Купить страховку в наши дни легко и быстро, верно? Если вы страхуете свой автомобиль или дом, вы можете сделать это онлайн, даже ни с кем не разговаривая!
Но когда дело доходит до страхования вашей жизни , все занимает немного больше времени. Это связано с этапом страхового андеррайтинга. Страховой андеррайтер вмешивается, чтобы определить, сколько вам придется заплатить за страхование жизни, которое вы хотите, — все на основе информации о вас и вашем здоровье.
Итак, что именно есть страхование жизни? Кто это делает? И что они узнают о вас?
Страховой андеррайтинг — это название, данное процессу оценки вашего заявления на страхование жизни. Это включает в себя выяснение ключевых деталей о вас и осуществляется страховым андеррайтером.
Компании по страхованию жизни используют андеррайтеров для просмотра информации, собранной о вас, а затем подсчитывают, насколько рискованно будет продать вам страхование жизни.
Например, если вы курите, страховая компания берет на себя больший риск, страхуя вашу жизнь, по сравнению с тем, кто не курит. Так что это означает, что вам будет стоить больше, чтобы купить страхование жизни от них.
Андеррайтер несет ответственность за расчет этой стоимости, которая называется вашей «премией». Вы платите эту премию каждый месяц или каждый год.
Процесс подачи заявки на страхование жизни не должен быть сложным, если вы готовы предоставить всю информацию, необходимую страховщику. Вот как это работает . . .
В бланке заявления на страхование жизни будут указаны ваши личные данные, а также обзор вашего финансового положения и истории болезни. Страховой агент, с которым вы разговариваете, также получит подробную информацию о вашей профессии и выяснит, состоите ли вы в браке, есть ли дети, курите ли вы и какое страховое покрытие вам нужно.
Затем начинается процесс андеррайтинга! Андеррайтер компании по страхованию жизни использует собранную информацию для построения вашего полиса. Следующее также даст им точную картину. . .
Здесь им нужна информация о том, есть ли у вас заболевание или расстройство здоровья, история болезни вашей семьи, сколько вы пьете, ваш рост и вес, а также принимаете ли вы какие-либо лекарства.
Большинство страховых компаний попросят вас пройти медицинский осмотр, особенно если у вас есть проблемы со здоровьем, например, диабет или высокое кровяное давление. Это даст им лучшее представление о состоянии вашего здоровья и поможет рассчитать для вас точную страховую премию.
Если вы думаете:А, почему они смотрят на мою историю вождения, когда я ищу страховку жизни? Что ж, если вы набрали несколько штрафов за превышение скорости, нарушение правил дорожного движения или что-то похуже, андеррайтер сочтет вас более рискованным, чем обычно. Отчет об автомобиле даст им 3-5 лет вашей истории вождения.
Компании по страхованию жизни нужно будет знать, страхуют ли они кого-то, кто работает в офисе, или кого-то из более рискованной профессии, например, инструктора по прыжкам с парашютом. Что касается хобби, если вы офисный работник, который также прыгать с парашютом ради удовольствия, это то, что им нужно знать. В конце концов, разумно рассказать им о любых рисках, связанных с вашей работой или вне ее.
Как мы упоминали ранее, андеррайтеры составят вашу картину, чтобы выяснить, какой риск вы должны застраховать. Вот некоторые из факторов, которые они принимают во внимание:
Возраст: Чем вы моложе, тем меньший риск вы представляете для страховщика.
Семейная история болезни: Любая семейная история болезни увеличит ваш фактор риска.
Текущее состояние здоровья: Если вы живете с какими-либо заболеваниями, страховая компания примет их во внимание.
Привычки курения: Если вы курите, это считается большим риском, и ваша премия будет выше.
Алкоголь и наркотики: Сколько вы потребляете, и если да, то как часто, также будет записано.
Вес и индекс массы тела: В какой форме вы находитесь, когда подаете заявку? Серьезный избыточный вес сопряжен с повышенным риском для здоровья, поэтому ваша премия будет выше.
Классификация риска — это класс, который вам присваивает андеррайтер после того, как вы прошли весь процесс подачи заявки и необходимое медицинское обследование. Это как оценка, которую вам ставят после экзамена в школе. И давайте смотреть правде в глаза, вы заслуживаете какой-то оценки после всех подталкиваний и тыканий!
Присвоенная вам классификация дает страховой компании представление о том, насколько рискованно ваше страхование, и они будут использовать ее для определения суммы вашей страховой премии. Вот основные типы:
| Классификация рисков (1) | Что это значит | Как это влияет на вашу премию |
| Предпочитаемый плюс | Вы практически супергерой:у вас очень хорошее здоровье, вы не курите, имеете здоровый ИМТ, не принимаете лекарства и у вас обычная история болезни. | <тд>|
| Предпочтительно | У вас довольно хорошее здоровье, возможно, у вас есть небольшие проблемы со здоровьем, такие как слегка повышенный уровень холестерина или кровяное давление. | <тд>|
| Стандарт Плюс | В целом вы здоровы, но у вас могут быть небольшие проблемы, от которых вы принимаете лекарства. | <тд>|
| Стандартный | У вас среднее здоровье, и вы принимаете лекарства от одного или нескольких серьезных заболеваний. | <тд>
Весь процесс от подачи заявки до подписания на пунктирной линии может занять от двух до восьми недель, в зависимости от того, сколько информации нужно андеррайтеру.
Если андеррайтеру не нужно больше ничего знать о вас, и вы соответствуете критериям страховой компании для страхования жизни, вы получите свой полис и узнаете сумму страхового взноса в течение нескольких недель.
Процесс андеррайтинга важен. Это дает вам премию, которая является наиболее точной для вас и вашей ситуации.
Хорошая новость в том, что у вас есть некоторый контроль. Если вы планируете заранее и сохраняете свое здоровье настолько, насколько это возможно, вы сможете попасть в категорию «Приоритет» в классификации рисков, а это означает более низкие страховые взносы.
Если вы решите застраховать жизнь, мы всегда рекомендуем срочное страхование жизни политика. Поставщик RamseyTrusted Zander Insurance уже более 50 лет помогает людям найти лучший полис страхования жизни. Начните путь к лучшему страхованию жизни для вас сегодня .