Полисы кредитного страхования — это дополнительные виды страхования, которые вы можете приобрести при получении кредита. В зависимости от типа кредитного страхования, полис может покрывать ваши личные платежи по кредиту или погашение непогашенного остатка, если вы потеряете работу, станете инвалидом или умрете.

Что такое кредитное страхование личного кредита?

Страхование кредита относится к нескольким типам страховых полисов, которые вы можете получить с личным кредитом:

• Кредитная страховка по инвалидности также называется кредитным страхованием и страхованием здоровья или кредитного несчастного случая, может покрыть часть или все ваши платежи по кредиту, если вы заболели, получили травму или стали инвалидом в результате покрываемого инцидента.
• Кредитное страхование по безработице, Также называемое кредитным страхованием от вынужденной безработицы, вы можете вносить ежемесячные платежи в течение ограниченного времени, если вы потеряете работу не по своей воле; например, если вас уволили (но не если вы уволились с работы).
• Кредитное страхование жизни может полностью или частично погасить остаток кредита, если вы неожиданно умрете.

Вам может потребоваться подать заявку и соответствовать требованиям приемлемости, чтобы претендовать на каждый тип полиса. Например, вам может потребоваться работа, чтобы претендовать на страхование кредита по безработице. Кроме того, может быть установлен максимальный возрастной предел для кредитной нетрудоспособности или страхования жизни.

Если вы берете обеспеченный кредит, например автокредит, вам также может быть предложено страхование кредитного имущества. . Это другой тип кредитного страхования, который может помочь покрыть платежи по кредиту в случае кражи или уничтожения имущества. Для кредитных карт также доступны некоторые виды кредитного страхования.

В качестве альтернативы кредитор может предложить вам продукты по аннулированию или приостановке долга. Они могут остановить или отменить ваши платежи после покрываемого инцидента. Но на них могут распространяться другие правила, поскольку технически они не являются видом страхования.

Хорошая ли идея купить кредитную страховку?

Полис кредитного страхования может помочь предотвратить непредвиденное событие, влияющее на ваши платежи по кредиту. В результате вам, возможно, не придется выбирать, какие счета оплачивать, или беспокоиться о пропущенном платеже по кредиту, что приведет к просроченным платежам или повреждению кредита.

Однако исключения и ограничения могут ограничивать полезность политик. Внимательно прочтите мелкий шрифт и примите во внимание:

• Премия может добавляться к сумме кредита, начисляться на проценты и увеличивать ежемесячный платеж. Если вы не являетесь военнослужащим, дополнительные расходы могут не включаться в годовую процентную ставку вашего кредита (APR).
• Политики кредитной нетрудоспособности и вынужденной безработицы могут предусматривать максимальное количество ежемесячных платежей, которое может быть достигнуто до того, как ваш кредит будет погашен.
• После того, как вы подадите иск, компания по страхованию кредитов часто производит платежи непосредственно кредитору.
• Ваша заявка может быть отклонена на основании ранее существовавших условий.
• Потенциальная выгода уменьшается по мере погашения кредита.
• Возможно, вы сможете отменить страховку и получить полный возврат средств в течение ограниченного времени. Или получите частичное возмещение, если отмените полис или досрочно погасите кредит.

Для личных кредитов кредитное страхование является необязательным дополнением, и вам, как правило, необходимо приобрести полис при первом получении кредита. Примите во внимание преимущества и затраты, которые могут зависеть от того, где вы живете, типа страховки и суммы вашего личного кредита.

Если вам сказали, что вы должны приобрести страховку у кредитора, чтобы претендовать на кредит, вы можете подать жалобу генеральному прокурору штата, комиссару штата по страхованию, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) или Федеральной торговой комиссии (FTC).

Каковы альтернативы кредитному страхованию?

Плата за кредитное страхование может быть не очень хорошей идеей, если у вас уже есть льготы или сбережения, которые вы можете использовать для покрытия платежей по кредиту в случае чрезвычайной ситуации. Например, вы можете не захотеть покупать кредитную страховку, если у вас есть:

• Ан чрезвычайный фонд : Несчастный случай или потеря работы — это именно те события, через которые вам может помочь аварийный фонд. Постарайтесь отложить необходимые ежемесячные расходы на домашнее хозяйство, включая платежи по кредиту, на сумму от трех до шести месяцев.
• Компенсация работникам: Если вы получили травму или заболели из-за своей работы, вы можете претендовать на компенсационные выплаты работникам — льготы, которые вы можете автоматически получать как работник. Сумма, которую вы получите, может зависеть от травмы и законов вашего штата. В лучшем случае это может быть две трети вашей средней недельной зарплаты.
• Страхование по инвалидности: Страхование по нетрудоспособности может заменить часть вашего дохода, если вы получили травму или заболели и не можете работать. Вы можете получить краткосрочную и долгосрочную страховку по нетрудоспособности от своего работодателя или приобрести страховку самостоятельно. Сумма пособия и период выплаты могут зависеть от вашего предыдущего дохода и размера покрытия, за которое вы платите.
• Пособие по безработице: Если вы потеряете работу недобровольно, вы можете подать заявление на пособие по безработице через свой штат. Страховые выплаты могут сильно различаться в зависимости от вашего предыдущего дохода и законов штата.

• Страхование жизни: Неоплаченные личные долги не переходят к детям или членам семьи, за возможным исключением супруга, если вы живете в штате с общественной собственностью. Загляните в страховку жизни, если вы беспокоитесь о том, как ваша смерть может повлиять на других. Полис срочного страхования жизни может стоить меньше и давать большую выгоду, чем кредитное страхование, особенно для молодых и здоровых заявителей.

Ни один из этих вариантов не может полностью заменить ваш доход, если вы не можете работать или потеряли работу. Однако они могут предоставить достаточно денег для покрытия платежей по кредиту и других ежемесячных счетов.

Если вы обнаружите, что не можете позволить себе платежи, вы также можете обратиться к своему кредитору, чтобы узнать, есть ли у него какие-либо программы помощи в трудных условиях. Некоторые кредиторы могут сотрудничать с вами, чтобы временно приостановить ежемесячные платежи или сделать их более доступными.

Улучшите свою кредитную историю, чтобы претендовать на лучшие кредитные предложения

Также может быть проще управлять платежами по личному кредиту, если вы можете претендовать на получение кредита с низким ежемесячным платежом и низкой процентной ставкой. Ваш кредитный рейтинг может быть важным фактором при определении предложений кредиторов. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг с помощью Experian. Используя свою учетную запись, вы также можете получить представление о том, какие факторы больше всего влияют на ваш кредит, и предложения о том, как вы можете увеличить свой балл.