Часто люди берут кредиты, чтобы заплатить за то, что они не могут сразу себе позволить. Это позволяет людям приобретать продукт или услугу, которые они не смогли бы получить без финансирования. Проблема с кредитами в том, что они могут занять много времени, чтобы погасить. Вы должны иметь план платежей, чтобы сделать шаги к освобождению от этого долга.
Но сколько времени это займет у вас? Ну, это зависит от нескольких факторов. Давайте обсудим.
Есть много причин, по которым люди занимают деньги. Вот некоторые из наиболее распространенных.
Большинство людей имеют более одного кредита одновременно. У среднего человека есть оплата за машину, ипотеку и студенческие ссуды, которые нужно погасить. Вы должны быть осторожны при добавлении дополнительных кредитов поверх существующих, потому что это может создать гораздо большее финансовое бремя.
Многие кредиторы ограничивают количество кредитов, которые они дают вам сразу. Они также могут ограничить количество денег, которые они будут давать вам за один раз. Если вы ищете несколько кредитов, вы можете рассмотреть возможность поиска других кредиторов, кроме того, который у вас уже есть.
Однако помните, что каждый кредитор имеет доступ к вашему кредитному отчету и сможет увидеть, что у вас уже есть другие открытые кредиты, а также вашу историю погашения и любые счета, которые не выполнили своих обязательств или были отправлены на взыскание. Невозможно скрыть эту информацию от кредиторов, потому что они по закону имеют право ознакомиться с ней, прежде чем предлагать вам деньги. Некоторые кредиторы также потребуют от вас внести определенное количество платежей по текущему кредиту, прежде чем подавать заявку на новый.
Большинство кредитов выдаются с определенным периодом времени, в течение которого вам необходимо их погасить, который называется сроком кредита. Вы всегда можете заплатить больше минимально необходимого, и это позволит вам погасить кредит намного быстрее.
Чтобы узнать, сколько времени это займет у вас, вам необходимо периодически определять свои проценты, общую сумму, которую вы должны, и ваш ежемесячный платеж. Есть сложная формула, чтобы узнать это самостоятельно, но если вы не хотите этого делать, для этого есть множество онлайн-калькуляторов.
Вы просто вставите числа в нужное поле, и оно скажет вам, сколько месяцев/лет вам потребуется, чтобы погасить кредит. Это также будет зависеть от того, имеет ли ваш кредит фиксированную или переменную процентную ставку.
Когда вы оцениваете кредит, вы должны смотреть на процентную ставку и годовых. Эти два термина похожи, но имеют немного разные технические определения. Ваша процентная ставка — это объявленная процентная ставка по вашему кредиту. Это стоимость заимствования основной суммы.
APR — это процентная ставка плюс другие расходы, связанные с кредитом. Это будет включать сборы, которые вы платите, расходы на закрытие и скидки. Годовая процентная ставка также выражается в процентах, как и процентная ставка. Эти расходы распространяются на весь срок кредита. Ваш APR является более точным представлением того, во сколько вам обойдется заимствование денег.
Еще одним фактором, который может повлиять на то, сколько времени потребуется для погашения вашего кредита, является то, какие у вас есть проценты. Проценты бывают двух видов:фиксированные и переменные.
Когда у вас есть фиксированная ставка, процентная ставка не увеличивается вообще в течение срока кредита. Это означает, что рынок не повлияет на ставку вашего кредита, и то, о чем вы договорились изначально, останется на том же уровне.
Кредит с переменной процентной ставкой может быть изменен. Эти типы кредитов, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем кредиты с фиксированной процентной ставкой, но они имеют гораздо больший риск для заемщика. Если вы хотите погасить кредит быстро, вы можете выбрать кредит с переменной процентной ставкой. Маржа для вашей ставки может зависеть от вашего кредитного рейтинга и вашего кредитора. Если вы берете более рискованный кредит, маржа будет выше. У обоих этих видов кредита есть свои преимущества и недостатки.
Факторы, влияющие на ваш кредит, напрямую связаны со ставкой, которую вы получили по кредиту. Ставка, которую дает вам кредитор, напрямую зависит от вашего кредитного рейтинга, среди прочего.
Сюда входят:
Все эти вещи будут определять скорость, которую кредитор дает вам. В свою очередь, это повлияет на то, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить его, потому что чем больше кредит, тем больше времени это займет.
Если вы хотите погасить кредит раньше, чем истечет срок, есть несколько способов сделать это. Если есть возможность, округляйте платежи каждый месяц в большую сторону. Делайте это каждый раз, когда вы можете себе это позволить. Даже дополнительные 50 долларов могут помочь сократить ваш кредит в долгосрочной перспективе.
Вы также можете совершать платежи чаще. Вместо ежемесячных платежей попробуйте делать платежи раз в две недели. Вы также можете просто вносить дополнительный платеж каждый квартал или каждый год, если это более выполнимо для вас.
Другой вариант – рефинансировать кредит. Если вас не устраивает текущая процентная ставка по кредиту, вы можете рефинансировать его через другую компанию. С этим могут быть связаны некоторые сборы, но в долгосрочной перспективе это может стоить того.
Одна вещь, о которой следует знать, — это штрафы за досрочное погашение — некоторые кредиторы фактически взимают с вас дополнительную плату за досрочное погашение кредита, поэтому обязательно проверьте это, если вы планируете погасить всю сумму.
Если вы сделаете только минимальные платежи и выберете максимально возможный срок кредита, вы будете вносить платежи в течение длительного времени.
Если вы сосредоточитесь на том, чтобы сделать свой кредит приоритетным для погашения, вы можете быть свободны от бремени. Это позволит вам свободно заниматься другими финансовыми предприятиями, такими как инвестирование. Не забывайте платить больше, чем минимум, и сокращайте бюджет там, где это необходимо. Удачи!