(Эта страница может содержать партнерские ссылки, и мы можем получать комиссионные от соответствующих покупок без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны. Дополнительную информацию см. в разделе «Раскрытие информации».)
Взяв под контроль свои личные финансы, вы должны тратить много времени на просмотр цифр. .
Это может быть непростая задача — отслеживать расходы, составлять бюджет, контролировать баланс кредитных карт, а также увеличивать свой доход и собственный капитал.
Но это также одна из самых важных работ, которые вы можете выполнить самостоятельно.
Еще один показатель, за которым вам нужно следить, — это ваш кредитный рейтинг. Существует несколько различных моделей кредитного скоринга, которые дают число от 300 до 850 в качестве вашего кредитного рейтинга.
По данным Experian, финансово здоровые люди имеют более высокий кредитный рейтинг.
Кредиторы используют кредитные рейтинги как способ оценить риск, когда дело доходит до предоставления вам денег. Если у вас низкий кредитный рейтинг (около 600 или ниже), у вас могут возникнуть проблемы с получением нового кредита, и в случае одобрения вы получите более высокие процентные ставки.
Арендодатели используют кредитные рейтинги для одобрения новых арендаторов, а банки — для открытия новых счетов. Некоторые операторы сотовой связи и коммунальные компании также проверяют кредит, прежде чем вы сможете получить услугу.
Ваши страховые тарифы также могут вырасти, и работодатели могут не нанять вас, если ваш кредитный рейтинг слишком низкий. Вот почему так важно следить за своим кредитным рейтингом и делать все возможное, чтобы его улучшить.
Но не совершайте ошибку, платя за просмотр или мониторинг своего кредитного рейтинга . Читайте дальше, чтобы узнать о различных способах бесплатного получения кредитного рейтинга!
Кредитные рейтинги и кредитные отчеты – это разные продукты, и многие люди удивляются, что не получают свой кредитный рейтинг, когда получают копию своего кредитного отчета.
Агентства кредитного скоринга Transunion, Experian и Equifax присваивают кредитный рейтинг на основе вашего общего кредитного отчета.
Каждые 30–45 дней ваш кредитный рейтинг обновляется в зависимости от таких событий, как изменения кредитного баланса, заявки на новый кредит, просроченные платежи и т. д.
Ваш кредитный отчет представляет собой очень подробную историю всех ваших прошлых и текущих кредитных соглашений. Сюда входят такие элементы, как кредитные карты, кредиты, ипотечные кредиты, а также общедоступные записи, такие как заявления о банкротстве.
Когда вы заказываете и читаете свой кредитный отчет, вы увидите все свои счета, продолжительность их открытия и своевременность платежей.
Если вы еще не открывали кредитные счета, возможно, у вас еще нет кредитного отчета.
Ниже мы объясним, как вы можете получить свой кредитный балл. бесплатно .
Но имейте в виду, что вы также можете получить доступ к своему бесплатному кредитному отчету. раз в год от Transunion, Experian и Equifax на AnnualCreditReport.com.
Существует множество веб-сайтов с очень похожими названиями, но это единственный сайт, уполномоченный федеральным законом предоставлять вам бесплатные кредитные отчеты.
Возможно, вы слышали о баллах FICO (Fair Isaac Corporation), поскольку эта модель оценки существует уже тридцать лет.
На протяжении многих лет он пересматривался с использованием различных весовых категорий, чтобы помочь получить более точные оценки. FICO Score 9 был выпущен в 2104 году.
Другим крупным игроком, производящим кредитные рейтинги, является VantageScore. Последняя версия VantageScore была выпущена в 2017 году.
Существуют и другие модели кредитного скоринга, но вы, скорее всего, увидите свой FICO или VantageScore, когда получите к ним бесплатный доступ.
Хорошее место для начала поиска бесплатного кредитного рейтинга — это ваши нынешние кредиторы. Хотя это может не предлагаться банком вашего города или местным кредитным союзом, оно может быть включено в качестве преимущества счета или кредитной карты в крупном банке.
Вот десять примеров:
Многие из этих кредиторов также предлагают различные программы кредитного образования и симуляторы оценки, чтобы помочь клиентам узнать, как повысить свой кредитный рейтинг.
Вы также можете изучить ряд различных онлайн-платформ для личных финансов, предлагающих бесплатные кредитные рейтинги и управление ими. На большинстве сайтов есть и другие полезные инструменты и калькуляторы.
Некоторые из наиболее популярных включают в себя:
Чтобы получить доступ к вашей кредитной информации, вам необходимо предоставить личные данные. Могут потребоваться ваше имя, адрес электронной почты, адрес, дата рождения и последние четыре цифры вашего номера социального страхования.
Как всегда, будьте осторожны с тем, чем делитесь. Проверьте отзывы о сторонних сайтах, чтобы убедиться, что вам удобно использовать их для получения бесплатного кредитного рейтинга.
Проверьте свой рейтинг бесплатно, а затем сделайте все возможное, чтобы поддерживать его на высоком уровне или увеличить свой кредитный рейтинг.
Вам необходимо поддерживать низкий уровень использования кредита и полностью погасить остаток как можно быстрее.
Всегда осуществляйте платежи вовремя. И по крайней мере заплатите минимальный остаток, если вы не можете произвести полный или более крупный платеж.
Следите за количеством новых кредитных заявок, которые вы открываете, и проверяйте свои счета на наличие мошеннических действий.
Если у вас уже давно есть кредитная карта и вы можете управлять своими расходами, попросите увеличить кредитный лимит. Если вы не увеличите свои расходы, использование кредита будет ниже из-за более высоких остатков на вашем счете.
Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это заморозка вашего кредита.
Замораживание средств безопасности затрудняет хакерам и похитителям личных данных возможность заявить о вашей личности и получить доступ к новому кредиту на ваше имя, поскольку кредитные бюро не разглашают вашу кредитную информацию, когда она заморожена.
Однако у вас по-прежнему будет полный доступ к вашим существующим кредитным картам и всем кредитным линиям. Это также не повлияет напрямую на ваш кредитный рейтинг.
Благодаря такому разнообразию способов бесплатного получения кредитного рейтинга добавление его в ежемесячный список дел не займет много времени.
Хотя может показаться, что это еще одна цифра, за которой нужно следить, неспособность управлять своим кредитным рейтингом может в конечном итоге стоить вам больших денег и упущенных возможностей.
Если ваш рейтинг снижается, подумайте о балансе своей кредитной карты или о том, открыли ли вы новые счета.
«Жесткие требования» или запросы на получение кредита, когда вы подаете заявку на кредит, кредитную карту или ипотеку, могут снизить ваш рейтинг – по крайней мере, временно.
Ваш рейтинг будет расти по мере того, как вы погашаете остатки, используете меньше общего кредита и продолжаете строить положительную кредитную историю.
Работайте над тем, чтобы получить «хороший» балл около 700, а затем стремитесь к 750, что, по мнению Experian, считается «очень хорошим».
Вы получите конкурентоспособные цены и очень хорошие оценки. Лучшие ставки от кредиторов предоставляются, когда ваш рейтинг «исключительный» или 800 или выше.
Далее:
Эми и Вики являются соавторами книги «Планирование недвижимости 101», «От уклонения от завещания и оценки активов к установлению директив и пониманию налогов», «Ваш основной учебник к планированию недвижимости» от Adams Media.
Женщины, у которых есть деньги
Эми Блэклок и Вики Кук стали соучредителями организации Women Who Money в марте 2018 года, чтобы предоставлять полезную информацию о личных финансах, карьере и предпринимательстве, чтобы вы могли уверенно управлять своими деньгами, увеличивать свой собственный капитал, улучшать общее финансовое состояние и в конечном итоге достичь финансовой независимости.