"Потолок падает! Потолок падает!" Вы, вероятно, скоро начнете видеть заголовки, связанные с потолком долга. Трудно сказать, является ли новость о потолке госдолга недопониманием или реальным надвигающимся кризисом. (В истории Цыпленка Цыпленка желудь ударяется ей в голову, и она принимает это за знак того, что небо падает, и сеет истерию по всей сельской местности.)
Давайте разберемся, что происходит с потолком долга – катастрофа или неоправданная паника – и как подготовиться к тому, что может произойти.
Потолок долга — это предел суммы денег, которую федеральное правительство имеет право занимать у ценных бумаг Казначейства США, таких как сберегательные облигации.
Конгресс разрешает заимствования, устанавливая предел суммы, которую правительство может занимать.
Александр Гамильтон основал Казначейство США с нуля, и это самый близкий показатель, когда-либо достигнутый нашей страной.
Уилл РоджерсКогда люди говорят о кризисе потолка долга, они имеют в виду сценарий, при котором правительство США не сможет произвести необходимые выплаты своим кредиторам, держателям облигаций, не преодолев потолок долга. Кризис в том, что правительство не может произвести выплаты по своим долгам.
А поскольку финансовая система США является не просто «золотым стандартом», а САМЫМ стандартом практически для всех финансовых активов в мире, дефолт по этим долгам трудно себе представить. Последствия тревожные.
Казначейский долг всегда считался «безрисковым».
ПРИМЕЧАНИЕ. По данным газеты «Нью-Йорк Таймс», во всех предыдущих кризисах потолка долга мировые инвесторы, как это ни парадоксально, фактически вкладывали больше денег в Казначейство, полагая, что это по-прежнему более безопасное место для размещения денег, чем другие варианты в условиях кризиса.
Исторически сложилось так, что Конгресс всегда просто повышал потолок долга, что устраняло кризис и любую угрозу финансового краха. По данным Казначейства, Конгресс всегда действовал, когда его призывали повысить лимит долга. С 1960 года Конгресс 79 раз принимал решения о постоянном повышении, временном продлении или пересмотре определения лимита долга – 49 раз при президентах-республиканцах и 30 раз при президентах-демократах. Лидеры обеих партий в Конгрессе признали, что это необходимо.
Однако в этом году есть опасения, что у новой администрации будут менее традиционные представления о долге. Нам придется посмотреть, готовы ли президент и Конгресс повысить лимит долга с обещаниями сокращения расходов или без них.
Итак, эта история может быть не столько о «цыпленке», сколько об игре в цыпленка . Захотят ли сегодняшние лидеры увидеть, что произойдет, если мы объявим дефолт?
Ну да.
Технически мы достигнем предела 22 января 2025 года. Однако Министерство финансов может использовать творческий учет, чтобы иметь возможность продолжать оплачивать счета правительства. Эксперты предупреждают, что к июню эти маневры исчерпаются.
Дата фактического дефолта называется «датой X».
Мы действительно не знаем. Никогда раньше такого не случалось.
Выплаты социального обеспечения и другие федеральные выплаты, скорее всего, прекратятся. Кредитоспособность Соединенных Штатов будет понижена, что приведет к резкому росту процентных ставок. Рынки могут обвалиться. И т. д. Большинство экспертов полагают, что неспособность решить проблему потолка долга приведет к экономическим последствиям, значительно более серьезным, чем последствия, которые мы наблюдали в результате закрытия правительства.
Кризис потолка долга не так уж отличается от любой другой угрозы вашим активам. Эксперты рекомендуют проверенные и надежные стратегии на случай серьезных колебаний на финансовых рынках:
Если у вас есть долгосрочная инвестиционная стратегия и достаточно денежных средств, вам, вероятно, не о чем беспокоиться.
Мы уже переживали спады и в последние несколько лет переживали довольно серьезные финансовые потрясения. И нет никаких оснований полагать, что этот возможный кризис будет каким-то другим.
Эмоциональное воздействие потерь, даже тех потерь, которые, как вы знаете, краткосрочны, может быть трудным. Подготовьтесь морально, составьте запасной план и следите за своим долгосрочным финансовым здоровьем. Понимание своих эмоций и умение видеть общую картину могут смягчить последствия принятия неверных решений в условиях кризиса.
Эксперты рекомендуют каждому иметь под рукой достаточно денег для покрытия своих расходов на срок от 3 месяцев до 5 лет. Ваш конкретный временной горизонт зависит от надежности ваших источников дохода.
Не знаете, сколько денег вам нужно на руках? Запустите сценарии в Boldin Retirement Planner, чтобы определить базовые потребности в расходах и сбережениях, а также способы преодоления кризисов.
Кризис может случиться, а может и не случиться. Однако махинации бизнеса будут идти вперед.
Если вы верите, что бизнес в вашем инвестиционном портфеле имеет ценность и что люди и предприятия будут продолжать создавать дополнительную стоимость, тогда придерживайтесь своей долгосрочной инвестиционной стратегии. Кризис потолка госдолга, скорее всего, станет очередным всплеском.
Финансовые рынки всегда восстанавливались и преодолевали предыдущие кризисы.
Неясно, кто получит зарплату, если мы переживем «дату Х», не подняв потолок долга. Итак, если вы получаете доход или льготы от федерального правительства, возможно, вам стоит подумать и спланировать, что делать, если эти выплаты не будут произведены.
Если вы обеспокоены, вы можете запустить сценарий в Boldin Retirement Planner, где вы приостанавливаете свою государственную проверку на определенный период времени и рассматриваете способы перехода к восстановлению компенсации.
Кризис потолка долга может привести к повышению процентных ставок по казначейским облигациям, что затем повысит процентные ставки во всей остальной экономике. Стоимость заимствований – кредитных карт, автокредитов, ипотечных кредитов, бизнес-инвестиций и т. д. – вырастет.
Если у вас плавающие процентные ставки по долгам, возможно, сейчас самое время зафиксировать фиксированные ставки.
Ходят слухи, что члены Конгресса воспользуются кризисом потолка долга, чтобы заставить расплатиться за платежеспособность социального обеспечения и медицинской помощи. Были рассмотрены следующие идеи:повышение возраста получения права на участие, изменение способа корректировки стоимости жизни, проверка нуждаемости пособий среди представителей среднего класса и многое другое.
Если вы уже начали получать льготы, вряд ли для вас что-то изменится. Если вы еще не начали получать льготы, возможно, вы захотите рассмотреть возможность их сокращения. Вы можете добавить это в свой план наихудшего сценария с помощью Boldin Retirement Planner.
Есть опасения? Свяжитесь с представителями Конгресса. Голосование – не единственный способ добиться того, чтобы ваш голос был услышан.
Найдите контактную информацию избранного вами должностного лица в Палате представителей и Сенате.