Есть особый страх, который возникает, когда вам звонят с номера, который вы не знаете, но знаете Кто это. Это сопровождается болезненным ощущением внизу живота в сочетании со смесью страха, стыда, беспокойства и, возможно, даже изрядной дозы гнева или раздражения. Правильно — снова звонит коллектор. Помимо того, что вас чертовски раздражает и прерывает обед, что могут сделать коллекторы? И в какой момент раздражение превращается в домогательство?
Сборщики долгов и коллекторские агентства не славятся своей блестящей репутацией. Можно с уверенностью сказать, что их не любят больше, чем Конгресс и Nickelback вместе взятые. А учитывая, что у 70 миллионов человек есть счета на оплату, это очень много несчастных людей 1 . Тактика взыскания долгов, которая должна следовать руководящим принципам, установленным Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), в лучшем случае является теневой и подавляющей, а в худшем - манипулятивной и незаконной.
Но вы не должны становиться жертвой их схем. Сегодня сборщики долгов могут сделать для обеспечения платежа гораздо более ограниченный, чем это было раньше. Поэтому, прежде чем копить цент, убедитесь, что понимаете, на что способны коллекторы.
Это сказка стара как мир. Нет, мы не говорим о том, что настоящая любовь побеждает все. Мы говорим о коллекторах, которые делают то, что у них получается лучше всего, — хамят. Но быть придурком не запрещено законом, как и сборщиком долгов.
Коллекторы долгов не то же самое, что кредиторы. Как правило, кредиторы, такие как больницы, компании, выпускающие кредитные карты, ипотечные кредиторы и другие, продают ваш долг сторонним коллекторским агентствам. Эти агентства покупают ваш долг за копейки на доллар, получая прибыль от средств, которые они могут получить от вас. И у них есть законное право делать все это.
Так что, будь то шестизначный счет за лечение в экстренной хирургии или покупка машины, которую вы не могли себе позволить, сборщик долгов может потребовать от вас оплаты. Что является незаконным, так это некоторые тактики, которые некоторые коллекторы все еще пытаются избежать наказания, такие как преследование и угрозы.
Получение звонка о взыскании задолженности на работе может быть откровенно унизительным. Такое ощущение, что была пересечена черта, когда ваша личная жизнь втягивается в вашу профессиональную жизнь. И в этом суть:найти вас, заставить почувствовать себя уязвимым и заставить действовать. К сожалению, то, что они делают, не является незаконным. Но у вас есть права здесь.
Коллекторы не могут делать все, что хотят. И руки не связаны. Вот что вам нужно знать, когда речь идет о взыскании долгов и вашей работе.
Сборщики долгов безжалостны. Хотя они могут позвонить членам семьи, чтобы выследить вас и попытаться поставить вас в неловкое положение, они не могут раскрыть, почему они звонят. И вообще коллекторы могут звонить члену семьи только один раз. Если они неоднократно звонят или обсуждают детали вашего долга, они нарушают закон. Вы можете сообщить о них генеральному прокурору вашего штата или подать жалобу в Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB).
Однако сборщики долгов могут связаться с небольшой группой людей и юридически обсудить ваш долг:
Конечно, самый простой способ заставить коллектора прекратить звонить вашей семье — это выплатить долг. Но во многих случаях все не так просто, особенно если вы считаете, что долг является неточным или мошенническим.
Краткий ответ:да. Коллектор не обязан вести с вами переговоры. Вы можете захотеть получить план платежей или сократить свой долг путем переговоров, но это не значит, что это произойдет. Имейте в виду, что коллекторские агентства стремятся получить как можно больше денег как можно быстрее. Так что затянувшиеся планы платежей или массовое сокращение долга могут быть далекой перспективой.
Но многие из этих операций исходят из того, что что-то лучше, чем ничего, поэтому вы можете — и должны — бороться за себя. (Подробнее о том, как мы можем помочь с этим, через минуту.) Прежде чем начинать какие-либо попытки переговоров, убедитесь, что у вас есть письменная форма. что они говорят, что вы должны. Если это неточно, вам нужно сначала принять меры, чтобы получить точный учет вашего долга.
Если цифры верны, то ваша первая задача — погасить как можно большую часть долга. Оплаченный долг — это освобождение разума. Но если ваш долг слишком велик, самое время договориться о плане платежей или потребовать погашения долга. В случае урегулирования вы можете сократить свой долг на 50 % и более.
Сборщик долгов не может напрямую окунуть свои руки в вашу зарплату, но у них не будет проблем с подачей в суд на вас за то, что вы должны. Если судья вынесет решение в их пользу, коллектор имеет полное право потребовать заработную плату и активы.
Кроме того, если на вас подали в суд и вы не явились в суд, не удивляйтесь, если вы проиграете по умолчанию и суд прикажет выплатить то, что вы должны. Игнорируйте решение суда, и коллектор или агентство по взысканию долгов могут потребовать ордер на арест.
Как только вы окажетесь на радаре сборщика долгов, это может стать работой на полный рабочий день, пытаясь увернуться от них. Да, коллекторы имеют право на свои деньги. Но они не имеют права преследовать вас или вашу семью, лишить вас зарплаты, арестовать вас, угрожать вам или каким-либо образом нарушать закон, чтобы получить то, что им причитается.
Являются ли сборщики долгов безжалостными и неприятными? 100%. Но когда пересекается грань между выполнением своей работы и откровенным преследованием?
Если коллектор совершает какие-либо из следующих действий, вы должны сообщить об этом в Генеральную прокуратуру вашего штата или в CFPB:
Вы также можете попросить коллекторов прекратить звонить или писать вам, и по закону они должны выполнить вашу просьбу. Но помните, что с глаз долой, из сердца вон – это не выигрышный образ мышления. Задолженность нужно погасить, и отсутствие назойливых телефонных звонков или бесконечных писем в почтовом ящике не избавит вас от долга.
Залезание в долги не происходит в одночасье, равно как и избавление от него. Но если вы кому-то должны деньги, это не значит, что вы заслуживаете того, чтобы днем и ночью вас преследовали агрессивные сборщики долгов. Избавьтесь от коллекторов навсегда.