Составить бюджет сложно. Придерживаться бюджета тем более. Но они оба имеют решающее значение для финансового здоровья человека. Вот 26 советов по составлению личного бюджета, которые помогут вам составить и выполнить бюджет в соответствии с вашими потребностями.
Мобильные приложения упростили многие из наших повседневных задач, и составление бюджета не является исключением. Для тех, кто не знает, как сделать электронную таблицу, есть десятки мобильных приложений, которые помогут вам, включая Mint, You Need a Budget и Pocketguard. Эти инструменты не только экономят время, но и часто предоставляют информацию, которая поможет вам эффективнее использовать свои деньги.
Вы действительно собираетесь питаться макаронами, сыром и консервированной фасолью, чтобы сэкономить на еде? Можете ли вы прожить целый год, не подарив никому подарок? Планируете никогда не болеть и не обращаться к врачу?
Бюджеты иногда не отражают реальность. Тот, который не работает, не будет работать очень долго.
Легко перерасходовать, когда вы используете дебетовую карту или приложение для смартфона для каждой покупки. Для таких статей бюджета, как развлечения, бензин и продукты, вы можете рассмотреть возможность использования наличных денег. Снимите сумму наличных средств, которую вы заложили в бюджет для этих статей, в начале бюджетного периода. Как только деньги закончатся, вы должны взять на себя обязательство больше не тратить на эти предметы до следующего бюджетного периода.
Ваш бюджет зависит от вашей способности получать доход. Если вы потеряете эту способность из-за травмы или болезни, ваш бюджет истощится.
Вы можете свести к минимуму эту возможность, включив в свой бюджет взнос на страхование по инвалидности.
Страхование по инвалидности заменяет большую часть вашего потерянного дохода в случае, если травма или болезнь ограничивают вашу способность работать.
Чрезвычайный фонд — это деньги, отложенные, чтобы помочь вам пережить непредвиденные обстоятельства, которые могут нанести вам финансовый ущерб. Наличие резервного фонда может улучшить вашу финансовую безопасность и свести к минимуму стресс от потери работы, временной нетрудоспособности или капитального ремонта. Включите в свой бюджет отчисления в резервный фонд, чтобы свести к минимуму влияние чрезвычайной ситуации на ваш бюджет в будущем.
Есть несколько методов бюджетирования, которые стоит попробовать. Некоторые требуют больше работы и организации. Другие более гибкие. Некоторые бюджетные методы могут подчеркивать экономию денег, в то время как другие ориентированы на тех, кому нужно искать области, которые можно сократить. Примеры включают:
Может быть, вы хотите купить дом через пять лет или отправиться в отпуск мечты. Деньги на эти и другие долгосрочные цели не появятся волшебным образом, когда придет время. Если у вас есть долгосрочные цели, включите их в свой бюджет.
Если у вас есть автомобиль, ему потребуется замена масла, настройка, промывка радиатора и новые шины. Если у вас есть дом, вы будете заменять или ремонтировать все, от фильтров печи до бытовой техники. Включите техническое обслуживание в бюджет, чтобы вам не приходилось пользоваться кредитной картой каждый раз, когда что-то выходит из строя.
Бюджетирование не означает, что вы должны отказаться от всего, что может вам понравиться. Но это может побудить вас найти способы получить больше с меньшими затратами.
Ходите на утренники вместо ночных киносъемок, покупайте непатентованные продукты, если они есть, не пейте напитки, когда едите вне дома, путешествуйте в межсезонье — вот лишь несколько примеров того, как сэкономить на отдыхе.
Ваш ипотечный кредитор говорит, что вы можете позволить себе дом за 300 000 долларов. Но представьте себе гибкость вашего бюджета, если вы согласитесь на дом за 225 000 долларов. Всякий раз, когда вы откладываете траты денег, которые вам не нужны, вы укрепляете свой бюджет.
Как можно чаще проверяйте свои счета и квитанции, чтобы знать, где вы находитесь. Если вы потратили более половины своего бюджета до середины месяца, вам, вероятно, нужно замедлить работу по некоторым статьям во второй половине. Отслеживание своего прогресса поможет вам избежать неожиданностей в конце месяца.
Относитесь к своей семье так, как если бы вы были бизнесом:не всегда соглашайтесь на составление бюджета, но старайтесь время от времени не выходить за рамки бюджета. Если у вас есть лишние деньги в конце месяца, не тратьте их автоматически. Сохрани это. Это может пригодиться в дороге.
Небольшие расходы складываются. Вы можете легко тратить небольшие суммы, не задумываясь и не отчитываясь о них. 3 доллара США на кофе, 10 долларов США на покупку чего-нибудь в благотворительном фонде для детей вашего коллеги, 25 долларов США на парковочный талон.
Разная категория служит двум целям. Это помогает вам учитывать элементы, которые не легко вписываются в другую категорию. Он также может служить буфером, если вы превысите бюджет в другой категории.
Бывают случаи, когда ваших усилий недостаточно, чтобы уложиться в бюджет. Вы вырезали везде, где только можно.
В этих обстоятельствах ищите способы увеличить свой доход. Существует ряд возможностей, в том числе работа на неполный рабочий день, сезонная работа, работа по контракту, внештатная работа и подработка/подработка.
Ряд расходов может происходить только один или два раза в год. Многие люди делают налоговые и страховые платежи ежегодно или раз в полгода. Подарки на дни рождения, юбилеи и Рождество — это ежегодные расходы. Тем не менее, несмотря на то, что эти события происходят каждый год, они по-прежнему застают людей врасплох. Вот почему люди так часто используют свои кредитные карты для таких расходов.
Вместо этого откладывайте деньги каждую копейку, чтобы знать, что они у вас есть. Например, если ваш ежегодный страховой платеж составляет 600 долларов в год, то ежемесячный бюджет составляет 50 долларов. То же самое касается подарков; установите сумму, которую вы хотите потратить в течение года, и разделите ее на 12. Положите ее на сберегательный счет, пока вам не понадобится ее потратить.
При создании бюджета начните с самых дорогих и фиксированных позиций. То же самое касается траты денег.
Чем раньше вы погасите долг, тем быстрее высвободите свой доход для других статей бюджета. Если у вас есть средства, платите больше минимального месячного платежа, что в долгосрочной перспективе сэкономит вам проценты.
Если у вас есть несколько личных кредитов, медицинских счетов и/или несколько остатков по кредитным картам, вам следует рассмотреть возможность объединения этих необеспеченных долгов в один кредит. Вы также можете снизить процентную ставку и сумму денег, которую вы ежемесячно тратите на выплаты по кредиту.
Ваши первые несколько попыток составить бюджет могут не сработать. Кроме того, обстоятельства, внутренние или внешние, могут потребовать внесения изменений в ваш бюджет. Не рассматривайте эти случаи как неудачи; просто внесите коррективы и продолжайте свое финансовое путешествие.
Повторюсь, создать бюджет и придерживаться его сложно. Это верно независимо от того, создаете ли вы свой первый бюджет или делаете это годами. Цифры не всегда складываются так, как мы хотим. Соблазн перерасхода существует постоянно. Когда случаются ошибки, легко сдаться.
Придерживаться. Учись на своих ошибках. Повторно посвящайте дисциплине бюджетирования каждый месяц. Знайте, что чем больше вы будете придерживаться бюджета, тем лучше будет ваше финансовое положение.
Все, на кого распространяется семейный бюджет — супруги и старшие дети — должны быть на одной волне. В противном случае супруг может потратить на одежду или отдых больше денег, чем предусмотрено в бюджете.
Ваш бюджет должен включать буфер для вещей, о которых вы не думаете. Эти предметы могут быть покрыты за счет чрезвычайного фонда, другой категории и/или фонда обслуживания.
Кроме того, подготовьтесь к медицинским счетам, которые вы не планируете. Даже со страховкой у вас, вероятно, будут доплаты, франшизы и наличные расходы, когда вам понадобится медицинская помощь.
Одной из проблем составления бюджета является учет расходов, которые меняются от месяца к месяцу. Коммунальные услуги зависят от сезона. Цены на газ колеблются. Медицинские расходы могут возникать не каждый месяц.
Лучший способ справиться с этими расходами — составить бюджет на высоком уровне. Бензин сейчас может стоить 1,80 доллара за галлон, но планируйте его так, как если бы он стоил 2,50 доллара или больше. Предположим, что ваш самый большой счет за коммунальные услуги в прошлом году — это сумма, которую вы будете платить каждый месяц, или поговорите со своей коммунальной компанией о бюджетных счетах.
Кроме того, каждый раз, когда вы выходите за пределы бюджета на переменные расходы, откладывайте излишек в сбережения. Поскольку могут быть месяцы, когда эти расходы превышают сумму вашего бюджета.
Самые большие статьи в бюджете людей, как правило, это то, чем они владеют:платежи по ипотеке, оплата автомобиля, а также страховка, налоги и техническое обслуживание этих статей.
Когда вы только начинаете и у вас небольшой доход, избегание этих обязательств может помочь вам в составлении бюджета. Вы можете арендовать вместо покупки, чтобы избежать налогов, страховки и обслуживания. То же самое касается владения автомобилем; подумайте об общественном транспорте, если он доступен.
Планируйте только те доходы, в которых вы уверены, что заработаете. Вы не должны планировать бонусы, даже если ваш работодатель регулярно их выплачивает. Если вы владелец бизнеса или подрабатываете, не планируйте резкого увеличения дохода из месяца в месяц или из года в год, если такое увеличение не является нормой.
Если и когда эти дополнительные деньги материализуются, вы можете использовать их для погашения долга, вложения в сбережения или покрытия крупных расходов. Если вы планируете дополнительные средства, а они не материализуются, возможно, вы не сможете оплатить расходы.
Будь то автомобиль, компьютер, газонокосилка или беговая дорожка, вы всегда сэкономите деньги, покупая подержанные, а не новые. Это не всегда возможно, но ищите возможности удовлетворить потребности качественными подержанными вещами, а не покупать совершенно новые.
При составлении бюджета ваш доход должен быть как минимум равен, если не больше, вашим расходам. Если обратное происходит регулярно, вы накапливаете долг по кредитной карте. А платежи по растущей задолженности по кредитным картам могут подорвать ваш бюджет.
<ч/>Джоэл Палмер — писатель-фрилансер и эксперт по личным финансам, специализирующийся на ипотеке, страховании, финансовых услугах и технологических отраслях. Первые 10 лет своей карьеры он проработал деловым и финансовым репортером.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.