Во время рецессии доходы, как правило, падают, в то время как счета продолжают поступать. Если вы обнаружите, что во время экономического спада ваш доход сократился, а долговые обязательства, которые вы должны выполнять, возможно, вам придется изменить свою финансовую стратегию, чтобы не отставать.

Даже в трудные времена лучше продолжать выплачивать свой долг, а агрессивная стратегия погашения может сэкономить вам много денег. Долг с высокими процентами по своей природе является самым дорогим, и решение его в первую очередь поможет вам взять его под контроль и снизить проценты, которые вы платите с течением времени. Вот как это сделать.

Как управлять долгом во время рецессии

Во время экономического спада вы должны продолжать вносить платежи по своим долговым обязательствам и счетам настолько, насколько это возможно. Вы можете отдать приоритет погашению долга по кредитной карте, поскольку у него, вероятно, самые высокие процентные ставки из всех ваших долгов.

Погасив задолженность по кредитной карте, вы сможете меньше платить по процентам, что со временем сэкономит вам тысячи долларов. Если вы платите только минимальную сумму долга с высокими процентами, значительная часть вашего платежа пойдет на проценты, а не на основную сумму, что затруднит погашение.

Потратьте несколько минут, чтобы сесть и оценить, сколько вы должны по кредитной карте. Запишите баланс по каждой карте, а также процентную ставку карты и ежемесячный минимальный платеж. Когда у вас появится представление о том, что вы должны, вам будет легче разработать эффективную стратегию погашения долга по кредитной карте.

Если вы в состоянии погасить остатки по кредитной карте, вы можете сосредоточиться на погашении кредитов, таких как студенческие кредиты или автокредиты, которые обычно имеют гораздо более низкие процентные ставки, чем кредитные карты. Однако, если у вас нет проблем с выплатой этих кредитов в рассрочку каждый месяц, и вы обеспокоены тем, что у вас недостаточно сбережений, возможно, лучше переключить свое внимание на создание резервного фонда.

Независимо от того, как вы решите погасить свой долг, убедитесь, что вы платите вовремя каждый месяц, даже если вы можете заплатить только минимальную сумму. Просроченные или пропущенные платежи могут нанести серьезный ущерб вашему кредитному рейтингу, поскольку история платежей составляет самую большую часть вашего рейтинга.

Что делать, если вы не можете позволить себе погасить долг

Если рецессия ставит вас в положение, когда вы не можете позволить себе выплатить свои долги, вы должны немедленно принять меры, чтобы предотвратить некоторые неприятные последствия. Вот несколько вариантов облегчения бремени задолженности:

• Сотрудничайте со своим кредитором :Как только вы узнаете, что не сможете произвести следующий платеж, свяжитесь с кредитором и сообщите ему об этом. Скажите им, что вы испытываете финансовые трудности из-за рецессии, и спросите, могут ли они что-нибудь сделать, чтобы сохранить вашу учетную запись в хорошем состоянии. Некоторые кредиторы и кредиторы проявляют большую снисходительность во время экономических спадов и могут предоставить такие варианты помощи, как временное снижение или отсрочка ваших платежей.
• Консолидация долга :Консолидация долгов с высокими процентами — это простой способ снизить процентные платежи, и это то, что вы можете сделать сами. Один из способов сделать это, чтобы получить кредит консолидации долга или сделать перевод баланса на кредитную карту с вводным периодом 0% годовых.
• Кредитное консультирование :некоммерческое кредитное консультационное агентство может помочь вам разобраться в своих долгах и составить бюджет. Если вы не можете свести концы с концами, агентство может предложить вам план управления долгом, согласно которому вы платите агентству ежемесячную сумму, которую оно затем использует для выплаты вашим кредиторам и кредиторам от вашего имени. Они также могут работать с кредиторами, чтобы договориться о более низких процентных ставках.
• Урегулирование задолженности :Вместо того, чтобы создавать измененный план погашения, как это делают кредитные консультанты, компании по урегулированию долгов ведут переговоры с вашими кредиторами, чтобы уменьшить сумму вашего долга. Однако эти компании обычно просят вас перестать платить по долгам, пока они ведут переговоры, что может привести к высоким комиссиям и ущербу для вашей кредитной истории. Это не рекомендуемый вариант.

Как составить бюджет и сэкономить деньги во время рецессии

Никогда не бывает плохим временем для создания бюджета, но если экономика находится в рецессии, и вы лично пострадали, составление бюджета является особенно ценной практикой. Бюджеты могут помочь вам жить по средствам, погасить долги и достичь ваших финансовых целей.

Чтобы создать бюджет, вы сначала суммируете свой ежемесячный доход семьи. Если ваша зарплата нерегулярна, вы можете использовать среднее значение за последние несколько месяцев.

Затем вы подсчитаете свои ежемесячные расходы. Полезно просмотреть выписки из своего банка и кредитной карты за последние несколько месяцев, чтобы убедиться, что вы видите полную финансовую картину. Сгруппируйте свои расходы по ежемесячным фиксированным (необходимым) затратам, таким как аренда и коммунальные услуги, и переменным (дискреционным) расходам, таким как питание вне дома и развлечения.

Этот процесс выполняет несколько важных вещей. Во-первых, это помогает вам увидеть, сколько денег поступает и сколько уходит, что может быть поучительным. Если вы тратите больше, чем зарабатываете, это означает, что вы полагаетесь на долги, чтобы выжить. Список всего может помочь вам определить, какие дискреционные расходы вы можете вернуть или отменить в трудный финансовый период.

Если вы сможете сократить свои расходы, вы сможете выкроить место, чтобы вложить больше денег в погашение долгов (и, возможно, даже немного на сбережения).

Если ваши необходимые ежемесячные расходы (не включая дискреционные расходы, такие как Netflix) превышают ваш доход, и вы больше ничего не можете вырезать, вам может потребоваться найти дополнительные источники дохода, чтобы избежать накопления дополнительных долгов.

Кроме того, есть способы быстро заработать деньги в чрезвычайной финансовой ситуации. Например, вы можете взяться за подработку, такую ​​как доставка продуктов или еды, или найти людей, которые хотят нанять людей с вашими навыками (такими как репетиторство, садоводство или рукоделие). Вы также можете попробовать продать вещи, которые вам больше не нужны.

Как подготовить свои финансы перед рецессией

Хотя некоторые рецессии могут наступить быстро и неожиданно, есть действия, которые вы можете предпринять заранее, чтобы убедиться, что вы финансово готовы к следующей.

• Создайте чрезвычайный фонд. Каждый раз, когда у вас появляются дополнительные деньги в вашем бюджете, откладывайте их на специальный сберегательный счет. Эксперты рекомендуют откладывать расходы на проживание как минимум за три-шесть месяцев, чтобы у вас был запасной вариант, если вы потеряете доход или столкнетесь с чрезвычайной ситуацией. Лучше всего иметь специальный сберегательный счет специально для вашего чрезвычайного фонда, чтобы у вас не возникло соблазна использовать свои сбережения. Еще лучше:настройте прямой депозит, чтобы каждый месяц откладывать деньги в резервный фонд.
• Живите по средствам. Вам не нужно ждать экономического спада, чтобы начать сокращать расходы. Даже когда экономика идет гладко, разумно придерживаться бюджета и держать расходы на низком уровне. Любые оставшиеся деньги можно направить на чрезвычайный фонд, пенсию или долги.
• Погасить долг. Если у вас есть задолженность по кредитной карте или кредит, вложите дополнительные деньги в погашение долга, чтобы сделать большую вмятину. Таким образом, если вы потеряете доход во время рецессии, у вас будет меньше долгов, о которых нужно беспокоиться, и вы сможете заставить свои деньги идти дальше.
• Повысьте свои профессиональные навыки. В хорошие времена подумайте о расширении набора навыков. Будь то изучение новых вещей на работе или прохождение онлайн-курсов и получение сертификата, профессиональное развитие может сделать вас более ценным для вашего работодателя и более конкурентоспособным на рынке труда.

Следите за своим кредитом

Хотя погашение долга может помочь вам легче пережить рецессию, в будущем вы можете столкнуться с потребностью в срочном кредите, кредите на консолидацию долга под низкие проценты или даже в рефинансировании ипотеки. Если это произойдет, вы захотите, чтобы ваш кредит был в хорошей форме, чтобы гарантировать, что вы получите наилучшие ставки и условия. Своевременное осуществление всех ваших платежей и поддержание низкого остатка на кредитной карте — два лучших способа сделать это. Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг и бесплатный кредитный отчет от Experian, чтобы узнать, где вы находитесь.