс до 2014 года, который некоторое время постоянно составлял чуть более 1000 долларов. Но я помню, что всегда старался не слишком часто пользоваться кредитной картой.

Однако видя, сколько процентов было выплачено по моему долгу по студенческому кредиту, я понял, насколько хуже могут быть кредитные карты.

Имея студенческий кредит и задолженность по автокредиту, я сосредоточился на будущем, чтобы избежать более безнадежных долгов и долгов с высокими процентами. Мысль и цифры пугали меня и пугают до сих пор.

Это не означало, что я вообще избегал использования своей кредитной карты, но это заставило меня уважать то, как и когда я использую карту. Убедившись, что я могу заплатить сразу. Если у меня нет наличных денег, чтобы заплатить за что-то в полном объеме на карте, я не использую ее.

Простой и, может быть, очевидный урок, но, тем не менее, ценный.

Средний американец платит 1183 доллара США в виде процентов по кредитным картам, а 43,9 % семей имеют долги по кредитным картам в Америке. ( Федеральный резерв )

Заключительные мысли

Вот и все, пять уроков личных финансов, которые я извлек из долгов. Я уверен, что есть еще несколько тонких вещей, которые я выучил, но эти запомнились мне больше всего.