Money Dashboard* – это инструмент для управления личными финансами и бюджетом, доступный для компьютеров и смартфонов. Основанная в Эдинбурге в 2010 году, сейчас у нее более 600 000 зарегистрированных пользователей.
В этом независимом обзоре мы рассмотрим, как работает Money Dashboard, как настроить учетную запись в Money Dashboard и насколько это безопасно.
В мире управления личными финансами Money Dashboard можно считать пионером. Платформа Money Dashboard, запущенная в 2010 году, когда еще не существовало открытых банковских операций, помогала пользователям разобраться в своих финансах, добавляя все новые и новые функции и, наконец, мобильное приложение.
Внедрение открытого банковского обслуживания в 2018 году и достижения в индустрии мобильных приложений привели к появлению множества конкурентов в области управления личными финансами, которая имела два основных преимущества по сравнению с Money Dashboard. Во-первых, они были созданы для мобильных устройств, что является огромным преимуществом в мире, где доминирует использование смартфонов. Во-вторых, они использовали безопасные API для подключения к банкам (через открытый банкинг), а не использовали процесс, известный как «очистка экрана», который требовал от пользователей передачи своих данных для входа в систему стороннему поставщику. С тех пор Money Dashboard переключилась на интеграцию с API и, по сути, с самого начала отстаивала ее внедрение. Money Dashboard также воспользовался возможностью, чтобы провести капитальный ремонт технологии. Результатом стало Money Dashboard Neon, новое мобильное приложение, созданное с нуля и способное справляться с быстро меняющейся средой личных финансов.
Исходное приложение Money Dashboard с тех пор было переименовано в Money Dashboard «классическое» и остается устаревшим продуктом, предназначенным только для клиентов, которые создали учетную запись только до июля 2020 года. Одной из выдающихся особенностей оригинального приложения Money Dashboard, когда мы рассмотрели его еще в 2019 году, была сама панель инструментов. Он предоставил настраиваемый набор инструментов, которые позволяли пользователям детально анализировать свои финансы, некоторые из которых отсутствуют в урезанном приложении Money Dashboard Neon. Тем не менее, Money Dashboard Neon выигрывает от упрощенной системы меню и несложного дизайна. В нем нет никаких уловок или отвлекающих факторов, связанных с некоторыми из его конкурентов (в частности, приложением Emma), и с множеством новых функций, которые должны появиться в ближайшие недели / месяцы, неудивительно, что он был признан лучшим персональным финансистом. приложение на церемонии вручения наград British Bank.
Money Dashboard разработан, чтобы быть помощником по личным финансам в вашем кармане. Подключив все свои счета к Money Dashboard, он классифицирует все ваши транзакции, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Со временем Money Dashboard распознает совершаемые вами транзакции и лучше классифицирует их по категориям, а до тех пор вам может потребоваться изменить некоторые категории.
Финансовая панель* удобна для всех, кто хочет взять под контроль свои финансы, для тех, кто хочет видеть более широкую картину и готов потратить время на внесение изменений, чтобы заставить ее работать на них. Что еще более важно, это для тех, кто хочет БЕСПЛАТНУЮ услугу, которую они могут адаптировать к своим потребностям. Тем, кто ищет что-то быстрое и простое в настройке, которое обеспечивает базовый обзор своих финансов, лучше всего обратить внимание на Emma. Однако вам придется заплатить, чтобы разблокировать расширенные функции Эммы, которые бесплатны в Money Dashboard.
Одно из незначительных замечаний, которые я имею в отношении приложения Money Dashboard Neon, заключается в том, что в приложении недостаточно помощи или рекомендаций. После того, как ваша учетная запись настроена, вам в значительной степени остается попробовать и решить ее самостоятельно, и некоторые из лучших функций может быть трудно обнаружить. Итак, в этой части обзора я проведу вас через процесс настройки, чтобы вы могли максимально эффективно использовать свою учетную запись Money Dashboard Neon. Если вы будете следовать этим шагам, вы скоро поймете, как приложение может изменить ваши финансы и почему оно превосходит своих конкурентов.
После того, как ваша учетная запись настроена, пришло время подключить ваши учетные записи. Money Dashboard позволяет подключать множество различных типов счетов, включая банковские счета, счета кредитных карт, инвестиционные счета, пенсионные счета и даже счета карт магазинов. Открытое банковское обслуживание сделало подключение учетной записи проще, чем когда-либо, и процесс полностью безопасен, а это означает, что Money Dashboard никогда не увидит ваши данные для входа. Процесс подключения будет немного отличаться в зависимости от того, с кем вы осуществляете банковские операции, однако те, кто осуществляет банковские операции со своего смартфона, обнаружат, что для процесса подключения требуется всего пара кликов. Одно небольшое разочарование (хотя и не уникальное для Money Dashboard) заключается в том, что вам нужно будет повторно аутентифицировать подключенные учетные записи каждые 90 дней, иначе вы потеряете соединение. Это еще один дополнительный уровень безопасности, одинаковый для всех приложений для ведения бюджета, поэтому его следует рассматривать как положительный, а не отрицательный момент.
Многие крупные британские банки и поставщики кредитных карт поддерживаются на Money Dashboard Neon через открытое банковское обслуживание (всего в настоящее время 44), и каждую неделю добавляются новые поставщики. К ним относятся American Express, Bank of Scotland, Barclays, HSBC, Halifax, Lloyds, MBNA, Nationwide, Natwest, RBS, Starling и Monzo. Чтобы просмотреть полный список поддерживаемых банков, нажмите здесь.
Как только ваши учетные записи будут подключены, ваши данные автоматически начнут импортироваться, и приложение Money Dashboard сделает все возможное, чтобы правильно классифицировать ваши расходы. Когда мы первоначально рассмотрели «классическое» приложение Money Dashboard, мы обнаружили, что для категоризации расходов требуется довольно много ручных манипуляций, однако автоматическая категоризация с помощью Money Dashboard Neon кажется гораздо более интуитивно понятной, с примерно 95% сделки правильно классифицированы. Если вам нужно переклассифицировать свои расходы, например, если Money Dashboard Neon классифицировал покупку как «Покупки», тогда как на самом деле это был подарок, и поэтому он должен отображаться в разделе «Дарение», вы можете просто нажать на транзакцию. , щелкните значок редактирования и выберите нужную категорию. После выбора новой категории вас спросят, хотите ли вы изменить категорию для всех предыдущих покупок в этом магазине или только для одной транзакции. Это особенно удобно, когда вы хотите изменить категорию для всех транзакций, поскольку избавляет вас от необходимости изменять каждую вручную. После того, как процесс категоризации завершен, щелкнув опцию «Обзор» в нижней части экрана, вы сможете увидеть, сколько именно вы потратили в каждой категории, а также общий полученный доход. Чтобы сравнить текущий месяц с предыдущими месяцами, просто пролистайте столбчатую диаграмму вверху, чтобы просмотреть каждый месяц.
Чтобы правильно составить бюджет и получить максимальную отдачу от приложения Money Dashboard Neon, вам следует рассмотреть возможность редактирования своего платежного цикла, чтобы он правильно синхронизировался с тем, как и когда вы получаете оплату. Настройка приложения по умолчанию основана на календарном месяце, поэтому будет работать с 1 по 31 число каждого месяца, однако вы можете настроить его так, чтобы первый день был установлен в день вашей зарплаты, что значительно упрощает составление бюджета. Чтобы изменить платежный цикл, просто нажмите на три горизонтальные линии в правом верхнем углу и щелкните значок редактирования на слове «Payday». Выберите день получения оплаты, и приложение автоматически внесет изменения.
Далее вам нужно настроить «запланированные» платежи. Это платежи, которые настроены на регулярное списание с вашего счета и включают ипотеку или арендную плату, муниципальный налог, счета за коммунальные услуги, страховки, членские взносы и так далее. Настроив список запланированных платежей, вы сразу увидите, сколько денег должно списываться с вашего счета каждый месяц, а также когда обычно производятся платежи. Что еще более важно, это позволяет вам видеть, сколько денег у вас осталось до следующего дня выплаты жалованья после того, как ваши счета будут учтены. Чтобы настроить запланированные платежи, перейдите на «Главную» и выберите «Запланировано» в середине экрана. Затем нажмите «Добавить запланированный платеж», и вы увидите, что приложение Money Dashboard открывает список транзакций. Прокрутите список вниз и нажмите на первый платеж, который вы хотите пометить как запланированный платеж. Затем выберите частоту повторения платежа (ежемесячно, еженедельно и т. д.), а затем нажмите «Создать запланированный платеж». Повторите этот процесс для всех ваших запланированных платежей, и вам будет представлена общая сумма. Вы можете изменить запланированные платежи в любое время, добавив или удалив их по своему усмотрению.
После того, как вы настроили запланированные платежи, вам следует подумать о настройке некоторых бюджетов. Настройка бюджетов позволяет отслеживать транзакции в различных категориях и помогает контролировать расходы.
Установив индивидуальный бюджет для каждой категории расходов, вы сможете более внимательно следить за своими расходами, упрощая понимание того, где вы тратите деньги впустую, а где можно их сократить. Чтобы настроить отдельные категории бюджета, нажмите «Главная», затем «Бюджеты», а затем «Создать бюджет». Теперь щелкните категорию, например «Продукты», и выберите «Продолжить». Приложение Money Dashboard автоматически предоставит вам рекомендуемую сумму на основе ваших средних расходов, однако вы можете отредактировать эту сумму по своему усмотрению. Установив сумму бюджета, нажмите «Продолжить». Наконец, вы можете отредактировать название бюджета и, как только вы будете довольны, выберите «Создать бюджет». Повторяйте этот процесс для каждой категории бюджета, пока не будете удовлетворены. Этот процесс занимает немного больше времени, но позволяет сразу увидеть, сколько вы потратили и сколько осталось в каждой категории.
Эта функция позволяет вам создать свою собственную пользовательскую категорию. Одно из критических замечаний, которые мы имеем в отношении приложения Emma, заключается в том, что функция «индивидуальная категория» доступна только при обновлении до Emma Pro, стоимость которого составляет 83,99 фунтов стерлингов в год. С помощью Money Dashboard Neon вы можете создавать столько пользовательских категорий, сколько захотите, что идеально подходит для тех, кто хочет по-настоящему понимать, куда уходят их деньги. Я создал пользовательскую категорию под названием «Домашние животные», которая позволяет мне точно видеть, сколько я ежемесячно трачу на своих питомцев, включая еду, аксессуары и страховку.
Это еще одна функция, которую предлагает Money Dashboard, которая доступна только как «платная» функция в приложении для составления бюджета Emma и полезна для возможности увидеть более широкую картину. К сожалению, не все учетные записи поддерживаются в Money Dashboard, однако вы можете создать свою собственную «автономную» учетную запись, которую вы можете обновить вручную. Просто перейдите в «Учетные записи», нажмите «Добавить учетную запись», затем выберите «Создать автономную учетную запись» и заполните данные.
Money Dashboard Neon позволяет вам переводить деньги между своими счетами через приложение, избавляя вас от необходимости закрывать приложение и отдельно входить в свои банковские онлайн-счета для завершения переводов. Вы не можете перевести деньги напрямую из самого приложения, приложение эффективно позволяет вам создать запрос на перевод, а затем предоставляет ярлык для вашего собственного онлайн-банковского счета, где вам нужно будет предоставить безопасные данные для входа. Мы добились неоднозначного успеха при тестировании этой функции, однако она должна улучшаться по мере совершенствования технологий.
Финансовую панель* можно загрузить и использовать бесплатно.
Money Dashboard зарабатывает деньги, предлагая продукты и услуги, за которые она может получить плату, если вы воспользуетесь продуктом, основанным на ее предложении.
Money Dashboard также зарабатывает деньги, анонимно продавая данные о ваших расходах третьим лицам. В нем говорится:«Money Dashboard также предоставляет услуги по анализу и исследованию рынка, чтобы помочь компаниям лучше понять тенденции в поведении потребителей. Мы определяем изменения в потребительских предпочтениях, используя анонимную информацию о расходах от групп пользователей Money Dashboard».
Money Dashboard авторизован и регулируется Управлением по финансовому надзору (FCA). Он использует те же методы обеспечения безопасности, что и многие ведущие банки, и использует среду безопасного доступа, в которой используется сертификат безопасности расширенной проверки с 256-битным шифрованием, а также услуги, аккредитованные в соответствии со стандартом ISO 27001. Money Dashboard интегрирован с Token, зарегистрированным поставщиком услуг инициирования платежей, что означает, что пользователи могут безопасно совершать переводы в приложении Neon.
Money Dashboard использует открытые банковские операции для доступа к вашим финансовым данным — инициатива, поддерживаемая правительством, которая позволяет вам контролировать свои финансовые данные. Используя открытый банкинг, вы полностью контролируете, кто и как долго видит ваши данные.
Money Dashboard Neon был создан с нуля, чтобы быть ориентированным на мобильные устройства, что означает, что он, наконец, может конкурировать с такими конкурентами, как Emma.
В частности, одна из критических замечаний по поводу Эммы — это детское отношение к приложению и желание продвигать сделки, которые приносят ему деньги. Панель инструментов Money Dashboard намного тоньше и отличается чистым и простым черно-белым дизайном, что означает, что вы можете получить необходимую информацию, не отвлекаясь. Отсутствие функции «пригласить друга» стало неожиданностью, тем более что Эмма сделала еще один шаг вперед, предоставив удобную функцию «Scramble», которая позволяет пользователям демонстрировать приложение друзьям и семье, не показывая баланс счета.
В приведенной ниже сравнительной таблице мы сравниваем Money Dashboard с ее конкурентом Emma. Дополнительную информацию об альтернативном приложении для ведения бюджета можно найти в нашем независимом обзоре:
| Информационная панель | Эмма | |
| Ежемесячная стоимость | БЕСПЛАТНО | БЕСПЛАТНО (доступны версии Pro) |
| Расходы по категориям |  | |
| Инструменты бюджетирования | | |
| Платежные переводы | | |
| Цели экономии | |  (только версия Pro) |
Money Dashboard имеет рейтинг 3,5 из 5,0 на Trustpilot из более чем 150 обзоров. 47% клиентов оценивают его на «отлично», ссылаясь на безопасность и простоту использования приложения, а также на высокую реакцию клиентов. 13 % оценили его как «Плохо», при этом некоторые пользователи выразили разочарование по поводу невозможности перехода с Money Dashboard Classic на Money Dashboard Neon без повторного создания учетной записи.
Резюме
Money Dashboard Neon — яркий пример того, как финтех помогает изменить мир личных финансов. Созданный с нуля для смартфонов, Money Dashboard Neon предлагает бесплатный доступ к расширенным функциям. Благодаря простому, лаконичному дизайну и обещанию дополнительных функций на горизонте, Money Dashboard Neon быстро стала популярным приложением для управления личными финансами. Те, кто придерживается его на этапе начальной настройки, будут вознаграждены. Чтобы увидеть, как Money Dashboard Neon сравнивается с Emma и другими приложениями для ведения бюджета, ознакомьтесь с нашей статьей "Лучшие приложения для ведения бюджета в Великобритании:как планировать бюджет, не прикладывая усилий".
*Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке «Деньги в массы», вы можете получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатным для использования. Но, как вы можете ясно видеть, это никоим образом не повлияло на этот независимый и взвешенный обзор продукта. Следующую ссылку можно использовать, если вы не хотите помогать Money to the Masses — Money Dashboard