Крупные покупки требуют значительной экономии. И давайте будем честными:не все умеют составлять бюджет и экономить деньги.
Опять же, немногие жизненные навыки даются каждому из нас естественным образом. Любой может научиться лучше планировать бюджет и экономить деньги, и лучше раньше, если вы хотите достичь более крупных финансовых целей в ближайшее время.
Независимо от того, хотите ли вы купить свой первый дом, купить автомобиль за наличные, накопить деньги на международные поездки или начать собственный бизнес, любой может достичь своей цели сбережений раньше или позже.
В отличие от покупки дебетовой карты для покупки нового свитера, накопление денег на крупные покупки требует терпения, дисциплины и стратегии. Вероятно, это потребует некоторых жертв с вашей стороны, например отказа от латте в Starbucks за 5 долларов в день, если вы хотите достичь своей цели раньше, чем позже.
Выполните следующие действия, чтобы быстрее сэкономить деньги на покупках, которые изменят вашу жизнь.
Возможно, вам понадобится не так много, как вы думаете.
Вы задумывались о покупке подержанного автомобиля, а не нового? Существует множество причин купить подержанный автомобиль вместо нового или отказаться от нового строящегося дома в пользу отремонтированного верхнего или отреставрированного исторического дома. Если вы хотите купить электронику, например ноутбук, вы можете купить последнюю модель, выпущенную менее года, через одноранговые сервисы, такие как Craigslist или Nextdoor, за небольшую часть стоимости новой модели в магазине.
Подвергайте сомнению свои предположения, ведь некоторые вещи лучше покупать подержанными, а не новыми.
Покупка б/у – не единственный способ сэкономить на крупной покупке. Когда вы покупаете дом, его местоположение имеет гораздо большее значение, чем то, был ли дом построен в новостройке. По данным Zillow, в конце 2020 года средняя цена дома в Сан-Франциско составила 1 405 199 долларов, в то время как во многих частях Соединенных Штатов (например, в Балтиморе) дома стоили в десять раз меньше. А в некоторых странах можно жить роскошно на 2000 долларов в месяц.
Прежде чем вы сможете создать план сбережений, вам сначала нужна цель сбережений. Избавьте себя от месяцев или лет ненужных задержек, выбрав наиболее доступный путь к желаемым результатам. Сколько вам будет стоить этот путь? Это ваша цель сбережений. Но помните, что если вам потребуется некоторое время, чтобы сэкономить, вам может понадобиться больше денег, чем первоначально планировалось.
Когда вы ставите цель, для ее достижения требуется ограничение по времени. В противном случае ему не хватает чувства срочности, и он умирает медленной смертью в ведре прокрастинации «может быть, однажды».
Кроме того, как узнать, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, не имея графика?
Стремитесь к реалистичному, но сложному графику, который вас немного подталкивает. Это должно усложнить вам задачу, но не должно быть настолько недостижимым, чтобы обрекать вас на неудачу. В некоторых случаях ваша цель может представлять собой движущуюся цель. Например, стоимость дома постоянно меняется, и чем дольше вы ждете, тем больше вам, вероятно, потребуется в качестве первоначального взноса.
Мы все знаем, что деньги могут прожечь дыру в вашем кармане, даже если этот карман существует практически как банковский счет. Люди склонны тратить средства, находящиеся на их текущем счете.
Сначала откройте высокодоходный сберегательный счет с онлайн-залогом, например CIT Bank. . Это должно быть специально для вашей большой цели покупки. Большинство банков позволяют вам помечать ваши счета, поэтому назовите счет в честь вашей цели — если вы откладываете деньги на первоначальный взнос по ипотеке, назовите его как-нибудь вроде «Первоначальный взнос за наш дом». Каждый раз, когда вы заходите в свой банк, имя счета будет напоминать вам, почему вы экономите деньги, а не тратите их на обеды, одежду или гаджеты.
И не чувствуйте себя обязанным открывать сберегательный счет в своем нынешнем банке. Многие люди обнаруживают, что, если они могут легко получить доступ к своим сберегательным счетам, они совершают на них набеги, а не оставляют их нетронутыми. Откройте свой сберегательный счет в отдельном банке, если время от времени вы поддадитесь искушению. Тогда совершать набеги будет намного сложнее.
Если вы хотите вывести отслеживание своих сбережений на новый уровень, рассмотрите возможность использования комплексного приложения для составления бюджета, такого как Monarch Money. , который подключается к более чем 13 000 финансовых учреждений и позволяет вам одновременно устанавливать и отслеживать несколько финансовых целей. Вы можете отслеживать свой прогресс в достижении большой цели покупки наряду с другими учетными записями, точно видеть, сколько вы сэкономили, с помощью обновлений в реальном времени, а также получать представление о моделях расходов, которые могут замедлять ваше движение. Функция отслеживания целей автоматически обновляется по мере изменения баланса вашего счета, давая вам четкое представление о том, насколько вы близки к совершению крупной покупки.
Люди подвержены ошибкам, и дисциплина всегда рано или поздно подводит вас. Так что не полагайтесь на это.
Вместо этого настройте автоматические регулярные платежи со своего текущего счета на помеченный сберегательный счет. Запланируйте их для каждой зарплаты в течение дня после получения, чтобы у вас никогда не было возможности потратить деньги, предназначенные для сбережений.
Большинство работодателей даже позволяют вам разделить прямой депозит на зарплату, что еще больше упрощает задачу. Часть каждой зарплаты может затем поступать непосредственно на ваш сберегательный счет, даже если вы этого не увидите.
Вы можете использовать сторонние приложения для автоматизации сбережений для перевода денег на основе определенных триггеров. Например, такие приложения, как Acorns. округляйте каждую покупку и переводите сдачу на свой сберегательный счет.
Всякий раз, когда вы получаете деньги, которых не ждали, переводите их прямо на свой сберегательный счет.
Это может означать премию на работе, возврат налогов или наследство. Та же логика применима, когда вы получаете повышение. Вместо того, чтобы бездумно тратить больше, как это делает большинство людей (так называемая инфляция образа жизни), заморозьте свои текущие расходы и скорректируйте автоматический перевод сбережений в сторону увеличения на сумму повышения.
Это менее увлекательно, чем чаще ходить куда-нибудь поужинать, но вы поблагодарите себя позже, когда совершите крупную покупку месяцами или даже годами раньше.
Одна из наиболее распространенных проблем с бюджетом – планирование типичных ежемесячных расходов и игнорирование нерегулярных и чрезвычайных расходов.
Чрезвычайные ситуации случаются постоянно. Они принимают разные формы:в этом году это может быть ремонт автомобиля на 2000 долларов, в следующем году медицинский счет на 5000 долларов, в следующем замена крыши на 10 000 долларов. Перестаньте рассматривать чрезвычайные ситуации как нечто необычное и создайте резервный фонд специально для неожиданных счетов.
Аналогичным образом создайте сберегательный счет для нерегулярных расходов, таких как подарки. Согласно историческим данным Национальной федерации розничной торговли, средняя американская семья каждый год приближается к трате 1000 долларов на праздники, причем в 2019 году расходы почти вдвое превышают средний показатель 2002 года, когда NRF начал отслеживать эти расходы. Если вы не планируете расходы на праздничные дни в течение всего года, ожидайте, что в декабре ваш бюджет сгорит.
И стоимость подарков не заканчивается с праздниками. Каждый год ваш бюджет пополняется бесчисленными подарками для особых случаев, такими как подарки на день рождения, свадебные подарки и подарки для детского праздника. Запланируйте ежемесячные нерегулярные расходы, чтобы вас не удивляли эти слишком предсказуемые расходы.
В противном случае ваши большие сбережения на покупках будут готовы к рейдам, что сведет на нет ваш прогресс.
Кредитные карты позволяют легко тратить деньги, которых у вас нет, и накапливать задолженность по кредитной карте. И это может помешать вашим сбережениям.
Данные о платежах от Shift Processing показывают, что потребители тратят на 83 % больше, когда проводят пальцем по пластику, а не пересчитывают наличные.
Подумайте о том, чтобы приостановить действие своих кредитных карт до тех пор, пока не достигнете цели по сбережениям. Вы можете удалить ее в любое время, а если вам неудобно удерживать ее, выньте кредитную карту из кошелька и спрячьте ее в безопасное место. Попробуйте систему составления бюджета в конвертах в течение нескольких месяцев. Вы потратите значительно меньше, если вам придется физически оплачивать все расходы наличными.
Если вы хотите достичь своей цели сбережений и быстрее совершить крупную покупку, мыслите нестандартно и экономьте больше денег.
Например, насколько быстрее вы могли бы накопить деньги, если бы у вас не было оплаты за жилье? Найдите способ взломать дом, чтобы отказаться от арендной платы или ипотечного платежа и повысить норму своих сбережений.
Если взлом дома вам не подходит, попробуйте несколько простых приемов, чтобы сэкономить 12 000 долларов в год.
Вы также можете увеличить разрыв между своими доходами и расходами, увеличивая доходы.
Это может означать переговоры о повышении с вашим работодателем, будь то на вашей нынешней работе или на новой должности. Или можно попытаться найти новую более высокооплачиваемую работу.
Альтернативно, начните подрабатывать, чтобы зарабатывать больше денег помимо основной работы. Вы можете доставлять продукты с помощью Instacart. или начните писать внештатно. Помимо получения дополнительных денег, это также может помочь вам развить новые навыки и расширить свою сеть контактов. И вы будете удивлены, узнав, сколько подработок перерастают в бизнес с полной занятостью, приносящий больший доход, чем ваша старая повседневная работа.
Чем больше вы зарабатываете, тем легче вам экономить и тем быстрее вы сможете позволить себе дорогостоящую вещь.
Если вам нужно отложить деньги на крупную покупку всего на несколько месяцев, достаточно открыть сберегательный счет с высокой процентной ставкой. Но если ваш временной горизонт измеряется годами, а не месяцами, получение прибыли от своих сбережений поможет вам быстрее достичь цели.
Тем не менее, для хранения своих сбережений обратите внимание на стабильные краткосрочные инвестиции с низким уровнем риска. Меньше всего вы хотите оказаться, потеряв деньги, а не заработав их.
В то же время вы также не хотите терять деньги из-за инфляции. Подумайте о чрезвычайно безопасных инвестициях, таких как казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции, чтобы получить прибыль от своих денег и избежать инфляции.
Когда вы делитесь своими целями с друзьями и членами семьи, вы привержены этим целям. Внезапно вы берете на себя ответственность за их встречу.
Исследование, проведенное в 2019 году Университетом штата Огайо, показало, что люди, которые делятся своими целями с другими, особенно с теми, кого они считают более высоким статусом, значительно повышают свои шансы на достижение своих целей.
Расскажите о своих целях нескольким людям, которых вы уважаете, и связывайтесь с ними каждый месяц, чтобы сообщать им о своем прогрессе. Дополнительное социальное давление помогает вам не сбиться с пути и достичь цели по сбережениям.
В жизни все договорно. И чем дороже покупка, тем больше возможностей для переговоров.
Продавцы жилья постоянно принимают низкие предложения. То же самое касается и продавцов автомобилей, как частников, так и дилерских центров. Благодаря эффективной стратегии переговоров вам может понадобиться не так много денег, как вы думали вначале.
Когда финишная черта станет видна, начните опрашивать продавцов с низкими предложениями, чтобы узнать, придут ли они к вам. Возможно, вы рано прекратите свой марафон сбережений.
Крупные покупки кажутся устрашающими, особенно когда вы впервые начинаете на них откладывать. Но чем раньше вы начнете, тем скорее сможете позволить себе крупную покупку, о которой мечтали, и изменить свою жизнь к лучшему.
Когда вы достигнете своей цели и совершите покупку, продолжайте активно экономить. Вы выработали хорошие финансовые привычки, и это самое сложное — сохранить эти привычки легко. Смотрите на долгосрочную перспективу, думайте шире, исследуйте финансовые цели, например финансовую независимость и досрочный выход на пенсию или откладывайте достаточно денег, чтобы покрыть обучение своих детей в колледже.
Мало кто сожалеет, что сэкономил больше денег и быстрее накопил богатство. Продолжайте экономить, и, прежде чем вы это заметите, вы достигнете еще большего, чем ваша первоначальная цель.
На какие крупные покупки вы откладываете? Каковы ваши планы по достижению своих целей по сбережениям?
Зарабатывайте и экономьте больше денег, тратьте меньше времени
Подпишитесь на нашу ежедневную рассылку новостей по электронной почте
Присоединяйтесь к более чем 50 тысячам подписчиков и ежедневно получайте практические советы по деньгам на свой почтовый ящик. Никакой ерунды и совершенно бесплатно – только совет.
Никакого спама, никогда. Отмените подписку в любое время.
Раскрытие информации для редакций и рекламодателей:редакционный контент на этом веб-сайте не предоставляется, не заказывается, не проверяется, не одобряется и не одобряется иным образом каким-либо рекламодателем. Высказанные мнения принадлежат только нам, а не каким-либо рекламодателям. Появляющиеся предложения исходят от компаний, от которых мы можем получить компенсацию. Однако эта компенсация не влияет на то, где и как эти компании упоминаются на сайте. Мы не включаем все компании или все доступные предложения на рынке.
Связано:
Вопросы и ответы по социальному обеспечению:моя жена не имеет права — может ли она по-прежнему претендовать на…
Подходит ли ваша кредитная карта?
DirecTV просто поразил ваши параметры потоковой передачи
Почтовая служба снова планирует повышение тарифов в праздничные дни
ИИ не заменит «людей, которые думают»