Неотъемлемой частью финансового планирования являются накопления на пенсию, образование вашего ребенка или значительные расходы, запланированные на определенное время в будущем. Один из лучших способов сделать это — использовать фонд с установленной датой.
Фонды с установленной датой — это эффективная инвестиционная стратегия, которая помогает инвесторам достичь своих целей финансового планирования. Инвестор оценивает год, в течение которого ему потребуется снять деньги, и соответственно выбирает фонд. Например, если 25-летний человек в 2021 году хочет выйти на пенсию в возрасте 60 лет, он может выбрать фонд с целевой датой 2056 года.
Инвестиции, начиная от акций и заканчивая облигациями и фиксированным доходом, составляют часть этих фондов. Обычно управляющие фондами не выбирают альтернативные инвестиции, когда речь идет о фондах с установленными сроками.
Как и все фонды, фонды с установленной датой имеют определенную цель для своих инвесторов. В зависимости от их финансовых целей определяются сроки и устойчивость к риску, и управляющий фондом инвестирует в различные классы активов.
Эти средства регулярно ребалансируются. Чем ближе фонд приближается к намеченной дате, тем меньший риск берет на себя портфель. Портфель ребалансируется и переходит от более рискованных инвестиций, таких как акции, к более консервативному портфелю, чтобы минимизировать риск ближе к погашению. Обычно реструктуризация проводится ежегодно.
Любой, кто знает, когда им требуется значительная сумма для определенной цели, должен выбрать фонд с установленной датой. Личные финансовые цели инвестора являются решающим фактором, определяющим это решение.
Координатная дорожка — это инвестиционная дорожная карта, которая представляет распределение активов для фонда. Это продолжает меняться в зависимости от реструктуризации структуры активов. Вначале фонд имеет более высокую долю акций по сравнению с фиксированным доходом, которая меняется по мере приближения фонда к намеченной дате. Это представление сочетания инвестиций фиксируется в глиссаде. Инвестор может получить представление о среднем риске своих инвестиций, наблюдая за скользкой дорожкой.
1. Средства с установленной датой снижают нагрузку на финансовое планирование. Инвесторы обычно выбирают фонд с установленной датой, а затем оставляют свои инвестиции на автопилоте.
2. Эти средства не нужно отслеживать каждую минуту, в отличие от краткосрочных инвестиций.
3. Благодаря долгосрочному характеру фонды с установленной датой снижают риск регулярных рыночных потрясений за счет диверсификации.
1. Плата за такие фонды, как правило, выше. Это связано с тем, что из-за характера инвестиций в фонды; вы должны нести расходы по получению базовых активов, а также отдельное вознаграждение управляющему фондом.
2. Хотя эти фонды менее рискованны, чем некоторые другие формы инвестиций, они все же не являются полностью безрисковыми. Нет никакой гарантии, что инвестиции в долгосрочный целевой фонд обеспечат достижение ваших финансовых целей.
3. Финансовые цели не бывают статичными, особенно в сегодняшнем динамичном мире. Нелегко изменить некоторые положения и условия этих фондов в соответствии с любыми изменениями ваших финансовых целей.
Трудно выбрать правильный фонд для достижения долгосрочных целей. Однако есть несколько моментов, которые могут упростить этот процесс:
Выбор целевой даты : Фонды обычно называются в соответствии с установленной датой (например, Пенсионный фонд с установленной датой выхода на пенсию до 2030 г., Фонд Vanguard Target Retirement 2025 и Фонд State Street Target Retirement 2060). Оценка года, когда вы, возможно, захотите выйти на пенсию в случае планирования выхода на пенсию, поможет выбрать лучший фонд.
Оценка рисков : При выборе фонда для долгосрочного инвестирования лучше заранее узнать свою устойчивость к риску.
Проверьте расходы : Сравните свои варианты, принимая во внимание сборы и другие скрытые расходы, которые вам, возможно, придется нести.
Отслеживайте распределение активов : Убедитесь, что распределение активов соответствует вашим долгосрочным целям.
Контролируйте глиссаду : Убедитесь, что на каждом этапе плановая дорожка соответствует вашим личным инвестиционным целям, сохраняя баланс между риском и доходностью.
Несмотря на то, что Индия входит в пятерку крупнейших развивающихся экономик, концепция фондов с установленным сроком не очень популярна. В последнее время начали расти долговые фонды с установленной датой, такие как Edelweiss Nifty PSU Bond Plus SDL Index Fund-2026, IDFC Gilt Index Funds и Nippon India ETF Nifty SDL-2026. Хотя эти средства являются среднесрочными, они идеально подходят для любых запланированных расходов после пяти лет.
Ближайшей заменой инвесторам, планирующим выход на пенсию, является Национальная пенсионная система (НПС). В целях финансового планирования инвесторы обычно выбирают долгосрочные фонды, которые следуют концепции, аналогичной фондам с установленной датой.