Собственный капитал - это ваша чистая стоимость недвижимости. Другая точка зрения состоит в том, что это разница между рыночной стоимостью вашего дома и размером вашей задолженности по ипотеке. Вы начинаете формировать собственный капитал во время первого платежа по ипотеке, хотя определенные факторы могут ускорить или замедлить процесс достижения 100-процентного капитала или владения недвижимостью.
Если вы не участвуете в программе ссуды, которая не предусматривает дополнительного финансирования, вы устанавливаете часть собственного капитала в доме на момент закрытия. По обычному кредиту обычно выплачивается 20 процентов от покупной цены. Например, если дом стоит 150 000 долларов, вы должны заплатить 30 000 долларов и получить финансирование в размере 120 000 долларов. Согласно Bankrate, ваш собственный капитал равен авансовому платежу.
Начиная с первого платежа по ипотеке, вы увеличиваете капитал, превышающий сумму первоначального взноса. Каждый платеж по ипотеке включает суммы, которые идут в счет основной суммы долга и процентов. Процесс наращивания капитала обычно начинается медленно. График погашения жилищного кредита построен таким образом, что более ранние выплаты идут больше на проценты, чем на основную сумму. Только по мере того, как вы уменьшаете свой основной баланс, вы начинаете видеть более высокие суммы, идущие на основную сумму.
По 30-летнему кредиту с фиксированной процентной ставкой 5 процентов ваши ежемесячные платежи составляют 644,19 доллара. В первый месяц 144,19 доллара из вашего платежа идут в счет основной суммы долга, а 500 долларов - в счет процентов. Если вы начали с 30 000 долларов на счете, то через месяц ваш капитал составит 30 144,19 долларов. В следующем месяце основная сумма увеличивается до 144,79 долларов, потому что остаток по кредиту немного уменьшается после первого месяца. Когда в конце срока кредита вы получаете платеж 360, 641,52 доллара идут в счет основной суммы долга и только 2,67 доллара выплачиваются в виде процентов.
Чтобы ускорить процесс наращивания капитала, платите как можно больше в счет основной суммы каждый месяц, советует HSH Associates. Вы можете получить 30-летний кредит на несколько лет, просто выплачивая дополнительно 10 или 20 долларов в месяц.
Другой способ, которым домовладельцы создают капитал, - это повышение цен на жилье. Например, если ваш дом за 150 000 долларов вырастет в цене до 165 000 долларов за 10 лет, вы добились увеличения собственного капитала на 15 000 долларов. Предположим, вы к этому моменту уже выплатили 30 000 долларов из своей ипотечной ссуды на сумму 120 000 долларов. Таким образом, стоимость вашего капитала равна текущей рыночной стоимости 165 000 долларов за вычетом 90 000 долларов, оставшихся по жилищному кредиту, что составляет 75 000 долларов.
Как и в случае с выплатой кредита, нет точных сроков для наращивания капитала таким образом. В некоторых районах с высоким спросом стоимость дома быстро растет. На других рынках они остаются неизменными или постепенно растут в долгосрочной перспективе. Вы можете повысить ценность своего дома и быстрее укрепить капитал за счет ремонта, реконструкции и ремонта, в том числе:
Чистка и капитальный ремонт - HSH отметил, что простое обновление всего внешнего и внутреннего облика вашего дома часто оказывает наиболее значительное влияние на его стоимость.
Ремонт кухни и ванной - Обновление помещений с интенсивным движением в доме, таких как кухня или ванная, может быстро повысить стоимость и стоимость вашего дома.
Ремонт и модернизация - Новые полы, внешняя сторона, внутренняя и внешняя покраска, а также обновленная сантехника и электричество - все это важные проекты, способствующие росту капитала.