Наездник по страхованию жизни — это дополнительное преимущество, которое вы можете добавить к своему полису страхования жизни, как правило, за дополнительную премию. В зависимости от пассажира, это может дать вам дополнительное покрытие или гибкость, которых нет в первоначальном полисе.

Существует несколько типов страховых полисов, и в зависимости от вашей ситуации и потребностей некоторые из них, возможно, стоит рассмотреть.

Типы полисов страхования жизни

Существует два основных вида страхования жизни на выбор:срочное и постоянное. Постоянное страхование жизни доступно либо как страхование жизни на всю жизнь, либо как универсальное страхование жизни, которое также может иметь различные формы.

Если это звучит сложно, вот краткое описание каждого варианта:

• Срочное страхование жизни :при срочном страховании ваш полис действует на определенный срок, например, на пять, 10, 20, 30 или 40 лет. Ваша премия остается неизменной на протяжении всего срока действия полиса, и вы сохраняете страховое покрытие в течение всего срока действия полиса, пока вы платите страховые взносы. По истечении срока вы теряете страховое покрытие, если не продлите полис или не купите новый. Временная страховка — лучший вариант для большинства людей, потому что это относительно недорого.
• Пожизненное страхование :Полное страхование жизни включает страховой компонент и компонент денежной стоимости. Вы будете вносить фиксированные ежемесячные страховые взносы, и часть того, что вы платите, поступает на счет в денежной форме, который растет с низкой, но гарантированной скоростью. Некоторые люди приобретают страховку на всю жизнь в качестве дополнения к своим пенсионным сбережениям. Однако они намного дороже, чем пожизненные полисы.
• Универсальное страхование жизни :Подобно целой жизни, универсальные полисы страхования жизни имеют страховую часть и часть с денежной стоимостью. Разница в том, что вы получаете немного больше гибкости. Например, если вы накопили достаточную денежную стоимость с помощью своего полиса, вы можете использовать ее для оплаты страховых взносов. Вы также можете корректировать страховые взносы и пособие в связи со смертью по своему усмотрению, если страховых взносов, которые вы платите, достаточно для покрытия требований к минимальной стоимости полиса.

Обратите внимание, что, в отличие от срочных полисов, целые и универсальные полисы обычно действуют до тех пор, пока вы живете.

Как работают участники страхования жизни?

Страхование жизни может принести большую пользу, но, поскольку ситуации бывают разные, базовый полис может быть достаточно хорош для одних людей, но не для других.

Здесь на помощь приходят страховщики жизни. Дополнительное покрытие может помочь вам настроить полис так, чтобы он соответствовал вашим потребностям. В некоторых случаях может быть целесообразно приобрести страховку жизни, чтобы предвидеть потенциальные проблемы, которые могут возникнуть в будущем, такие как инвалидность или неизлечимая болезнь.

Когда вы обдумываете, сколько страховки жизни вам нужно и нужно ли вам добавить страховку в свой полис, рекомендуется поговорить с лицензированным страховым агентом, чтобы получить индивидуальный совет для вашей ситуации.

Распространенные типы страховщиков жизни

В процессе покупки важно подумать о том, что вы хотите, чтобы ваш полис страхования жизни делал для вас. Вот некоторые распространенные страховые компании, которые следует учитывать при выборе:

• Пособие по ускоренной смерти :Если вы неизлечимо больны, этот райдер позволяет вам воспользоваться своим пособием по смерти, чтобы покрыть ваши непосредственные расходы, связанные с вашей болезнью. В зависимости от страховой компании это может быть уход в хосписе, услуги частного сторожа или дом престарелых.
• Дочерний термин :Дети обычно не нуждаются в страховании жизни. Но если вы хотите получить небольшую страховку, чтобы покрыть расходы на похороны и погребение, или у вашего ребенка есть проблемы со здоровьем, из-за которых ему будет сложно получить страховку в будущем, добавление в ваш полис «райдера на детский срок» может стать дополнительным преимуществом. большая разница. Это пособие обеспечивает дополнительное пособие в связи со смертью вашего ребенка, и одно пособие может покрыть каждого ребенка в вашей семье.
• Критическое заболевание :Как и в случае с ускоренным получением пособия в случае смерти, в случае критического заболевания вы можете использовать часть своего пособия в связи со смертью, пока вы еще живы. Разница в том, что этот райдер охватывает потенциально опасные для жизни состояния, которые не обязательно неизлечимы, но могут сократить продолжительность вашей жизни.
• Водитель-инвалид :Если вы станете инвалидом навсегда и больше не сможете работать, вступит в силу этот райдер и откажется от страховых взносов по вашему полису. В некоторых случаях страховщик может даже преобразовать ваш полис в постоянный, чтобы вы могли сохранить его на всю жизнь.
• Гарантированная страховка :В большинстве случаев для приобретения страховки жизни обычно требуется медицинское обследование. Хотя для людей с проблемами со здоровьем не существует правил сдачи экзаменов, которые сделали бы невозможным сдачу экзамена, это может быть дорого. С райдером с гарантированной страховкой вы можете приобрести дополнительное страхование в течение заранее определенного периода времени без повторного медицинского осмотра. Это может быть полезно, если у вас возникли проблемы со здоровьем после того, как ваша политика уже действует.
• Возвращение премиум-райдера :если у вас есть полис срочного страхования жизни и вы не умрете в течение срока действия полиса, вы получите все свои страховые взносы обратно по истечении срока его действия.

Стоит ли покупать страхование жизни?

Участники страхования жизни могут добавить большую ценность к базовому полису страхования жизни. В зависимости от вашей ситуации, вашего бюджета и ваших потребностей, возможно, стоит добавить один или несколько страховых полисов. Но поскольку гонщики обычно обращаются к ситуациям, которые могут произойти или не произойти, важно сравнить затраты с потенциальными выгодами.

Вы также захотите прочитать мелкий шрифт, чтобы определить, что нужно, чтобы получить право на использование райдера. Например, то, что, по вашему мнению, может дать вам право на ускоренное пособие по смерти, может не совпадать с мнением страховой компании.

Наконец, важно отметить, что райдеры могут не предлагать все необходимое вам покрытие. Например, райдер по инвалидности может быть выгоден, потому что он отказывается от ваших страховых взносов, но он не будет приносить никакого дохода, как полис страхования по инвалидности.

Прежде чем добавить райдера в свой полис страхования жизни, тщательно обдумайте свою ситуацию и потребности. Кроме того, поговорите с лицензированным агентом, который поможет вам найти правильную стратегию для вас.

Внесите необходимые коррективы

Полисы страхования жизни могут длиться десятилетиями, но это не означает, что вы застряли с тем, что вы выбираете, когда покупаете полис. Если ваша ситуация и потребности меняются, возможно, вы не сможете добавить дополнение к уже действующей политике. Но вы можете приобрести дополнительный полис и добавить нужных вам райдеров. Вы даже можете отменить существующую политику и заменить ее другой, которая лучше соответствует вашим потребностям.