Быть в долгах может быть очень пугающей ситуацией, особенно в обществе, где финансовое здоровье и финансовая стабильность кажутся воротами ко всему, от образования до здравоохранения и всего, что между ними.
Нахождение себя или своей семьи в обстоятельствах, когда вы не можете позволить себе предметы первой необходимости, является одним из худших ситуаций, особенно в разгар чего-то вроде глобальной пандемии, которая опустошает человечество уже почти год.
Тем не менее, вы можете бороться с долгами благодаря широкому спектру ресурсов, изменению вашего образа жизни и общей агрессивной направленности на избавление от долгов.
В этой статье давайте рассмотрим некоторые из лучших способов погасить долг и определим лучшие стратегии, чтобы справиться с тем, что кажется невероятно напряженным.
Каждый раз, когда вы оказываетесь в финансовой ситуации, с которой вы совершенно не в состоянии справиться, и вы погрязли в долгах, первый шаг к прекращению расходов может показаться очевидным, но его может быть трудно реализовать на практике.
Концепция долга проста:если у вас есть долг, вы должны деньги.
Независимо от того, является ли источник этого долга результатом взятия кредита, использования кредитной карты или неуплаты по счету, в конечном итоге вы просто должны деньги. Самое страшное в долгах то, что они могут стать препятствием для других вещей, которыми вы хотите заниматься в своей жизни.
Однако первый шаг прост:перестаньте тратить деньги, которых у вас нет.
Если вы обнаружите, что у вас есть значительная сумма долга в любой момент времени, вы никогда не сможете выбраться из этой долговой ямы, если будете продолжать вести тот же образ жизни, принимать те же решения и фокусироваться на одних и тех же финансовых вещах.
Вместо этого вы должны составить очень строгий бюджет, который полностью переориентирует ваши финансы с того, как вы тратили, на что-то гораздо более реалистичное, чем бюджеты на погашение.
Тем не менее, это может быть невероятно сложно сделать, но если вы собираетесь погасить долг, вам придется смириться с тем фактом, что у вас есть только два варианта:изменить свой образ жизни, чтобы погасить долг, или неожиданно получить крупную сумму денег. И поскольку на последнее нельзя полагаться, вам придется выбрать первое и придерживаться его.
Составление бюджета — это второй шаг в составлении плана погашения долга. Как только вы перестанете увеличивать свой долг, изменив свой образ жизни и сократив расходы, вам следует составить план того, как вы собираетесь тратить свои деньги каждый месяц.
Во-первых, выясните, каковы ваши основные расходы, такие как счета, коммунальные услуги, арендная плата, страховка, оплата автомобиля и другие связанные платежи, и подведите итоги.
Затем создайте общую сумму ожидаемых выплат или доходов за любой данный месяц.
Затем взгляните на то, что вы обычно тратите на продукты или питание, а затем на любые дополнительные расходы, такие как одежда, развлечения или любые другие связанные с этим расходы.
После суммирования всех расходов необходимо сравнить свои расходы с доходами и определить, где можно начать сокращать расходы.
Некоторых расходов нельзя избежать, таких как стоимость жизни или арендная плата, а другие необходимы из-за того, где вы находитесь в жизни, например, платежи по кредитным картам или платежи по студенческому кредиту.
Тем не менее, почти в любой другой области вы должны искать способы начать сокращение. Чем больше сокращений вы сможете сделать, тем лучше для вас будет в долгосрочной перспективе, потому что чем раньше вы сможете накопить достаточно дополнительных наличных денег, чтобы погасить свои долги, тем скорее вы преодолеете сам долг.
Даже если вы чувствуете, что не можете сразу урезать все сразу и не видите немедленных результатов, причина составления бюджета заключается не только в том, чтобы найти дополнительные деньги, которые вы тратите, и сократить их из нашего бюджета. расходы, это способ держать себя подотчетным.
По сути, если у вас есть список «разрешенных» или «оценочных» расходов, вы, скорее всего, пропустите лишние несколько долларов здесь и там, которые вы бы потратили на вещи, которые не являются предметами первой необходимости, такие как кофе со льдом или журнал. вы, наверное, даже не будете читать.
Просто ищите вещи, которые вы можете изменить, чтобы сумма, которую вы оставили в конце месяца, была больше. Ваша цель при создании бюджета двояка:перестать увеличивать свой долг, живя только по средствам, и начать выплачивать свой долг, создавая профицит в конце каждого месяца.
Причиной номер один потребительского долга в Америке является задолженность по кредитной карте, а причиной номер два потребительского долга в Америке является долг, накопленный, когда первоначальный долг не выплачивается.
Рассмотрим гипотетическую ситуацию. В январе следующего года вы тратите по кредитной карте 1000 долларов на покупку, которую не можете оплатить сразу. Типичная процентная ставка по кредитной карте составляет от 15 до 25%, а подавляющее большинство карт, выпущенных сегодня крупными банками, имеют процентную ставку 23,99%.
Допустим, вы берете этот первоначальный долг в размере 1000 долларов и платите только минимальный платеж в размере 3% в месяц или 30 долларов. Только в течение первых двенадцати месяцев вы заплатили 360 долларов, но из-за накопленных процентов к этому моменту ваш остаток по-прежнему будет составлять 865 долларов, что всего на 135 долларов меньше первоначального остатка. Более 200 долларов США сразу переходят на проценты, и к тому времени, когда вы расплатитесь с картой, вы заплатите 1 664 доллара США при первоначальном балансе в 1 000 долларов США, спустив в унитаз более 600 долларов США.
Теперь давайте рассмотрим гипотетическую ситуацию, когда вместо выплаты только 3% кредита вы ежемесячно выплачиваете 30% кредита. В этой ситуации, когда вы фактически выплачиваете свои долги, вы потратите всего 1046 долларов в течение 4 месяцев, и вы вернетесь в нужное русло в кратчайшие сроки.
Последний совет для погашения долга, чтобы рассмотреть, в каком порядке вы должны погасить свой долг.
Предположим, например, что у вас есть несколько источников долга. У вас есть пара кредитных карт, автокредит, ипотека и задолженность по студенческому кредиту, и на все начисляются проценты. Эмпирическое правило в этой ситуации будет заключаться в том, чтобы быстро определить, какой из этих источников долга имеет самую высокую процентную ставку.
Вот подсказка:это кредитные карты.
Начните отслеживать свой баланс на кредитных картах и определите, какая из двух или трех, по которым у вас есть остаток, имеет самую высокую процентную ставку, и расставьте приоритеты по выплате этого долга. Затем, как только это будет погашено, просмотрите свой автокредит, студенческие кредиты и ипотеку, чтобы определить, какой из них будет следующим. Применим тот же совет:определите, какая из этих трех компаний имеет самую высокую годовую процентную ставку, а затем начните активно направлять все свои дополнительные деньги на погашение этого долга.
Чем быстрее вы сможете погасить долг или найти прощение долга, тем больше денег вы сэкономите в долгосрочной перспективе.
Надеюсь, что, дочитав эту статью до конца, вы почувствуете себя более уверенно в своей стратегии погашения долга.
Помните, что если вы окажетесь в долгах, вам, скорее всего, придется консолидировать свои финансы, придумать стратегию погашения долга, составить бюджет, а затем придерживаться его.
В конце концов, вы можете оказаться в ситуации, когда вам необходимо проконсультироваться с финансовым профессионалом, чтобы определить ваши наилучшие возможные шаги. Удачи!