Уклоняясь от сборщиков долгов, вы можете чувствовать себя так, как будто вы находитесь в погоне на высокой скорости, подпрыгивая и петляя в пробках с плохим парнем, горячим на вашем хвосте. Сборщики долгов безжалостны и безжалостны. Они не остановятся ни перед чем, чтобы заставить вас заплатить.
Но что, если все телефонные звонки, голосовые сообщения и письма прекратятся? (О, и к концу 2021 года сборщики долгов теперь также смогут связаться с вами через социальные сети, текстовые сообщения и электронную почту.) Что, если бы вам больше не нужно было прятаться внутри своей собственной жизни? Понимание того, как оплачивать сборы, требует небольшого исследования, но оно того стоит. Итак, приступим к делу.
В Baby Step 2 вы используете метод долгового снежного кома, чтобы погасить долг. Это похоже на сложение всех ваших долгов (кроме ипотеки) и сортировку их от наименьшего к наибольшему. Затем вы начинаете избавляться от этих долгов один за другим, делая минимальные платежи по всему, кроме самого маленького долга. С этим надоедливым, жужжащим комаром-долгом вы бросаете в него каждую копейку, пока она не закончится.
Но то, что вы взяли на себя обязательство погасить долги, не означает, что коллекторы отзовут собак. Когда дело доходит до погашения долга, вам нужен план.
Прежде чем передать какие-либо деньги коллектору, вам необходимо сначала подтвердить долг. Да, ты. Не позволяйте сборщику долгов говорить вам, что вы должны. Вам необходимо отправить письмо с подтверждением долга, чтобы убедиться, что все в порядке.
Письмо о подтверждении долга должно быть отправлено в письменной форме, предпочтительно заказным письмом с уведомлением о вручении, чтобы у вас был бумажный след каждого шага, который вы предпринимаете. Сборщики долгов мошенники. Они будут использовать любые средства, чтобы обойти закон и заставить вас заплатить.
Отправка письма о подтверждении долга делает несколько важных вещей:
Все потребительские долги — подумайте о кредитных картах, ипотечных кредитах, автокредитах — имеют сроки исковой давности. Это означает, что по прошествии определенного времени (может быть три года, может быть целых 15 лет, в зависимости от того, где вы живете) кредиторы больше не могут предпринимать против вас судебные иски, чтобы погасить ваш долг. Это означает, что коллекторские агентства, которым они продали ваш долг, тоже не могут этого сделать.
Но, пожалуйста, послушайте:это не бесплатная карта для выхода из тюрьмы! Буквально или фигурально. Допустим, срок исковой давности по просроченному автокредиту в вашем штате составляет семь лет. Это не означает, что вы можете сидеть сложа руки семь лет, не выплачивая долги и ожидая, пока долг «исчезнет».
Во-первых, долг не исчезает. Коллекторы все еще могут связаться с вами после истечения срока исковой давности, они просто не могут подать против вас в суд. И еще есть тот факт, что не нужно много времени, чтобы отправить свой долг обратно на круги своя, насколько это предусмотрено законом. Любые запросы от вас или кредитора или любые платежи, которые вы делаете, независимо от того, насколько они редки, считаются «активностью» и перезапускают часы.
Здесь вода может стать немного мутной, особенно если вы приближаетесь к концу срока давности. Но помните, вы пытаетесь исправить ситуацию, а не избегать неприятностей (и телефонных звонков) до конца жизни. Когда вы берете на себя ответственность вернуть то, что вы должны, вы действуете нечестно. На это нельзя поставить ценник.
Вот где резина встречается с дорогой. В Baby Step 2 вы находитесь в полном режиме Рэмбо против своего долга. И вы расставляйте приоритеты для своей семьи, а не для какого-то теневого сборщика долгов. Прежде чем один пятак пойдет сборщику долгов, убедитесь, что ваши четыре стены соблюдены:еда, жилье, коммунальные услуги и транспорт. Вам никогда не придется выбирать между упаковкой обеда для вашего ребенка и погашением кредита на покупку автомобиля.
Мы познакомим вас с планом «пропорционально». Пропорционально означает «справедливая доля». Послушай, если ты никогда не заплатишь ни по одному из своих долгов, на тебя, вероятно, подадут в суд. Это так просто. Но вы еще не в ладах, даже если вы не можете позволить себе минимальные платежи.
После того, как вы подтвердите, каковы ваши балансы, пришло время для быстрой математики. Давайте посмотрим на Нила. Во-первых, он вычитает свои потребности (четыре стены) из своего дохода. То, что у него осталось, идет на оплату остальных счетов:медицинское страхование, страхование автомобиля, вывоз мусора и многое другое. Помните, что в начале месяца вы даете работу каждому доллару. В «Малыш-шаге 2» после того, как вы рассчитали свой бюджет, все оставшиеся средства должны быть брошены на ваш долг. Таким образом, после того, как Нил составит свой месячный бюджет, у него останется 100 долл. США на погашение долга.
Теперь он смотрит на свой долг и свои ежемесячные платежи и записывает это число. Он приходит с $ 2000 долга. Нил выясняет, что ежемесячно он должен ежемесячно выплачивать минимальные платежи в размере 1000 долларов. Поскольку сумма его минимальных платежей превышает его располагаемый доход в размере 100 долларов, у него недостаточно денег, чтобы заплатить все свои минимальные платежи. Вот где вступает в действие пропорциональный план.
С его долгами, перечисленными от самого маленького до самого большого, он знает, что первой в его списке является кредитная карта Home Depot с минимальным платежом в 100 долларов. Когда он делит 100 долларов на свой общий долг в 2000 долларов, он видит, что Home Depot составляет 5% его долга. Это означает, что он собирается дать Home Depot 5 долларов. Теперь вместо того, чтобы выбирать и выбирать, кому он будет платить каждый месяц, Нил собирается выплачивать справедливую долю своего дополнительного дохода всем своим кредиторам, чтобы каждый получил что-то понемногу. Как только его располагаемый доход превысит его минимальные платежи, он начнет тратить все свои дополнительные деньги на свой самый маленький долг. Кроме того, у него убийственная интенсивность газели, и он работает над тем, чтобы ускорить свой долговой снежный ком. Подработка, дополнительные часы на дневной работе, продажа вещей на сумму гаража — Нил стремится как можно скорее избавиться от долгов.
Используя метод пропорциональности, который вы должны напечатать и отправить по почте своим сборщикам долгов или кредиторам, вы продемонстрируете добросовестность того, что за вами последует еще больше, даже если это будет стоить пять долларов за раз. И последний раз, когда коллектор отказывался от денег, ну, никогда.
При наличии стратегии долгового снежного кома и пропорционального плана (если он необходим) вам необходимо официально оформить это в коллекторских агентствах. Всегда, всегда, всегда получайте все в письменном виде — каждый раз, несмотря ни на что. Это лучший способ защитить себя, если коллекторское агентство попытается дать задний ход позже.
Если вы отправляете какую-либо корреспонденцию коллекторским агентствам, сделайте копию, отправьте ее заказным письмом и запросите уведомление о вручении, чтобы вы могли точно знать, что ваши документы были получены и в какой день. Это особенно важно, когда вы отправляете окончательный платеж. Отправьте кассовый чек заказным письмом. Скрепите вместе договор об оплате, квитанцию о вручении заказным письмом и копию кассового чека. Держите все это навсегда на случай, если коллекторское агентство снова поднимет свою уродливую голову.
Независимо от того, достаточно ли у вас располагаемого дохода, чтобы начать вносить минимальные платежи, обратитесь в агентства, связывающиеся с вами, и сообщите им, что вы можете сделать. В большинстве случаев они берут что-то вместо ничего.
Вот несколько подходов к погашению коллекций:
Никогда не позволяйте сборщику долгов получить доступ к вашему банковскому счету. Нет никакой гарантии, что они не возьмут больше, чем вы согласились.
Послушайте, вы не можете взмахнуть волшебной палочкой и заставить деньги, которых у вас нет, появиться независимо от того, какое давление оказывает на вас коллектор. Так что не бойтесь давать им отпор. Сборщики долгов сидят в безопасности в своих кабинках, делая бесконечные телефонные звонки, призванные пристыдить и осудить вас. Вам не обязательно это слушать. Долг — это серьезное дело, о котором нужно позаботиться — не для того, чтобы порадовать коллекторов, а для того, чтобы жить без долгов. Постоять за себя, не бояться их и погасить свой долг как можно быстрее.
У сборщиков долгов есть одна работа, и она заключается в том, чтобы получить ваши деньги. И большинство из них могут пережить ваше разочарование, смущение или уклонение.
Но вот в чем дело. Тот факт, что вы задерживаете платежи, не означает, что вы заслуживаете плохого обращения, преследований или оскорблений в любом виде. У вас есть законные права и средства защиты.
Однако вы обязаны попытаться погасить свои долги. Кроме того, чем раньше вы начнете переговоры с коллекторскими агентствами и договоритесь об оплате, тем скорее они отступят. Удивительно, как даже 5 долларов в месяц могут отпугнуть волков от дверей.
Но если вы продолжаете пропускать платежи после того, как вас отправили на сборы, коллекторские агентства имеют полное право подать на вас в суд. В таком случае вам придется явиться в суд, и судья почти гарантированно встанет на сторону коллекторского агентства. Судьи не интересуются обстоятельствами или деталями. Для них все предельно ясно:если ты должен деньги, ты должен их заплатить. Если вы не вносите платежи по решению суда, коллекторское агентство может потребовать выдачи ордера на арест.
Это имеет смысл. Когда вы в долгах, все, что выглядит как решение для избавления от долгов, звучит хорошо. Но если ваш план не включает в себя приведение в порядок всех фактов о вашем долге и списание долга, вас ждут неприятности.
Вы можете быть в долгах, но вы не в отчаянии. Неряшливых сборщиков долгов пруд пруди, как и их уродливых коллег:кредитные отчеты очищают компании и компании, которые обещают урегулировать ваши долги за вас. Никогда не платите кому-либо за предоставление этих «услуг». Это мошенничество, призванное выжать еще больше денег из причинения вреда людям.
Если вы хотите узнать, как лучше всего поступить в вашей ситуации, закажите бесплатный звонок с финансовым консультантом и получите совет, за который мы отвечаем.