Ваша оценка FICO® поступает от Fair Isaac Corporation и представлена трехзначным числом от 300 до 850. Чем выше число, тем лучше оценка. Ваша оценка отражает кредитоспособность и риск на основе вашей кредитной истории. Более 90% ведущих кредиторов учитывают ваш рейтинг FICO® при принятии кредитных решений. Вам всегда нужно следить за своим кредитным рейтингом, чтобы кредиторы и кредиторы видели наиболее правильную версию. Несколько эмитентов кредитных карт предоставляют бесплатные баллы FICO® в качестве дополнительного преимущества карты.
Найдите подходящую карту с помощью нашего инструмента сравнения кредитных карт.
Важно знать, что единого балла FICO® не существует. Каждое из трех основных агентств кредитной информации, Equifax, TransUnion и Experian, имеет свой вариант оценки FICO®. Эти варианты зависят от того, какая информация из вашего кредитного отчета имеет наибольший вес. Из-за этих различий вы обычно увидите одну или две оценки, которые немного выше, чем следующие. Однако каждый балл должен оставаться в одном и том же общем диапазоне кредитных баллов.
Когда вы проверяете свой кредитный рейтинг онлайн, вы можете не получить свой официальный балл FICO®. Например, компания может создать кредитный рейтинг, используя аналогичную формулу. Полученная оценка будет приблизительно соответствовать вашей оценке FICO®, но не будет точной.
Наиболее распространенным кредитным рейтингом, не относящимся к FICO®, является VantageScore, рейтинг, созданный тремя кредитными бюро. Ваша оценка VantageScore включает в себя большинство тех же факторов, что и ваша оценка FICO®, но взвешивает эти факторы по-разному. Многие места, которые предлагают бесплатный кредитный рейтинг, предоставляют ваш VantageScore. Просто обратите внимание, что между вашим VantageScore и вашим официальным баллом FICO® может быть разница в 50 баллов и более.
Так почему же вы должны особенно заботиться о своей оценке FICO®? Хотя знание вашего VantageScore, безусловно, полезно, ваш рейтинг FICO® — это тот, на который обычно обращают внимание большинство кредиторов. Ваша оценка FICO® поможет им определить, давать вам кредит или нет. Поэтому, если вы хотите увеличить шансы на одобрение вашей кредитной карты, убедитесь, что ваш балл FICO® как можно выше.
К счастью, если у вас есть кредитная карта, возможно, у вас уже есть доступ к бесплатному счету FICO®. Многие эмитенты кредитных карт предлагают своим клиентам бесплатные баллы FICO®, и все больше эмитентов присоединяются к этой практике. Ниже мы составили обзор основных эмитентов карт, которые предоставляют эту бесплатную функцию. Кроме того, проверка вашего счета с помощью кредитной карты никак не повлияет на ваш результат.
Вы можете получить доступ к бесплатному кредитному рейтингу FICO®, если у вас есть потребительская кредитная карта American Express. Это не относится к корпоративным картам American Express. После успешной пилотной программы American Express может предложить эту функцию бесплатного кредитного рейтинга в рамках партнерства с Experian.
Все клиенты кредитной карты Bank of America могут получить доступ к своей бесплатной оценке FICO®. Рейтинг, который исходит от TransUnion, обновляется каждый месяц. В дополнение к вашему счету Bank of America предоставляет две интересные диаграммы. Одна диаграмма отображает изменения вашего счета с течением времени. Это особенно полезно, если вы пытаетесь повысить свой кредитный рейтинг, чтобы видеть свой прогресс. И если вы пытаетесь повысить свой балл, вам понравится, что Bank of America также делится ключевыми факторами, влияющими на ваш балл. На второй диаграмме показаны средние баллы FICO® по стране.
Чтобы просмотреть свою бесплатную оценку FICO®, просто войдите в систему онлайн-банкинга или мобильного банкинга Bank of America. Вы также можете получать текстовые или электронные уведомления об изменении вашего кредитного рейтинга. Если вы еще не являетесь клиентом Bank of America, вы можете открыть кредитную карту Bank of America, чтобы получить доступ к этой привилегии.
Barclays предоставляет всем клиентам своих кредитных карт бесплатную оценку FICO® от TransUnion. Владельцы карт могут получить доступ к своим баллам через онлайн-банкинг Barclays. Когда ваш кредитный рейтинг изменится, вы получите уведомление по электронной почте вместе с обоснованием изменения. Barclays также упрощает отслеживание изменений в вашем счете с помощью диаграммы истории вашего счета FICO®. Эта диаграмма становится доступной после трехмесячного использования вашей карты и охватывает период времени, в течение которого у вас была учетная запись Barclays.
В настоящее время владельцы кредитных карт Chase Slate, Chase Freedom и Chase Freedom Unlimited имеют доступ к бесплатному счету FICO® через Chase. Оценка использует данные Experian и ежемесячно обновляется. Чтобы получить свой счет, просто войдите в систему онлайн-банкинга Chase. Чейз предоставляет историю вашей оценки и информацию о факторах, влияющих на вашу оценку.
Бесплатные баллы FICO® доступны только держателям основных карт с открытым счетом и достаточной кредитной историей для получения балла FICO®. Поэтому, если у вас недостаточно кредитной истории, у вас, вероятно, будет низкий балл FICO®, если вообще будет. Поэтому, если вы только начинаете наращивать свой кредит, может пройти некоторое время, прежде чем вы получите оценку FICO®. Владельцам новых карт Slate также может потребоваться подождать до семи дней, прежде чем их баллы FICO® станут доступны в Интернете.
В Citi вы можете бесплатно просмотреть свой балл FICO® от Equifax. Ваш счет обновляется ежемесячно. Citi начал предлагать бесплатные баллы FICO® только в 2015 году, но теперь эта функция доступна для всех кредитных карт Citi.
Discover предоставляет держателям карт бесплатный доступ к баллам FICO® от TransUnion. Это также позволяет вам просматривать ваши баллы FICO® за предыдущие 12 месяцев. Не знаете, почему ваш счет изменился? Discover предоставляет ключевые факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, такие как большие остатки на счетах, через свой веб-сайт и мобильное приложение. В отличие от многих эмитентов карт, которые позволяют вам видеть свой счет только в Интернете, Discover также помещает ваш счет в выписку по карте.
Кредитная карта Walmart, выпущенная Capital One, предлагает бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу FICO®. Единственный нюанс:для получения электронных выписок необходимо зарегистрироваться.
Бесплатный доступ к вашей оценке FICO® доступен через онлайн-банкинг Wells Fargo. Все клиенты потребительских кредитных карт могут получить доступ к своим баллам. После того, как вы вошли в свою учетную запись, вы можете перейти в раздел сводки своей учетной записи, чтобы найти свой счет. Когда вы проверяете свою оценку, вы также увидите, когда она в последний раз обновлялась Wells Fargo. Результаты обновляются ежемесячно или ежеквартально.
Ваша оценка FICO® играет огромную роль в вашем финансовом здоровье, знаете ли вы об этом или нет. Банки и кредиторы определяют вашу кредитоспособность в зависимости от этого балла. Если у вас высокий балл, у вас больше шансов получить одобрение на ссуды и кредитные линии. Рекомендуется регулярно проверять свой балл, особенно если вы пытаетесь получить кредит или если вы подаете заявку на получение кредита в ближайшее время.
К счастью, многие эмитенты кредитных карт теперь предоставляют доступ к вашему счету FICO® без каких-либо дополнительных затрат для вас. Большинство эмитентов карт позволяют вам получить доступ к вашему счету через свою онлайн-систему управления учетными записями. Начните с этого, если вы не уверены, предлагает ли ваша карта бесплатные баллы FICO®. Вы также можете позвонить в службу поддержки клиентов, чтобы узнать, предусмотрена ли эта функция для вашей карты.
Фото:©iStock.com/Петар Чернаев, ©iStock.com/GaryPhoto, ©iStock.com/cnythzl