<эм> 
Всем привет! Сегодня у меня есть гостевой пост для пятой недели моей серии выплат по долгам (остальные три поста:«Как я погасил свой долг менее чем за 1 год», «Как мы справились со студенческими кредитами на 32 000 долларов», «Выбраться из долгов… с планом» и «Долг»). Погашение - мое второе имя).
Я попросил читателей и друзей присылать гостевые сообщения о чем-либо, касающемся их долга. Наслаждаться! Если вы хотите принять участие, пожалуйста, напишите мне по адресу [email protected].
Сегодняшняя запись о том, как читатель составил бюджет, чтобы погасить свой долг. Кроме того, не забудьте прочитать о моем замечательный план студенческой ссуды на 38 000 долларов США и то, что я делаю, чтобы решительно избавиться от них. Я все ближе и ближе к расплате, и это такое ОТЛИЧНОЕ чувство.
Пресловутый механик, который водит сломанную машину.
Подрядчик с недостроенным подвалом.
Парикмахер с корнями.
Что общего у этих троих? Все они профессионалы, которые не следуют собственным советам.
Раньше я был одним из них — должник CPA . Большой долг. Я всегда любил тратить. Я помню, как купил свою первую машину (на самом деле это был грузовик). Это была импульсивная покупка. Пришлось иметь. Не заботились о финансовых последствиях.
Так оно и было. Если я чего-то хотел, я это покупал. Не имело значения, действительно ли я нуждался в этом, мог ли я себе это позволить или какое значение это имело для моего финансового будущего. Моя философия заключалась в том, чтобы легко было уйти.
Моя безрассудная привычка к тратам в конце концов настигла меня. У меня было так много кредитных карт, что я снимал наличные в банкомате с помощью одной кредитной карты, чтобы сделать минимальный платеж по другой кредитной карте. Вся моя зарплата шла на кредитные карты. Так цикл продолжился.
Я читал книгу за книгой о том, как выбраться из долгов. Я следовал всем советам и правилам, но ничего не задерживалось дольше пары недель. И всегда в конце я был бы еще больше в долгу. Так же, как диета. Вы немного теряете вес, но затем снова набираете его – плюс 5 фунтов.
И однажды я проснулась! Я понял, что следование правилам и применение общепринятой мудрости не работают для меня. Чтобы одержать победу в войне с долгами, мне нужно было найти творческие способы удовлетворить свою тягу. Мне нужно было превратить свои слабости в сильные стороны.
Я кропотливо фиксировал все расходы в Quicken в течение 3 полных месяцев. ДА – три месяца!!! Почему три? Мне нужно было зафиксировать свои естественные привычки расходования средств в течение нескольких циклов начисления заработной платы.
По истечении трех месяцев я провел очень сложный и честный самоанализ своего поведения в отношении расходов. Я сделал отчет в Quicken, детализированный по категориям. Просматривая отчет, я мог определить свои всплески расходов и определить, почему они выросли (т.е. что происходило в моей жизни в то время). Я сделал то же самое для пиков, когда я был финансово ответственным.
Затем я создал бюджет, основанный на этих пиках и долинах. Я создал категории бюджета, которые учитывали мои недостатки. Например, каждый раз, когда я пытался ограничить свои расходы — вы знаете — быть финансово разумным и совершенным — именно тогда я тратил больше всего. Поэтому я создал бюджетную категорию «Веселые деньги». Это были деньги, которые я мог потратить на все, что хотел. Никаких вопросов.
Я перестала пытаться сэкономить деньги, питаясь дома. Я создала бюджетную категорию «Обед вне дома» и позволила себе ходить куда-нибудь с друзьями и семьей без чувства вины.
Я также создал бюджетные категории для тех сфер своей жизни, в которых, как я знал, произойдет неизбежное переедание. Например, у меня есть ненасытное желание сделать ремонт в своем доме. Так я создал фонд «Счастливый дом». Я откладываю понемногу каждый месяц. Когда тяга к расточительству подняла свою уродливую голову, я был готов. У меня были сэкономленные деньги.
Для расходов, которые колебались каждый месяц, я оставил фиксированную сумму в бюджете и рассматривал ее как резерв. Тепло, например. Летом счет за отопление был низким, поэтому я не тратил все, что планировал. Я буду использовать эти «остатки» до тех пор, пока они мне не понадобятся в зимние месяцы.
Наконец, у меня была бюджетная категория для погашения долга. Я сосредоточил все свои усилия на одной кредитной карте за один раз. Когда эта кредитная карта была погашена, я потратил гораздо больше денег на следующую. Я начал с наименьшего долга по кредитной карте. Не тот, у которого самая высокая процентная ставка. Целью было набрать обороты. Вы знаете, печально известный эффект снежного кома. (Я понял, что мне никогда не победить психологию, поэтому решил идти рядом с ней.)
Последней игрой в моем Суперкубке против долга было с неумолимой настойчивостью отслеживать фактические расходы в соответствии с моим бюджетом. Каждые пару дней я подсчитывал все свои расходы в соответствии с моим бюджетом. Я никогда не знал своего точного финансового положения. Эта тактика устранила любые компромиссы с моим планом, потому что я не мог обмануть себя, думая, что у меня больше денег, чем на самом деле.
И наконец, наконец, наконец — этот день настал. Я сделал свой последний платеж кредитной картой. Я был свободен от долгов.
Помимо возможности сказать, что у меня нет долгов (за исключением ипотеки и оплаты автомобиля), в результате этого процесса со мной произошли еще две замечательные вещи. Во-первых, я создал целый арсенал хороших финансовых привычек. Эти привычки превратились в способность экономить. Во-вторых, эти сбережения позволили мне взять отпуск на год и остаться дома с семьей.
Было тяжело? Черт, да! Ничего в моей жизни не было тяжелее или болезненнее в моей жизни. Даже не роды. Но я победил. И я выиграл!
Биография: Сэкономив достаточно денег, чтобы взять годичный отпуск, Дайан Аарнинк недавно попрощалась со своей работой в качестве корпоративного бухгалтера. Она ведет хронику своего года счастливой безработицы на сайте www.skinnyseahorse.com, где вы также можете ознакомиться с ее небольшой серией статей о личных финансах — Skinny Wallet Phat Life.