Фиона Смит
Раскрытие информации: Этот пост может получать вознаграждение от партнеров, перечисленных через партнерские партнерства, без каких-либо затрат с вашей стороны. Это не влияет на наши рейтинги, и мнения являются нашими собственными. Узнайте больше здесь.
Это полное руководство по составлению отчета о личном капитале.
Из этого руководства вы узнаете:
Итак, если вы готовы, давайте приступим!
Бонус: Получите бесплатный шаблон отчета о собственном капитале ниже.
Этот шаблон собственного капитала поможет вам определить, сколько вы владеете/должны. Просто введите свои цифры, и вы получите точную информацию о своем финансовом положении.
Отчет о собственном капитале дает вам представление о том, сколько вы стоите в любой момент времени, путем вычитания всей вашей задолженности (вашего долга) из того, чем вы владеете (ваших активов). ).
Есть три способа суммировать ваш собственный капитал:
Позитивно
Ноль
Отрицательно
Хочу отметить один момент: Попадание в категорию отрицательного собственного капитала — это нормально. На самом деле, это вполне нормально. Переход от отрицательного собственного капитала к положительному недооценен, и, по моему мнению, его следует приветствовать.
Итак, давайте разберемся, как обозначить собственный капитал в реальной формуле.
Ниже приведены определения терминов, приведенных выше:
Мне всегда было любопытно посмотреть, как мой собственный капитал в моем нынешнем возрасте соотносится с остальной частью Америки.
Если вы похожи на меня, то я добавил для вас угощение ниже.
Посмотрите средний (средний) размер собственного капитала по возрастным группам в Америке.
Средний собственный капитал американцев составляет около 97 300 долларов.
Как видите, многие люди изо всех сил пытаются создать себе положительный собственный капитал – причем в любом возрасте.
Особенно для сегодняшних миллениалов, которым приходится сталкиваться со стрессом, связанным с погашением студенческого долга, – создать положительный отчет о собственном капитале не так уж легко и требует времени.
«Лучший способ выбраться из ситуации с отрицательным собственным капиталом — это начать и придерживаться бюджета».
Поэтому, как только вы перейдете от отрицательного отчета о собственном капитале к положительному отчету о собственном капитале, я действительно думаю, что вам следует дать себе время отпраздновать и насладиться этой вехой.
Очень важно понимать и знать свой собственный капитал.
Зачем вам готовить отчет о собственном капитале?
Честно говоря, вопрос должен быть таким: Почему бы вам не подготовить отчет о собственном капитале?
«Заявление о собственном капитале может быть жестоким, но необходимым — тревожным звонком и проверкой реальности».
Преимущества отчета о собственном капитале:
Знание того, где вы сейчас находитесь с финансовой точки зрения, может заставить вас более внимательно относиться к тому, как вы тратите свои деньги.
Это упражнение — отличный способ почувствовать себя хорошо, особенно когда вы видите, какую тяжелую работу вы вложили в погашение долга и накопление большего количества активов.
Имейте в виду, что мы будем изучать, как мы можем подготовить отчет о личном собственном капитале.
Однако отчеты о чистом капитале бизнеса по стилю и манере очень похожи на отчет о собственном капитале.
Ниже приведены 4 простых шага для создания точного отчета о собственном капитале:
Помните, что расчет вашего собственного капитала основан на проверенной формуле.
Собственный капитал =Активы – Обязательства
А что, если вы не уверены, что на самом деле представляет собой актив или обязательство?
Позвольте мне привести несколько примеров ниже.
Денежные средства на банковских счетах
Выписка из банка
Инвестиционные счета
Ежемесячная выписка с инвестиционного счета
Пенсионные счета (IRA, Roth IRA, 401(k)s, 403(b)s и т. д.)
Ежемесячная выписка по пенсионному счету – если у вас возникли проблемы с поиском этого документа, обратитесь к представителю отдела кадров
Домашний капитал
Обычно капитал вашего дома рассчитывается по следующей формуле:Капитал =текущая рыночная стоимость дома – непогашенная ипотека (которая указана в вашей ежемесячной выписке по ипотеке)
Автомобили
Подобно определению собственного капитала, выясните, сколько в настоящее время стоит ваш автомобиль (используя такие ресурсы, как «Синяя книга Келли»), и вычтите сумму вашего долга (если есть) из ежемесячного счета за автокредит
Денежная стоимость при страховании жизни
Обычно чистую денежную стоимость полиса страхования жизни можно найти в ежемесячной страховой выписке
Активы HSA (сберегательный счет здоровья)
Вы найдете это значение в ежемесячном отчете HSA
Искусство, ювелирные изделия, предметы коллекционирования
Обычно вам нужен оценщик, который поможет вам определить текущую рыночную стоимость этих предметов
Дебиторская задолженность
Все, что вам еще причитается (например, если у вас есть бизнес), но вы еще не получили оплату, также считается активом
Теперь давайте рассмотрим некоторые примеры обязательств (того, что вы должны) и где вы можете найти информацию, которая поможет вам определить сумму денег, которую вы должны.
Ипотека
Это то, что вы должны за свой дом. Скорее всего, вы найдете информацию о своей ипотеке в ежемесячном отчете
Счета по кредитной карте
Вам нужно будет загрузить самую последнюю ежемесячную выписку по кредитной карте (обычно ее можно найти в Интернете), чтобы увидеть текущий баланс задолженности
Автокредиты
Сумма вашей задолженности за автомобиль обычно указывается в ежемесячном счете за автокредит
Студенческий долг
Любой федеральный, частный, субсидируемый или несубсидируемый студенческий кредит считается долгом. Вы найдете сумму этого студенческого кредита в последнем ежемесячном отчете
Кредиторская задолженность
Если вы задолжали деньги и еще не заплатили за то, что обычно является бизнесом, это считается «кредиторской задолженностью». Примером кредиторской задолженности может быть неоплаченный счет за медицинские услуги
Ссуды по полисам страхования жизни
Если вы взяли кредит по полису страхования жизни (что я не рекомендую), вы найдете информацию в своем последнем ежемесячном отчете по страхованию жизни
Неуплаченный подоходный налог
Если вы все еще должны подоходный налог, считайте эти расходы обязательством. Скорее всего, вы узнаете эту сумму, позвонив своему бухгалтеру или CPA – или вы увидите эту информацию в своей последней налоговой декларации
Обязательно тщательно проанализируйте свои текущие долги, чтобы отчет о собственном капитале был максимально точным.
Было бы очень плохо, если бы вы попытались пропустить некоторые долги или раздуть то, что у вас есть в настоящее время, только для того, чтобы ваш отчет о собственном капитале выглядел лучше.
Не делай этого. Позже вы пожалеете об этом.
Если вы только что скачали мой бесплатный шаблон отчета о собственном капитале, но не совсем уверены, с чего начать – или вообще как начать, ниже я подготовил пример отчета о собственном капитале.
На самом деле, я получил разрешение от одной из моих подопечных поделиться своим текущим состоянием.
[Подсказка:она очень гордится своим недавним достижением в виде отчета о собственном капитале и попросила меня поделиться этим со всем миром].
Прежде чем мы посмотрим на ее собственный капитал, давайте проверим некоторые ее статистические данные, чтобы цифры ее собственного капитала имели больше смысла:
Возраст
32
Семейное положение
Одинокий
Карьера
Эксперт по связям с общественностью
Годовая зарплата
85 000 долларов США
Место жительства
Майами, Флорида
Высший уровень колледжа
Степень бакалавра
Студенческий долг – после окончания
$97 000 (частный колледж)
Цель
Годы отслеживали ее состояние
8 лет (с 24)
Теперь, когда мы выяснили основную информацию о моей подопечной, давайте углубимся в ее собственный капитал.
Хотя моя подопечная, возможно, и не миллионер (пока) – она долго и усердно работала, чтобы выбраться из долгов (в какой-то момент на нее обременили долг на сумму более 110 000 долларов).
Этот долг включал:
Благодаря отслеживанию своего собственного капитала и последовательному соблюдению плана по погашению непогашенной задолженности она достигла своей цели: положительного баланса собственного капитала.
Если она смогла, то и вы сможете.
Теперь вы знаете следующее:
Ну, чего ты ждешь?
Если вы еще не пытались составить отчет о своем личном капитале, сделайте это сейчас.
Если вы новичок, это может занять некоторое время, но поверьте мне, процесс поиска документов для составления отчета о вашем собственном капитале на самом деле довольно увлекателен (хотите верьте, хотите нет).
Почему?
Потому что это поможет вам лучше понять:
Что, если вы нервничаете и не хотите узнавать, сколько вы стоите (т. е. вы не хотите узнавать, что ваш собственный капитал составляет -100 000 долларов США, что на самом деле не так уж необычно)?
«Незнание не всегда приносит счастье, когда дело касается вашего собственного капитала».
Я думаю, что если вы сейчас нервничаете, пытаясь узнать свой истинный размер собственного капитала, если вы подождете еще несколько лет, чтобы затем определить свой личный отчет о собственном капитале, у вас, вероятно, возникнет небольшое учащенное сердцебиение.
Итог: Не ждите, чтобы узнать свой собственный капитал. Сделайте это сейчас.
Ваши банковские счета позже скажут мне спасибо!
Как увеличился (или уменьшился) ваш собственный капитал с годами?
Присоединяйтесь к более чем 30 000 человек, которые получают мои еженедельные советы по электронной почте
Каждое субботнее утро вы будете получать 1 практический совет, который поможет вам сэкономить больше денег, увеличить свой доход и приумножить свое богатство 👇
Никакого спама. Только самые качественные советы в Интернете.
Присоединяйтесь к более чем 30 000 других пользователей и получите доступ к эксклюзивным советам, стратегиям и ресурсам, которыми я больше нигде не делюсь 👇