Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, ваш кредитный рейтинг проверяется. Вы, наверное, это знаете. Но не только кредиторы интересуются вашим кредитным рейтингом. Страховые компании, арендодатели и работодатели теперь проверяют кредитную историю, чтобы решить, какому типу риска вы будете подвергаться. Даже коммунальные компании, поставщики спутникового телевидения и продавцы мобильных телефонов могут проверить ваш кредитный рейтинг. Отличный кредитный рейтинг также сэкономит вам много денег на протяжении многих лет. Если вы хотите получить наилучшие условия – или просто чтобы избежать отказа – вам понадобится хороший кредитный рейтинг, основанный на хорошей кредитной истории. Вот краткое руководство о том, как повысить свой кредитный рейтинг.

Что влияет на кредитный рейтинг?

На самом деле существует ряд факторов, влияющих на кредитный рейтинг. Каждое крупное кредитное бюро имеет свой собственный метод взвешивания различных факторов, а многие банки и страховые компании имеют свои собственные формулы. Но большинство формул кредитного скоринга основаны на исходной разбивке, предоставленной компанией Fair Issac (отсюда и ваш рейтинг FICO). Вы можете получить хорошее представление о том, что важно в вашем кредитном рейтинге, используя в качестве руководства следующее:

• История платежей :35%
• Непогашенный долг :30%
• Длина кредитной истории :15%
• Новые кредиты и сложные запросы :10%
• Виды вашего кредита :10%

Как видите, наиболее важным фактором, связанным с вашим кредитным рейтингом, является ваша история платежей. Платить вовремя и платить всю сумму, которую вы должны платить, — это самое важное, что вы можете сделать. После этого самое важное, что вы можете сделать, — это поддерживать низкую сумму вашего долга. Хотя на ваш кредитный рейтинг влияют и другие факторы, вы добьетесь наибольшего успеха в повышении своего кредитного рейтинга, если сосредоточитесь на своевременной оплате платежей и уменьшении суммы вашего долга.

Повышение вашего кредитного рейтинга

Самый эффективный способ улучшить свой кредитный рейтинг и поддерживать его постоянно высоким — это развивать хорошие кредитные привычки. Это означает, что вам следует начать производить платежи вовремя и начать прямо сейчас. . Вы также должны убедиться, что вы платите как минимум необходимый минимальный платеж. Если у вас превышен лимит на вашей кредитной карте, вам необходимо сделать все возможное, чтобы оплатить комиссию и погасить остаток.

Далее вам следует начать погашать свой долг. Непогашенный долг также учитывает процент доступного долга, который вы используете. Это означает, что если у вас есть кредитная карта с лимитом в 3000 долларов США и на ней имеется 2600 долларов США, вы опасно близки к своим возможностям. Крайне важно уменьшить свой долг до такой степени, чтобы он выглядел более управляемым, особенно для кредиторов. Вы можете увидеть улучшение своего кредитного рейтинга, даже если вы упадете до 50% своей емкости, а если вы сохраните использованный кредит на уровне 25–30% от того, что у вас есть, вы, вероятно, добьетесь еще лучших результатов – и сохраните более высокий рейтинг в целом.

После того, как вы будете на пути к погашению долга и сделаете все платежи вовремя, вы можете точно настроить другие аспекты своего кредитного рейтинга. Сохраняйте кредитные счета, которые у вас были давно. У меня есть одна кредитная карта, на которой нет программы вознаграждений, но по ней достаточно низкая процентная ставка, и она у меня уже 12 лет, с тех пор, как я учился в колледже. Чем длиннее ваша кредитная история, тем точнее будет ваш рейтинг, и это может поднять вас немного выше. Так что подумайте дважды, прежде чем аннулировать эту почтенную кредитную карту.

Наконец, ограничьте свою деятельность по открытию кредита ситуациями, которые вас действительно интересуют, и позаботьтесь о том, какие типы кредитов вы получаете. Кредиторам нравится видеть возобновляемые счета (основные кредитные карты) в сочетании со счетами в рассрочку (автокредиты) и ипотекой. Однако слишком большое количество кредитов до зарплаты и кредитных карт универмагов могут немного повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Использование кредитов для увеличения вашего результата

Поскольку ваш кредитный рейтинг основан на вашей кредитной истории, вам нужна кредитная история. Это кажется очевидным. Это означает, что для увеличения вашего кредитного рейтинга вам нужно будет использовать кредит. . Один из самых быстрых способов сделать это — использовать кредитную карту. Вы можете с осторожностью относиться к кредитным картам, и на это есть веские причины. Вам придется составить план и проявить дисциплину. Один из способов сделать это — покупать одну или две вещи с помощью кредитной карты раз в месяц, а затем погашать ее. Если это небольшая сумма, вы можете даже потратить два месяца на ее погашение, чтобы внести платеж в рассрочку. Однако не стоит слишком удобно носить с собой баланс, поскольку вы не хотите платить большие проценты.

Быстрое улучшение вашего кредитного рейтинга

Есть компании, которые утверждают, что могут быстро восстановить ваш кредитный рейтинг. Будьте осторожны с этими утверждениями. Вы можете повысить свой собственный рейтинг за 30–90 дней, просто быстро погашая долг и своевременно внося платежи. Многие центры по восстановлению кредитной истории используют сомнительные методы, чтобы на короткое время повысить ваш рейтинг, но эффект проходит через пару месяцев, и затем вы возвращаетесь к тому, с чего начали.

Также стоит отметить, что по закону эти компании по ремонту кредитов не могут сделать для вас ничего такого, чего вы не можете сделать для себя. Так что, если компания утверждает, что у нее есть какой-то сверхсекретный метод, о котором никто не знает, проявите крайнюю осторожность. Законная компания не может сделать для вас ничего большего, чем оспаривать негативные моменты, помогать исправлять ошибки и поощрять вас улучшать свои кредитные привычки — все это вы можете сделать сами, не платя ни цента.

Итог

Лучше всего проверить свою кредитную историю, а затем исправить ошибки, которые появляются в кредитных отчетах трех крупнейших кредитных бюро. Затем начните своевременно вносить все платежи и уменьшайте свой долг. Постоянные хорошие кредитные привычки окажут эффект, помогая вам повысить свой кредитный рейтинг.

Миранда Маркит

Миранда пишет о деньгах в Интернете уже 13 лет. Ее работы публиковались в различных изданиях, включая Forbes, Huffington Post, FOX Business, Yahoo! Finance, MSN Money, Marketwatch, NPR и другие. Она основательница подкаста Money Tree Investing. Когда Миранда не пишет и не ведет подкасты, она любит настольные игры, отдых на природе, путешествия и времяпровождение с сыном.

Просмотреть все сообщения Миранды Марквит

<ли> <ли> <ли> <ли>