Взаимные фонды объединяют деньги инвесторов для инвестирования в различные ценные бумаги, такие как акции и облигации. Инвестирование в паевые инвестиционные фонды может мгновенно диверсифицировать ваши активы среди множества различных компаний и отраслей. Это кладет ваши яйца в разные корзины, что может снизить риск, если одна из ваших инвестиций окажется неэффективной. Вот как работают взаимные фонды, а также их преимущества и недостатки.

Как работают взаимные фонды?

Взаимный фонд собирает деньги у инвесторов, чтобы инвестировать в различные ценные бумаги с целью предложить инвесторам доход на их деньги. Когда вы покупаете акции паевого инвестиционного фонда, вы покупаете часть фонда, и эти акции дают вам право на часть дохода и прироста капитала, который делает фонд.

Общие типы взаимных фондов включают фонды облигаций, фонды акций (акций), фонды денежного рынка, индексные фонды, сбалансированные фонды и фонды с установленной датой.

• Облигационные фонды инвестировать в долговые ценные бумаги с фиксированным доходом и, по сути, представляют собой ссуду от вас государственному учреждению или корпорации.
• Акционные фонды инвестировать в корпоративные акции, которые представляют собой частичную собственность или капитал компании. Фонды акций могут сильно различаться по своим целям, риску, активам и инвестиционной стратегии. Примеры фондов акций включают международные фонды, фонды роста и отраслевые фонды.
• Фонды денежного рынка инвестировать в краткосрочные долги, которые имеют высокую ликвидность. Обычно они включают казначейские облигации США и депозитные сертификаты (CD) и несут относительно низкий риск.
• Индексные фонды инвестировать в компании, включенные в данный фондовый индекс, например, S&P 500 или Nasdaq-100, с целью достижения аналогичной доходности.
• Сбалансированные средства , или фонды распределения активов, инвестируют в различные активы, чтобы снизить риск, но при этом обеспечить потенциал для роста и получения дохода. Обычно они придерживаются фиксированного распределения акций и облигаций.
• Средства на целевую дату , также называемые фондами жизненного цикла, также представляют собой смешанные пакеты, которые могут инвестировать в акции, облигации и другие ценные бумаги, а деньги инвестируются с учетом целевой даты выхода на пенсию. Распределение активов выбирается на основе времени до выхода на пенсию с уменьшением риска по мере приближения целевой даты.

Хотя взаимные фонды обычно используются как часть долгосрочной инвестиционной стратегии, вы можете конвертировать свои инвестиции в наличные деньги, если вам нужно, продав свои акции. После продажи акций вы можете получить платеж в течение недели. Имейте в виду, однако, что если ваши средства являются частью пенсионного счета, такого как 401 (k), вы можете заплатить штрафы за досрочное снятие денег.

Активно управляемые и пассивно управляемые взаимные фонды

Одни взаимные фонды управляются активно, другие — пассивно. Активно управляемые фонды контролируются управляющими фондами, которые покупают и продают вложения в фонды с целью превзойти целевую контрольную доходность фонда, такую ​​как доходность S&P 500.

Эти фонды, как правило, имеют более высокие административные сборы, чем фонды с пассивным управлением, потому что менеджеры больше вовлечены в принятие текущих стратегических решений.

Пассивно управляемые фонды, такие как индексные фонды, обычно отслеживают определенный индекс и пытаются отразить доходность этого индекса. Поскольку фонды выбираются автоматически, а не управляющим фондом, пассивно управляемые фонды, как правило, имеют более низкую комиссию за управление.

Плюсы и минусы инвестирования в паевые инвестиционные фонды

Прежде чем инвестировать в паевые инвестиционные фонды, важно рассмотреть свои финансовые цели и понять преимущества и потенциальные подводные камни. Вот краткий обзор:

Преимущества взаимных фондов

• Возвраты: Хотя взаимные фонды менее рискованны, чем инвестиции в отдельные акции, взаимные фонды инвестируют в компании с целью получения более высокой прибыли, чем вы могли бы найти с инвестициями с низким уровнем риска, такими как высокодоходный сберегательный счет или депозитный сертификат.
• Простота: Покупка взаимных фондов — это простой способ инвестирования, который может помочь увеличить ваш портфель. Это может сделать его удобным для начинающих инвесторов или инвесторов, которые предпочитают более невмешательный подход к инвестированию.
• Диверсификация: Инвестирование в паевые инвестиционные фонды может распределить ваши деньги по многим классам активов, отраслям и компаниям. Диверсификация может помочь снизить риск, поскольку потери в одной области могут быть уравновешены прибылью в других.
• Специальные возможности: Вам может не понадобиться крупная сумма денег, чтобы начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Например, у Fidelity нет минимума, необходимого для инвестирования определенных средств. В настоящее время Vanguard требуется всего 1000 долларов, чтобы начать инвестировать в Vanguard STAR Fund и Vanguard Target Retirement Funds.

Недостатки взаимных фондов

• Стоимость: Есть несколько расходов, чтобы рассмотреть. Если вы покупаете средства через брокерскую компанию, с вас может взиматься комиссия или «нагрузка на продажу» для завершения транзакции. Также могут быть операционные расходы, выраженные в виде коэффициента расходов, который представляет собой процент от активов фонда, который каждый год идет на различные расходы фонда. Например, коэффициент расходов 0,50% будет означать, что вы будете платить 50 долларов за каждые 10 000 долларов в управлении. Сравнение комиссий и коэффициентов расходов может помочь вам найти недорогие варианты инвестиций.
• Ограничения по инвестированию: Торговые решения принимаются управляющими фондами. Если вы любите покупать отдельные акции или предпочитаете иметь больший контроль над тем, что находится в вашем портфеле, взаимный фонд может быть ограничивающим фактором.

Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды

Процесс покупки взаимных фондов довольно прост, и многое из этого можно сделать онлайн. Вам нужно будет открыть инвестиционный счет, пополнить его и приобрести акции. Вот более подробное описание процесса:

1. Выберите, куда инвестировать. Вы можете покупать средства напрямую у компаний по управлению фондами или через брокерские конторы, такие как TD Ameritrade или E-Trade.
2. Откройте счет. После того, как вы выбрали, куда вы будете инвестировать, следующим шагом будет открытие инвестиционного счета. Заявка на открытие счета обычно включает в себя ввод вашего имени, адреса и номера социального страхования, а также заполнение инвестиционного профиля.
3. Перевести средства на счет. Вас попросят перевести деньги на счет для инвестирования. Обычно вы можете подключить свой банковский счет для перевода наличных, но другими вариантами могут быть настройка банковского перевода или отправка чека по почте.
4. Выберите взаимные фонды для покупки. Точный процесс покупки взаимных фондов может варьироваться. Как правило, в Интернете есть кнопка «Купить», которую можно нажать на панели управления учетной записью. Затем вы можете найти название или символ взаимного фонда и ввести, сколько инвестировать. Прежде чем покупать взаимный фонд, вы должны просмотреть его результаты и прочитать его проспект, в котором излагаются цели и задачи фонда.

Итог

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды может стать отличным способом диверсификации вашего портфеля, но обязательно внимательно изучите затраты. Коэффициенты расходов могут показаться небольшими процентами, но со временем они могут съедать ваши инвестиционные доходы.

Кроме того, обратите пристальное внимание на инвестиционные цели каждого фонда. Если вы инвестируете в фонды с аналогичными активами, дублирование может быть рискованным, если определенный сектор или компания пострадают. Разговор с финансовым консультантом может помочь вам разработать инвестиционную стратегию, которая будет соответствовать вашим целям и терпимости к риску.

Всякий раз, когда вы решите инвестировать, убедитесь, что ваши существующие финансовые обязательства полностью покрыты. Следите за своим финансовым здоровьем, отслеживая свой кредит, что вы можете сделать бесплатно через Experian.