Жизнь с долгами - реальность для большинства американцев. Фактически, согласно отчету NerdWallet, в 2016 году средняя семья в США имела остатки на кредитных картах на общую сумму 16 748 долларов США. Хотя долг возникает по-разному - непредвиденные счета, образование, расходы на жилье, нестабильность образа жизни - жить с ним не обязательно для вас новый нормальный. Вы можете выбраться из долгов.
Независимо от того, есть ли у вас долг в размере 5 000 или 50 000 долларов, при тщательном планировании и последовательной выплате вы можете сделать шаг, чтобы расплатиться с ним и перейти к более плодотворным целям, таким как сбережения на отпуск или даже на дом. Вот несколько идей о том, как разработать стратегию по контролю над всем долгом.
Подробнее:Выплата студенческой ссуды? Попробуйте правило 20%
Чтобы разработать план решения всех этих проблем, вам необходимо понимать, за что вы платите. Первый шаг - собрать все документы о ссуде - студенческие ссуды, все ваши кредитные карты, личные ссуды, любые непогашенные счета и т. Д. - в одном месте и внимательно изучить их.
Вам нужно будет провести инвентаризацию всех своих долгов и информацию по каждому из них, в том числе:
Вы должны быть в состоянии узнать все вышеперечисленное, используя свои самые последние утверждения.
Если нет, просмотрите свои кредитные документы или проверьте условия, которые вы согласовали в исходной кредитной истории. Вы также можете попробовать позвонить кредитору или в компанию-эмитент кредитной карты, чтобы проверить данные своей учетной записи.
Получение кредитного отчета - это еще один способ узнать, какие у вас есть непогашенные ссуды. Вы имеете право на получение бесплатных отчетов от каждого из трех основных отчетных бюро каждый год с AnnualCreditReport.com. Эти отчеты покажут вам список всех ваших долгов, за исключением долгов семьи и друзей. Если в отчете есть расхождения, обязательно сообщите об этом.
Подробнее:как читать кредитный отчет
Обдумайте, какие ссуды имеют право на рефинансирование. Например, можете ли вы снизить ставку по студенческим ссудам? Имеет ли смысл рефинансировать вашу кредитную карту или медицинские счета с помощью личной ссуды с другими долгами? Рефинансирование лучше всего подходит для тех, у кого есть текущий доход и опыт финансовой ответственности. Рефинансирование также может помочь вам консолидировать ссуды, чтобы вам приходилось отслеживать меньше платежей каждый месяц.
Подробнее: Когда имеет смысл рефинансировать задолженность по кредитной карте
Если вы не можете рефинансировать свой долг, не волнуйтесь. Вы по-прежнему можете эффективно справляться со своим долгом, и вам нужно будет узнать, каким типам долга уделять приоритетное внимание. Взгляните на список, который вы создали со всеми своими долгами, и переупорядочьте их с самой высокой годовой процентной ставки на самую низкую.
Если у вас есть какие-либо долги в взыскании, поместите эти счета вверху, так как они будут снижать ваш кредитный рейтинг. Если вы серьезно задержали выплату долга и просто не можете произвести платеж, не паникуйте - вы можете получить помощь в консультационной организации по кредитным вопросам.
Теперь ваш следующий шаг - решить, каким методом вы хотите погасить свои долги.
Есть несколько стратегий погашения долга, и вам нужно решить для себя, что наиболее разумно.
Если вы просто смотрите на долг с чисто числовой точки зрения, метод лавин может помочь вам выплатить все долги в кратчайшие сроки. Этот метод требует, чтобы вы вносили минимальные платежи по каждой ссуде, а затем вкладывали все дополнительные деньги в ссуду с наивысшими процентами. Как только эта ссуда будет выплачена, вы беретесь за ссуду со следующей ссудой с наивысшей процентной ставкой и продолжаете так до тех пор, пока все они не будут погашены. Этот метод гарантирует, что со временем вы будете платить меньше процентов.
Однако, если небольшая мотивация поможет вам не сбиться с пути и продолжать выплачивать долги, вы можете найти метод снежного кома . работает лучше. Исследования показали, что с течением времени этот метод более эффективно помогает людям выбраться из долгов, чем случайная оплата счетов.
В отличие от метода лавины, вы ориентируетесь на самые маленькие ссуды, выплачивая сумму, превышающую минимальную к оплате. Это означает, что вы погашаете свои долги от самых маленьких до самых больших. Идея здесь в том, что вы работаете над краткосрочными победами, и то, что выплата одной ссуды вдохновляет вас продолжать работу.
Независимо от того, какой метод вы выберете, важно, чтобы вы предпринимали активные действия по выплате долга. Помните, что самая важная часть выхода из долга - не увеличивать его. Удачи!
Подробнее: Важность своевременных платежей .