При ответственном использовании личные кредиты могут помочь вам создать и поддерживать хороший кредитный рейтинг. На определение вашего кредитного рейтинга влияют несколько факторов, и платежи по личному кредиту могут помочь с некоторыми из них.

Однако, прежде чем подать заявку на личный кредит, также важно учитывать потенциальные недостатки. Вот все, что вам нужно знать.

Как личный кредит может помочь улучшить кредит

Личные кредиты являются одними из самых универсальных форм кредита, потому что вы можете использовать их практически для чего угодно. И если о ваших личных платежах по кредиту сообщается в три национальных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax), положительная история платежей, связанная с кредитом, поможет вам создать кредит. Однако возможно, что получение личного кредита может принести больше вреда, чем пользы, особенно если вы не можете себе это позволить.

Ваш FICO ^® Оценка ^☉ использует пять факторов, чтобы определить здоровье вашего кредита. Вот три фактора, на которые может положительно повлиять потребительский кредит:

• История платежей :Ваша платежная история является наиболее важным показателем ответственного использования кредита и составляет 35% вашего FICO ^® . Счет. Своевременно внося платежи по личному кредиту, вы создадите положительную историю платежей и потенциально улучшите свой кредитный рейтинг.
• Суммы задолженности :Использование личного кредита для консолидации долга по кредитной карте может значительно улучшить ваш кредит, если это поможет вам снизить коэффициент использования кредита. Вы можете рассчитать использование кредита, разделив баланс вашей кредитной карты на их кредитный лимит. Например, баланс в 1000 долларов на карте с лимитом в 2000 долларов имеет коэффициент использования 50%. Погашая карту личным кредитом, вы уменьшаете этот процент до 0%, что может помочь увеличить ваш кредитный рейтинг. Сумма задолженности в рассрочку по-прежнему влияет на ваши баллы, но не так сильно, как высокий коэффициент использования кредита.
• Совокупность кредитов :Ваш кредитный рейтинг также учитывает, насколько хорошо вы управляете различными типами кредитов. Например, кто-то, у кого есть кредитные карты, студенческие ссуды, автокредит и ипотечный кредит, может рассматриваться кредиторами более высоко, чем тот, у кого когда-либо были только кредитные карты, даже если они оба использовали свой кредит ответственно. Добавление личного кредита в ваш кредитный файл может улучшить вашу кредитную историю и улучшить ваш кредитный рейтинг.

Как личный кредит может повредить вашему кредиту

Несмотря на очевидные преимущества использования личного кредита для получения кредита, есть и некоторые потенциальные ловушки, на которые следует обратить внимание:

• Пропущенные платежи :взятие долга, который вы не можете позволить себе погасить, может нанести значительный ущерб вашему кредитному рейтингу. Рассмотрите возможность подачи заявки на личный кредит только в том случае, если вы уверены, что у вас будут средства для своевременного внесения ежемесячных платежей в течение периода погашения кредита.
• Запрос кредита :Когда вы подаете заявку на личный кредит, кредитор, как правило, проводит тщательный запрос вашего кредитного отчета. Каждый запрос обычно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько баллов. Но если вы подали заявку на несколько кредитных счетов за короткий период, это может усугубить это влияние и затруднить получение кредита в будущем.
• Продолжительность кредитной истории :каждый раз, когда вы открываете новый кредит, средний возраст ваших счетов уменьшается, что может немного снизить ваш кредитный рейтинг. Например, если у вас есть кредитная карта на 10 лет и автокредит на три года, ваш средний возраст учетных записей составляет 6,5 лет. Добавьте совершенно новый личный кредит, и этот средний срок снизится до 4,33 года. Длина вашей кредитной истории, которая также учитывает ваши самые старые кредитные счета и последний раз, когда вы использовали кредит, составляет 15% вашего FICO ^® . Оценка.

Также важно учитывать, что личные кредиты стоят денег в виде процентов и других сборов. Если вы консолидируете задолженность по кредитной карте, вы можете получить более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите сейчас, и таким образом сэкономить деньги.

Но если вы подаете заявку на личный кредит исключительно для получения кредита, подумайте о процентных ставках и о том, есть ли лучший (и более дешевый) способ получить кредит, например, используя кредитную карту и полностью погашая ее каждый месяц перед тем, как вы начислять проценты.

Кроме того, если вы используете личный кредит для консолидации долга по кредитной карте, убедитесь, что вы не накапливаете еще один баланс на своих кредитных картах. В противном случае вы можете еще больше залезть в долги, что может нанести ущерб вашему общему финансовому благополучию и нанести ущерб вашему кредиту.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить личный кредит?

Вы можете претендовать на получение личного кредита практически с любым кредитным рейтингом. Но важно помнить, что более высокий кредитный рейтинг даст вам доступ к более широкому кругу кредиторов и более низким процентным ставкам.

Например, есть кредиторы, которые специализируются на работе с людьми с плохой кредитной историей, но в некоторых из них вы можете заплатить трехзначные процентные ставки, что может не стоить того.

Также важно иметь в виду, что кредиторы смотрят не только на ваш кредитный рейтинг, чтобы определить ваше право на получение кредита и условия кредита. Другие факторы, которые учитывает кредитор, включают:

• Стабильность работы
• Доход
• Другие долговые платежи
• Отрицательные элементы в вашем кредитном отчете
• Есть ли у вас поручитель

В некоторых случаях кредиторы могут потребовать залог в виде сбережений, прежде чем одобрят вам кредит. Хотя это может помочь вам претендовать на более низкую процентную ставку, поскольку снижает риск кредитора, это может быть проблемой, если у вас не хватает наличных.

Если ваша потребность в личном кредите не является срочной, может быть хорошей идеей поработать над улучшением вашего кредита, прежде чем подавать заявку. Это может включать в себя погашение задолженности по кредитной карте, просроченные платежи, своевременную оплату предстоящих счетов и отказ от нового кредита, если в этом нет необходимости.

Как получить личный кредит

Вы можете получить личный кредит из различных источников, включая традиционные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов. Если у вас звездный кредит, у вас будет больше возможностей, и вам будет легко получить одобрение на личный кредит.

Однако, если ваш кредит не в лучшей форме, ваши возможности могут быть ограничены, и вам может быть трудно получить одобрение на выгодных условиях.

Таким образом, очень важно, чтобы вы нашли время, чтобы присмотреться и сравнить личные кредиты от нескольких кредиторов, прежде чем подать заявку. Многие из этих кредиторов позволяют вам пройти предварительную проверку с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Этот процесс позволяет просматривать и сравнивать предложения по кредитам, включая процентные ставки, условия погашения и многое другое.

Не торопитесь с исследованием, и у вас будет больше шансов получить правильный кредит с лучшими условиями, доступными для вас.

Регулярно контролируйте свою кредитную историю, чтобы поддерживать хорошую кредитную историю

До и после того, как вы подаете заявку на личный кредит, очень важно следить за своим кредитом. Это не только поможет вам понять, какие области вашей кредитной истории вам нужно решить, но также даст вам возможность выявить потенциальные новые проблемы и исправить их до того, как они навредят вашей кредитной истории.

Инструмент кредитного мониторинга Experian предоставляет бесплатный доступ к вашему FICO ^® . Оценка, а также обновленный кредитный отчет Experian каждые 30 дней. Вы также будете получать оповещения в режиме реального времени всякий раз, когда в ваш кредитный отчет Experian добавляется новый запрос или кредитный счет, поэтому вы можете сообщать о потенциальном мошенничестве по мере его возникновения.

Если вы сосредоточитесь на создании и поддержании отличной кредитной истории, вы будете в гораздо лучшем положении, чтобы претендовать на доступный кредит в будущем, когда он вам понадобится.