Деньги везде. Тебе не избежать этого.
Несмотря на то, что мы видим и слышим о деньгах каждый день, мало кто по-настоящему освоил свои деньги. Мы склонны позволять деньгам контролировать нашу жизнь, а не обогащать ее.
Музыканты написали сотни песен о деньгах. Он вдохновил бесчисленных режиссеров, писателей, поэтов и художников. Большинство религиозных текстов советуют своим последователям о том, что можно и чего нельзя делать при управлении деньгами.
Поп-культура, социальные сети и массовая реклама наводнены денежными сообщениями. О том, что слишком мало или слишком много. О жадности и бедности. О том, как тратить, экономить и инвестировать. Об удовлетворении, которое он может принести, или о проблемах, которые он может вызвать.
Несмотря на то, что некоторые считают, для того, чтобы управлять своими деньгами, не требуется финансовая степень или экспертные инвестиционные стратегии. Требуется краткосрочное и долгосрочное планирование, дисциплина, чтобы придерживаться этих планов, и правильное отношение.
Вот 13 лучших советов по личным финансам, которые помогут вам начать работу, основанные на текстах песен, отрывках из книг и цитатах из фильмов о деньгах.
«Защита - это первая потребность в достатке и роскоши». - Из книги Джозефа Конрада "Секретный агент" .
Представьте себе травму или болезнь, которая мешает вам работать. Что произойдет, если вы потеряете способность зарабатывать деньги? Даже если это временно, потеря или сокращение регулярной зарплаты может вызвать финансовые трудности. Не помогает то, что, по оценкам Управления социального обеспечения, 25 процентов 20-летних станут инвалидами в какой-то момент до достижения 67-летнего возраста.
Эта мрачная реальность подчеркивает важность страхования по инвалидности, в особенности страхования по долгосрочной инвалидности. Он покрывает потенциальную потерю дохода в результате травмы или болезни. Если вы не можете работать из-за покрываемой страховкой инвалидности, полис заменит часть вашего дохода. Вы будете получать эти льготы до тех пор, пока вы отключены, или до максимального периода времени, указанного в политике. Страхование по инвалидности означает возможность покупать еду, оплачивать счета и покрывать домашние расходы, пока вы не можете работать.
Мысль о том, чтобы стать инвалидом, тревожит. Для многих покупка страховки тоже. Но страхование по инвалидности более доступно и доступно, чем вы думаете. Вы можете бесплатно проверить свои ежемесячные ставки с индивидуальным тарифом на страхование по инвалидности и подать заявку онлайн примерно через 10 минут.
Получите расчет стоимости страхования по инвалидности и подайте заявку онлайн.«Надеемся на лучшее, готовы к худшему и ничем не удивлены». - Из книги Майи Анджелоу «Я знаю, почему птица в клетке поет»
Полностью ли покрывает ваша медицинская страховка рак и другие дорогостоящие заболевания? В большинстве планов нет. А получение большого и неожиданного счета за медицинское обслуживание может нанести серьезный ущерб вашим финансам, если у вас есть пробелы в вашей медицинской страховке. Фактически, две трети всех личных банкротств в США связаны с проблемами со здоровьем.
Страхование от критических заболеваний может вам помочь, если вас беспокоит высокая страховая сумма, которую вы не можете себе позволить, или семейная история рака. В рамках политики в отношении критических заболеваний выплачивается единовременное единовременное денежное пособие в размере до 75 000 долларов США, если у вас диагностирован рак, сердечный приступ, инсульт или другое покрываемое заболевание. Это ваши деньги, которые вы можете использовать по своему усмотрению:покрывать наличные медицинские расходы, которые не покрывает ваша медицинская страховка, оплачивать счета на дому или возмещать потерянный доход от пропущенной работы.
Проверьте свои тарифы на страхование от критических заболеваний с помощью персонализированного предложения, заполните простой процесс подачи заявки и получите быстрое решение о покрытии. (Вы даже можете иметь право на немедленное одобрение.)
Интересно, сколько стоит страхование от критических заболеваний? Проверьте свой рейтинг здесь. Расчет вашего предложения ...«Чтобы зарабатывать деньги, нужен талант. Чтобы хранить деньги, нужны мозги ». - Роберт МакКолл в фильме «Эквалайзер 2»
Чтобы овладеть чем-либо в жизни, требуется изобилие знаний и терпение, чтобы их обрести. К счастью, существует бесчисленное множество ресурсов, которые помогут вам изучить основные финансовые концепции на ваших условиях.
От неподвластных времени книг и популярных подкастов до лучших блогов и веб-сайтов о личных финансах - ваши варианты поистине безграничны. Например, возьмите CentSai. Образовательная онлайн-платформа содержит обширную коллекцию материалов о личных финансах, от видео и викторин до личных историй и руководств для покупателей - и все это без жаргона.
Главное - выяснить, что работает для вас, и принять это. Таким образом, время, которое вы потратите на понимание того, как улучшить и сохранить свое финансовое здоровье, будет потрачено не зря.
«Я не знаю, чего они от меня хотят.
Это похоже на то, что чем больше денег мы получаем.
Тем больше проблем мы видим»
- Из песни Mo Money Mo Problems группы The Notorious B.I.G.
Проверить свой кредитный рейтинг - все равно что получить медицинский осмотр. Это способ понять ваше общее финансовое состояние.
Ваш кредитный рейтинг информирует кредиторов и другие заинтересованные стороны о вашем кредитном риске. Он зависит от ряда факторов, в том числе от того, сколько у вас долга по отношению к вашему доходу и вовремя ли выплачивали прошлые долги.
Многие люди считают, что их кредит в порядке. Другие избегают проверки, потому что знают, что это не так.
Чего вы не хотите, так это быть близким к покупке дома, машины или другого дорогостоящего предмета и обнаружить, что у вас плохая кредитоспособность. Это либо помешает вам брать деньги в долг у традиционных кредиторов, либо заставит вас платить более высокую процентную ставку, чем при хорошей кредитной истории.
Еще одна причина для проверки заключается в том, что неточная информация может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Проверка также может выявить кражу личных данных.
Если ваш кредитный рейтинг плохой, есть способы его улучшить, например уменьшить остаток на кредитной карте, вовремя оплачивать счета и исправить любые ошибки в вашем кредитном отчете.
«Реклама заставляет нас гоняться за автомобилями и одеждой, работать на работе, которую мы ненавидим, чтобы покупать дерьмо, в котором мы не нуждаемся». - Тайлер Дерден, в фильме «Бойцовский клуб»
Легко потратить каждый заработанный доллар. Американская культура поощряет чрезмерные траты на роскошные автомобили, большие дома, новейшие технологии, частые ужины вне дома и щедрый отпуск.
Независимо от того, сколько или как мало вы зарабатываете, вам нужно экономить. Наличие сбережений поможет вам справиться с чрезвычайными ситуациями и потребностями, не предусмотренными в бюджете. Это также сводит к минимуму необходимость занимать деньги и платить проценты по кредитным картам.
Экономить деньги легче, если вы знаете, где и сколько вы тратите на предметы домашнего обихода, счета и другие расходы. Установите бюджет, который включает экономию и непредвиденные расходы, и придерживайтесь этого бюджета, что бы ни соблазняло вас потратить слишком много.
«Я работаю всю ночь, я работаю весь день, чтобы оплачивать счета, которые мне нужно платить
Разве это не печально
И все же, кажется, у меня никогда не остается ни копейки
Это очень плохо »
- Из песни ABBA Money, Money, Money
Один из способов увеличить бюджет и сократить расходы - рассмотреть возможность консолидации текущего долга.
Если у вас есть несколько личных займов, медицинские счета и / или несколько остатков на кредитных картах, вам следует подумать о консолидации этих необеспеченных долгов в одну ссуду.
Помимо упрощения вашей жизни до одного ежемесячного платежа по долгу, вы также потенциально можете снизить процентную ставку и сумму денег, которую вы ежемесячно тратите на выплаты по ссуде.
Консолидацию долга можно осуществить с помощью:
Готовы объединиться? Для начала вы можете сравнить ссуды на консолидацию долга в Financer.
«За секунду никогда не покупается никакая сумма». - Тони Старк из фильма «Мстители:Финал»
Один из способов лучше понять ценность ваших денег - это измерить ее в отработанных часах, а не в долларах.
Когда вы поддаетесь импульсивной покупке, подумайте, сколько часов вы проработали, чтобы заработать деньги на оплату товара. Когда вы думаете о времени и тяжелом труде, которые потребовались, чтобы заработать эти деньги, это может заставить вас дважды подумать, прежде чем позволить им исчезнуть из-за чего-то, что приносит недолгую радость.
Измерение ваших денег в часах поможет вам установить и поддерживать финансовые границы. Если вы работаете не по найму, другой способ сделать это - создать отдельный текущий счет для своего бизнеса. Вносите платежи на текущий счет компании; затем переведите свою «зарплату» на свой личный текущий счет в зависимости от заработной платы, которую вы установили для себя.
Хотя сейчас это может показаться лишней работой, разделение учетных записей упростит жизнь, когда начнется налоговый сезон.
«Не надейся на деньги, но положи деньги на доверие». - Из книги Оливера Венделла Холмса-старшего "Самодержец за столом для завтрака"
Время - деньги. Это старое клише по-прежнему очень актуально, когда речь идет о пенсионных накоплениях. Чем раньше вы начнете вносить взносы и чем больше откладываете, тем больше у вас может быть пенсия.
Если ваш работодатель предлагает план 401 (k), вы должны вносить как можно больше. Также воспользуйтесь всеми соответствующими фондами, которые предоставляет ваш работодатель.
Деньги, которые вы вносите в план 401 (k), исключаются из вашего налогооблагаемого дохода. Максимальная сумма, которую вы можете сэкономить в 2020 году, составляет 19 500 долларов США, если вам меньше 50 лет, и до текущего годового максимума в 18 000 долларов США для лиц моложе 50 лет и 26 000 долларов США, если вам 50 лет и старше.
В дополнение к налоговому вычету для взносов, планы 401 (k) растут на основе отложенного налогообложения. Это означает, что вы не будете платить налоги на активы аккаунта, пока не начнете снимать средства при выходе на пенсию.
Если у вас нет доступа к плану 401 (k), вам следует воспользоваться преимуществами индивидуальных пенсионных счетов (IRA). Эти планы позволяют вам сэкономить до 6000 долларов в 2020 году - 7000 долларов, если вам 50 лет и старше - для выхода на пенсию.
Как и в случае с 401 (k), взносы в традиционные IRA не облагаются налогом, а активы растут без учета налогов, пока вы не начнете вывод средств.
«Мудрый медведь всегда держит в шляпе бутерброд с мармеладом на всякий случай». - Дядя Пастузо в фильме «Паддингтон»
Один из самых простых способов потерять контроль над своими финансами - быть неподготовленным к непредвиденным событиям.
Чрезвычайный фонд - это деньги, отложенные на помощь вам в случае непредвиденных обстоятельств, которые могут нанести вам финансовый ущерб. Наличие резервного фонда может улучшить вашу финансовую безопасность и минимизировать стресс, связанный с потерей работы, временной нетрудоспособностью или капитальным ремонтом.
Без чрезвычайного фонда вы можете жить в страхе перед кризисом. А если произойдет неблагоприятное событие, чрезвычайный фонд может защитить вас от необходимости использовать кредитные карты, брать ссуды, брать займы со своего пенсионного счета или просить помощи у друзей или семьи.
«Я принял одно решение в своей жизни, основываясь на деньгах. И я поклялся, что больше никогда этого не сделаю ». - Билли Бин в фильме "Деньги"
Сохранение денег в резервном фонде - это лишь полдела. Другая половина оставляет его нетронутым, пока он не станет абсолютно необходимым.
Как однажды сказал Дэйв Рамзи:«Рождество - это не чрезвычайная ситуация. Это происходит каждый год в одно и то же время ».
«Позвольте мне дать вам подсказку к разгадке характера мужчин:человек, проклинающий деньги, получил их бесчестно; человек, который их уважает, заработал». - Из книги Айн Рэнд «Атлас расправил плечи»
Будь то выход на пенсию, чрезвычайный фонд или крупные покупки в будущем, сэкономленные деньги следует инвестировать по двум причинам:
Инвестирование не обязательно означает, что вы рискуете своими деньгами на фондовом рынке. Однако вы должны понимать, что принятие на себя определенного риска также означает лучшую потенциальную прибыль.
Если вы не хотите иметь дело с потерей денег на акциях, существует ряд инвестиционных инструментов, которые несут небольшой риск, но при этом платят более высокую процентную ставку, чем стандартные сберегательные счета - и, безусловно, лучше, чем набивать деньги в банку с кофе. К ним относятся высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка, депозитные сертификаты и казначейские векселя. Государственные облигации и фонды облигаций также являются относительно безопасным вложением средств по сравнению с акциями.
«Доллары похожи на рыбку:их трудно поймать, но их нельзя бросать, кроме как приманкой для чего-то большего». - Джои Тай в фильме "Год Дракона"
Ликвидность - это способ измерить, насколько быстро вы можете превратить вложение в доступные денежные средства.
Банковский сберегательный счет более ликвиден, чем большинство транспортных средств, поскольку вы можете легко получить доступ к деньгам.
С другой стороны, недвижимость не является ликвидным вложением, потому что обычно требуется длительный процесс для продажи собственности и сбора средств для использования.
"Кто беден, будучи любимым?" - Из книги Оскара Уайльда "Бесполезная женщина" .
Пожертвования на благотворительность имеют очевидные преимущества для организации или являются причиной получения пожертвования. Но финансовое пожертвование также дает дарителю ряд преимуществ, в том числе:
Отдавать то, что вы можете, когда можете, - это замечательный способ использовать свои деньги. Просто убедитесь, что это не выходит за рамки вашего бюджета.
Стать хозяином своих денег - непростой проект на выходные. Это путешествие на всю жизнь. Тот, который требует терпения, когда вы проявляете должную осмотрительность и планируете будущее, и благодати, когда вы учитесь на своих ошибках на этом пути.
Эти 13 финансовых советов - отличное начало вашего пути.
<час />Джоэл Палмер - писатель-фрилансер и эксперт по личным финансам, специализирующийся на ипотеке, страховании, финансовых услугах и технологиях. Первые 10 лет своей карьеры он проработал деловым и финансовым репортером.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность каких-либо отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими сторонами. Мы рекомендуем физическим лицам обращаться за советом к своим налоговым или юридическим консультантам.
Обзор Money Dashboard — лучшее ли это приложение для личных финансов в Великобритании?
Лучшие советы по управлению капиталом, которые помогут создать финансовый мир
15 лучших книг по личным финансам, которые помогут расширить ваши финансовые знания
15 лучших сообществ Reddit по личным финансам, на которые стоит подписаться
Лучшие инструменты личных финансов, которые помогут вам добиться финансового успеха