Если у вас достаточно богатства, ваши расходы на Medicare – особенно ваши страховые взносы – могут оказаться больше, чем вы рассчитывали. Не все об этом знают, но существуют дополнительные сборы Medicare (официально называемые «Ежемесячная корректирующая сумма, связанная с доходом» или IRMAA), которые соответствуют категориям доходов.
Эти дополнительные расходы могут действительно увеличиться. Это 5% получателей медицинской помощи с самым высоким доходом, которые платят больше за медицинское страхование.
С Medicare связано множество различных расходов. Вы можете платить ежемесячные взносы, IRMAA (см. ниже), совместное страхование, а также доплаты и франшизы.
Ваши общие расходы на Medicare будут сильно различаться в зависимости от выбранного вами типа страхового покрытия, вашего дохода, места проживания, состояния вашего здоровья и использования медицинских услуг.
Для индивидуальной оценки ваших расходов на Medicare воспользуйтесь Boldin Retirement Planner. Это поможет вам оценить общие расходы на медицинское обслуживание за всю вашу жизнь, включая расчет страховых взносов на основе вашего дохода.
IRMAA означает ежемесячную сумму корректировки, связанную с доходом. Medicare.gov объясняет, что если ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI), указанный в вашей налоговой декларации IRS за два года назад, превышает определенную сумму, вы будете платить стандартную сумму страховых взносов и IRMAA.
IRMAA – это дополнительные расходы, добавленные к вашим страховым взносам, особенно частям B и D. Продолжайте читать ниже, чтобы узнать о страховых взносах Medicare и о том, насколько значительно они повышаются для людей с более высоким доходом.
Стандартные ежемесячные взносы Medicare Part B в 2024 году составят 185 долларов США. Однако если вы находитесь в группе с самым высоким доходом IRMAA по частям B и D, вы будете платить как минимум дополнительно 628,90 долларов США в месяц или 7546,80 долларов США в год.
При некотором планировании вы можете предпринять шаги, чтобы избежать или уменьшить IRMAA.
Вот 5 идей:
Вы можете использовать Boldin Retirement Planner, который предоставляет вам анализ IRMAA. Вы можете увидеть свой прогнозируемый годовой доход и оценить, когда вас могут обложить IRMAA и сколько за каждый год в дальнейшем в течение вашей (и вашего супруга) долголетия.
ПРИМЕЧАНИЕ: Ваши выплаты IRMAA определяются вашим MAGI двумя годами ранее. Таким образом, размер вашей задолженности IRMAA в 2028 году будет зависеть от вашего дохода в 2026 году.
Если вы сможете снизить свой налогооблагаемый доход ниже уровня IRMAA, вы сможете сэкономить сотни, если не тысячу или больше, на надбавках. Если вы превысите планку хотя бы на один пенни, вы заплатите IRMAA.
Однако свести к минимуму ваш пенсионный доход может быть непросто, особенно если вы уже берете необходимые минимальные выплаты (RMD) со своих счетов отложенных налогов.
Предварительное планирование является ключевым моментом. Вы можете быть в состоянии сохранить доход в определенные годы, управлять приростом капитала, использовать сберегательные счета Medicare, принимать благотворительные выплаты и рассматривать другие стратегии. Может оказаться полезным сотрудничество с налоговым бухгалтером или сертифицированным специалистом по пенсионному планированию.
Или изучите 25 советов по пенсионному налогу.
Вы можете конвертировать деньги со своих налогооблагаемых пенсионных сберегательных счетов на счет Рота, чтобы избежать необходимости принимать RMD. Это может быть отличным способом снизить налогооблагаемый доход и избежать IRMAA.
Используйте Roth Conversion Explorer в Boldin Retirement Planner, чтобы увидеть потенциальную возможность снижения налогов и обязательств IRMAA.
Вы можете использовать этот инструмент, чтобы изучить только преобразование в скобки IRMAA.
Ваш IRMAA основан на вашем доходе двухлетней давности. Если с тех пор ваши обстоятельства изменились, вы можете подать апелляцию в Medicare, чтобы сообщить им о сокращении дохода.
К событиям, которые могут заставить Medicare пересмотреть ваш IRMAA, относятся:брак, развод, смерть супруга, потеря работы, потеря приносящей доход собственности, потеря пенсии и многое другое.
Здравоохранение является важным фактором при планировании безопасного выхода на пенсию, но существуют сотни, если не тысячи различных элементов, которые влияют на ваше нынешнее и будущее благосостояние и безопасность.
Убедитесь, что у вас есть комплексный план и регулярно обновляйте его.
Используйте платформу планирования Boldin, чтобы контролировать свои деньги сегодня и быть уверенным в своем будущем. Эти инструменты помогут вам эффективнее использовать свое время, налоги, доходы, инвестиции и многое другое.
Приведенные ниже суммы взяты с сайта Medicare.gov. Суммы страховых взносов по частям A и C Medicare в основном стандартизированы и варьируются в зависимости от типа покрытия. Однако, как вы увидите, страховые взносы, которые вы платите за части B и D Medicare, будут зависеть от уровня вашего дохода.
Ежемесячные взносы по программе Medicare Part A варьируются от 0 до 518 долларов США.
Большинство людей не платят ежемесячный взнос за Часть А, потому что вы платили достаточные налоги Medicare во время работы. Если вам необходимо купить Часть А, вы будете платить от 285 до 518 долларов США каждый месяц.
Если вы не обязаны платить IRMAA, взносы Medicare Part B в 2025 году составят 185 долларов США в месяц.
Если у вас более высокий доход, ваши расходы на страховые взносы Medicare Part B могут быть значительно выше.
Вы можете просмотреть суммы страховых взносов для покрытия полной части B для различных уровней дохода ниже. Или, как только ваш финансовый план будет настроен в Boldin Retirement Planner, вы сможете оценить свои расходы по программе Medicare и узнать, имеете ли вы право на дополнительные сборы IRMAA, а также то, какими будут эти дополнительные сборы каждый год. Найдите диаграммы IRMAA и доходов и расходов в разделе «Статистика» Планировщика.
Самая нижняя скобка: Люди с самым низким доходом не платят надбавку IRMAA.
Самые нижние скобки:
Второй уровень: Для семей взимается дополнительная плата IRMAA в размере 74 долларов США:
Третий уровень: За них взимается дополнительная плата IRMAA в размере 185 долларов США:
Четвертый уровень: Для тех, кто:
взимается дополнительная плата IRMAA в размере 295,90 долларов США в месяц.Пятый уровень: Для следующих лиц взимается дополнительная плата IRMAA в размере 406,90 долларов США в месяц:
Шестой уровень: За них взимается ежемесячная надбавка в размере 443,90 долларов США:
Часть C – более известная как Medicare Advantage – ежемесячный взнос зависит от плана.
Medicare Part D – покрытие рецептурных лекарств – страховые взносы также варьируются в зависимости от того, какой план вы выберете.
В 2025 году бенефициары, чей доход в 2023 году превысил 106 000 долларов США (индивидуальный доход) или 212 000 долларов США (совместный доход), будут платить дополнительную сумму IRMAA сверх страховых взносов по планам в диапазоне от 13,70 до 85,80 долларов США в месяц, в зависимости от дохода.
Самая нижняя скобка: Люди с самым низким доходом будут платить страховые взносы по своему плану без дополнительных сборов Medicare. . Самая нижняя скобка предназначена для тех:
Второй уровень: Те, у кого следующий уровень дохода, будут платить взносы по плану плюс дополнительные 13,70 доллара США в месяц. :
Третий уровень: Те, у кого следующий уровень дохода, будут платить взносы по плану плюс дополнительные 35,30 доллара США в месяц :
Четвертый уровень: Те, у кого следующий уровень дохода, будут платить страховые взносы по плану плюс дополнительные 57 долларов США в месяц. :
Пятый уровень: Те, у кого следующий уровень дохода, будут платить взносы за план плюс дополнительно 78,60 долларов США в месяц :
Шестой уровень: Те, у кого следующий уровень дохода, будут платить страховые взносы по плану плюс дополнительно 85,80 долларов США в месяц :
По словам Кайзера, надбавки были предусмотрены Законом о модернизации Medicare 2003 года, законом, принятым для изменения порядка оплаты услуг Medicare врачам. Закон вступил в силу в 2007 году и был обновлен в 2015 году.
Boldin Planner — это мощное программное обеспечение, позволяющее вам контролировать ситуацию. Это почти как иметь под рукой финансового эксперта. Исследования показывают, что люди с письменным финансовым планом добиваются финансовых успехов в 2,7 раза. У них также на 54% больше шансов жить комфортно на пенсии. Это не удача, это контроль над вашими деньгами. Boldin Planner был назван лучшим программным обеспечением для финансового планирования 2025 года, а компания была выбрана лучшим новатором в конкурсе UpLink’s Prospering in Longevity Challenge и включена в список FinTech 100 по версии CBInsights.
Этот инструмент идеально подходит для планирования, поскольку он охватывает полный набор информации, касающейся выхода на пенсию, и позволяет вам настроить все, включая ожидаемую продолжительность вашей жизни.
Обновлено в марте 2025 г.