Кредитный рейтинг Beacon - это модель кредитного рейтинга, разработанная кредитным бюро Equifax. Эти оценки, основанные на модели кредитного рейтинга FICO, используют уникальный алгоритм для измерения кредитоспособности потребителя на основе его прошлой финансовой истории.

Ваш кредитный рейтинг влияет на то, насколько легко вы одобряете новые займы и кредитные линии. Кредитный рейтинг также имеет значение, когда речь идет о процентных ставках, которые вы будете платить при заимствовании денег.

Хотя оценки FICO обычно наиболее широко используются кредиторами, это важно чтобы понять, как баллы Beacon вписываются в общую картину.

Определение и примеры оценок маяков

Beacon, иногда стилизованный под BEACON, является торговой маркой Equifax для FICO. кредитные рейтинги. Оценки FICO, которые используют 90% ведущих кредиторов, выставляет Fair Isaac Corporation.

Баллы Beacon основаны на личной финансовой информации, включенной в кредитные отчеты Equifax. Кредиторы могут использовать разные версии модели оценки кредитоспособности Beacon при принятии решения о предоставлении вам ссуд или кредитных линий.

Например, в процессе андеррайтинга ипотечных кредитов Fannie Mae используется оценка Equifax Beacon 5.0. вместе с моделью рисков Experian / Fair Isaac V2SM и TransUnion FICO Risk Score, Classic 04. В 2009 году Beacon 09 был представлен как Equifax-версия кредитного рейтинга FICO 08.

Оценки Beacon и FICO отделены от VantageScores, которые являются частью модели кредитного скоринга, разработанной совместно Equifax, Experian и TransUnion.

Как работают баллы Beacon

Кредитный рейтинг маяка рассчитывается с использованием проприетарной модели, которую Equifax не раскрывает . Но поскольку Beacon 5.0 и Beacon 09 основаны на методологии FICO, они используют одни и те же критерии для табулирования оценок.

Вот как рассчитываются кредитные рейтинги FICO:

• История платежей :35% вашей оценки
• Задолженность :30% вашей оценки
• Продолжительность кредитной истории :15% вашей оценки
• Новый кредит :10% вашей оценки
• Типы используемых кредитов :10% вашей оценки

Имея это в виду, лучшие способы улучшить ваш балл Beacon ( и оценка FICO) включают своевременную оплату счетов и поддержание низкого уровня использования кредита. Вы также можете улучшить свой результат, оставив старые счета открытыми, используя различные типы кредитов и экономно подавая заявки на получение нового кредита.

Как уже упоминалось, Beacon 5.0 используется Fannie Mae для андеррайтинга ипотечных кредитов. Beacon 09, основанный на FICO 08, может использоваться в других типах кредитных решений. Например, если вы подаете заявку на получение кредитной карты или ссуды на покупку автомобиля, кредитор может проверить ваш балл Beacon 09 или балл FICO 08. Опять же, чем выше ваши баллы, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение и получите лучшие процентные ставки.

Кредиторы могут определять, какую модель кредитного рейтинга использовать для принятия решений об утверждении. Возможно, они могут использовать более одного варианта оценки кредитоспособности, как это часто бывает при ипотечном кредитовании. Помните, что ваши кредитные рейтинги могут отличаться от одного кредитного бюро к другому, в зависимости от информации в ваших кредитных отчетах.

Проверка вашего собственного кредитного рейтинга не вызовет серьезного запроса по вашему кредитному отчету и не потребует вам дополнительных кредитных баллов.

Оценки маяка в сравнении с другими кредитными рейтингами

Вообще говоря, баллы Beacon можно использовать для измерения риска при продлении кредита или займы. Это верно и для других типов кредитных рейтингов, включая варианты оценок FICO и VantageScores. Но кредитные рейтинги могут варьироваться в зависимости от того, как они анализируют риск и какие факторы принимают во внимание.

Например, в FICO 08 упор делается на прогнозирование ставок по умолчанию. и насколько вероятно, что потребитель выплатит ссуду или кредитную линию. Оценка Pinnacle от Equifax - это модель «следующего поколения», которая использует более 80 переменных для измерения и прогнозирования кредитного риска. Equifax также имеет отдельную модель оценки для оценки вероятности банкротства.

Затем есть VantageScores, которые включают многие из тех же факторов, что и Скоринговая модель FICO. Но VantageScore 3.0 использует альтернативные данные, такие как арендная плата и коммунальные платежи, которые другие модели оценки не учитывают. VantageScore 4.0 также включает данные о тенденциях, например историю ваших платежей за определенный период времени.

Нижняя строка? Кредитный рейтинг Beacon - это лишь один из возможных типов кредитного рейтинга. Оценки FICO могут использоваться наиболее широко, но вы можете получить более четкое представление о том, как кредиторы видят вас, сравнив ваши оценки по разным моделям.

Регулярно проверяйте свои кредитные отчеты и оспаривайте любые обнаруженные ошибки, чтобы их можно было исправить или удалить.

Ключевые выводы

• Кредитные рейтинги Beacon - это еще одно название для версий Equifax кредитных рейтингов FICO.
• Кредитные рейтинги FICO наиболее широко используются кредиторами для принятия решений об одобрении кредита.
• Своевременная оплата счетов и поддержание небольшого остатка по сравнению с лимитами вашей кредитной карты могут помочь вам улучшить свои кредитные рейтинги.
• Кредиторы могут использовать оценки Beacon наряду с другими моделями кредитного рейтинга при принятии решения о предоставлении вам ссуды.
• Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуд по лучшим процентным ставкам.