Личный кредит — это удобный финансовый инструмент, который можно использовать для самых разных целей — от консолидации долга до финансирования крупных расходов и оказания вам помощи в чрезвычайной финансовой ситуации. Доступные через банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, эти типы кредитов позволяют квалифицированным заявителям занимать от 100 до 100 000 долларов США. После получения одобрения может пройти от нескольких минут до нескольких дней, прежде чем вы получите свои деньги, в зависимости от кредитора.

Понимание того, как работают разные кредиторы, может помочь вам подготовиться к тому, чего ожидать при подаче заявки на личный кредит. Давайте разберем среднее время ожидания получения личного кредита, а также дадим советы, как быстрее получить одобрение.

Сколько времени требуется, чтобы получить одобрение?

Потребительские кредиты выплачиваются в виде единовременного платежа. Затем заемщики погашают его фиксированными ежемесячными платежами в течение заранее определенного периода времени (от нескольких месяцев до семи лет). Личные кредиты в основном доступны через банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, и ниже приведены типичные сроки финансирования для каждого из них.

Банки и кредитные союзы

Эти два типа финансовых учреждений работают немного по-разному. Оба могут иметь местные отделения и предлагать такие продукты, как расчетные и сберегательные счета, но банки являются коммерческими организациями, которые, как правило, имеют более строгие требования для получения личных кредитов. Процентные ставки также могут быть выше.

Кредитные союзы, с другой стороны, являются некоммерческими организациями, которые часто предназначены для обслуживания определенной группы людей в сообществе. Поскольку они принадлежат участникам, вы, скорее всего, найдете более выгодные процентные ставки и менее жесткие критерии приемлемости.

Если вы получили одобрение на личный кредит через банк или кредитный союз, вы можете рассчитывать на получение денег по кредиту в течение одного-пяти дней, хотя некоторые из них быстрее, чем другие. Alliant Credit Union, например, предоставляет финансирование в тот же день. Точно так же Wells Fargo обычно выплачивает средства на следующий рабочий день. Ситибанк отправляет бумажные чеки по почте в течение пяти рабочих дней. Главный вывод здесь — провести собственное исследование, поскольку все банки и кредитные союзы разные.

Онлайн-кредиторы

Онлайн-кредиторы — это интернет-кредитные организации, которые специализируются на личных кредитах. Многие предоставляют кредиты для всех видов заемщиков, в том числе с плохой кредитной историей. Это означает, что процентные ставки могут варьироваться в широких пределах. Сравнение котировок в Интернете может помочь вам найти кредитора с лучшими ставками и условиями для вашей ситуации. С учетом сказанного, онлайн-кредиторы, как правило, являются самыми быстрыми, когда речь идет о выплате личных кредитных средств. Upstart, например, говорит, что 99% его личных кредитов финансируются на следующий рабочий день. А кредиторы, такие как RocketLoans и LightStream, могут предоставить кредитное финансирование в тот же день, когда вы подали заявку.

Советы по ускорению утверждения

Вы можете не иметь никакого контроля над тем, сколько времени потребуется кредитору для выплаты личных кредитных средств, но есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы потенциально ускорить общий процесс подачи заявки. Чем быстрее вас одобрят, тем быстрее вы получите свои деньги. Вот несколько советов, которые следует учитывать:

• Проверьте свой кредит перед подачей заявки. Кредиторы будут оценивать ваш кредитный рейтинг при принятии кредитного решения. Это поможет им понять, как вы управляли своими кредитными счетами до этого момента. Наличие истории своевременных платежей и низкого уровня использования кредита (что означает низкий остаток на ваших кредитных картах или его отсутствие) приведет к более высокому баллу. Как правило, это открывает двери для снижения процентных ставок и улучшения условий кредитования. Проверка вашей кредитоспособности перед подачей заявки может помочь направить вас к нужному кредитору и даже помешать вам подать заявку с теми, которые имеют минимальные кредитные требования, которые находятся вне досягаемости. Это также может выявить возможности для улучшения вашей кредитной истории.
• Убедитесь, что ваш кредит доступен. Замораживание или блокировка кредита при подаче заявки на кредит не позволяет кредитору проверить ваш кредит, что замедляет процесс утверждения кредита. Отмените любые заморозки или кредитные блокировки, которые у вас есть, чтобы убедиться, что вы не наткнетесь на этот контрольно-пропускной пункт — вы всегда можете повторно активировать их после того, как ваши средства будут выплачены.
• Подать заявку онлайн. Как упоминалось ранее, многие онлайн-кредиторы имеют быстрые сроки выдачи личных кредитных средств. Если вы столкнетесь с трудностями в финансовом плане, сужая область поиска до лучших онлайн-кредиторов, выдающих личные кредиты, вы можете ускорить процесс.
• Убедитесь, что ваше приложение правильное. Как бы просто это ни звучало, обеспечение того, чтобы ваша заявка на получение личного кредита была безошибочной и актуальной, может предотвратить ограбления в будущем. Все может затянуться, если кредитор решит, что что-то не так, и вернет вам заявку для внесения исправлений.
• Подумайте о предварительном одобрении. Если вы спешите получить свои личные кредитные средства, заполнение нескольких заявок может занять драгоценное время. Более того, это приведет к жесткому кредитному запросу, который может вызвать небольшое временное падение вашего кредитного рейтинга. Если вы попросите кредитора предварительно одобрить вас, это вызовет только мягкий запрос, который не повлияет на ваш кредит. Это также показывает вашу вероятность одобрения, чтобы вы не рассматривали заявки, которые, скорее всего, будут отклонены.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы получить личный кредит?

Сильный кредитный рейтинг, как правило, открывает более низкие процентные ставки и лучшие условия заимствования для личных кредитов. И хотя по-прежнему можно получить личный кредит с более низким баллом, дополнительные проценты в конечном итоге обойдутся вам дороже в долгосрочной перспективе. Вы также можете не иметь права на получение кредита от некоторых кредиторов, которые предъявляют более высокие требования к кредитному рейтингу. Вообще говоря, те, у кого минимальный FICO ^® Оценка ^☉ из 670 будет самый большой выбор.

Однако, если ваш кредит ниже, у вас могут быть варианты. Например, Avant предлагает конкурентоспособные ставки для заемщиков со справедливой кредитной историей (FICO ^® ). Оценка от 580 до 669) — и они финансируют уже на следующий рабочий день. По данным компании, большинство клиентов Avant имеют кредитный рейтинг от 600 до 700.

Важно отметить, что кредиторы смотрят не только на ваш кредит. Ваш доход является еще одним фактором при подаче заявления на получение личного кредита, потому что кредиторы хотят быть уверенными в том, что вы сможете погасить свой кредит без каких-либо проблем. Они будут ориентироваться на отношение вашего долга к доходу, которое показывает, какая часть вашего валового ежемесячного дохода в настоящее время предназначена для погашения долга. Наличие большого количества конкурирующих долговых обязательств может повлиять на ваше право.

Если вы ищете личный кредит и ваш кредитный рейтинг может быть лучше, спросите себя, возможно ли улучшить свой кредит до подачи заявки. Своевременная оплата счетов и сокращение остатка на кредитной карте могут помочь улучшить ваш счет и ваши шансы на получение доступного личного кредита.

Как личные кредиты влияют на ваш кредит?

Личные кредиты отображаются в вашем кредитном отчете и, в свою очередь, влияют на ваш кредитный рейтинг. Это может быть хорошей вещью, которая поможет улучшить ваш счет, если вы погасите кредит в соответствии с обещанием. Если вы используете личный кредит для консолидации возобновляемых остатков кредитной карты, вы можете в конечном итоге значительно снизить коэффициент использования кредита, что может помочь повысить ваш кредитный рейтинг. Также полезно иметь в своем кредитном отчете правильное сочетание различных типов кредитных счетов.

Тем не менее, отставание по платежам по личному кредиту негативно отразится на вашем кредитном отчете и понизит ваш рейтинг. В конце концов, вы также увеличиваете свой долг, что может усложнить ваше общее финансовое состояние. Это влияние на ваши финансы также может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Например, тем, у кого возникли новые ежемесячные расходы или изменился доход, может быть трудно справляться с другими ежемесячными счетами, даже если они продолжают выплачивать свои личные кредиты.

А как насчет ссуд до зарплаты и ссуд на титул?

Исследуя способы найти быстрое финансирование, вы можете столкнуться с кредитами до зарплаты, которые продаются как краткосрочные кредиты, предназначенные для удержания вас до следующей зарплаты. Тем не менее, они известны астрономическими сборами и ставками, которые в конечном итоге могут стоить вам больших денег в долгосрочной перспективе. Если вы не сможете вернуть его, это также может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг и привести к еще большим комиссиям и процентам. Следует избегать займов до зарплаты.

Еще одним потенциально опасным вариантом являются ссуды под залог, которые используют ваше право собственности на транспортное средство в качестве залога для быстрого кредита. Помимо взимания общеизвестно высоких комиссий по займам, эти типы кредиторов также могут вернуть ваш автомобиль, если вы в конечном итоге не выплатите кредит. Если вы застряли между молотом и наковальней, подумайте об альтернативных способах достать деньги на экстренный случай. Помимо личных кредитов, вы можете изучить следующее:

• Новая кредитная карта APR с нулевой процентной ставкой
• Позаимствовать у друзей или родственников
• Кредит под залог дома или кредитная линия под залог дома
• Выдача наличных по кредитной карте, хотя этот вариант может оказаться дорогостоящим.

Итог

Постепенное создание надежного резервного фонда может помочь вам пережить следующую финансовую неудачу без необходимости искать внешнее финансирование. Тем не менее, иногда жизнь бросает нам вызовы, с которыми мы не совсем готовы справиться. Личный кредит может обеспечить относительно быстрое финансирование в течение одного-пяти рабочих дней. Имея сильный кредит является ключевым в получении одобрения для доступного кредита. Те, кто хочет быстро улучшить свой кредитный рейтинг, могут воспользоваться Experian Boost™ ^† . двигаться в правильном направлении.