(Изображение предоставлено:Getty Images)

Вы упорно трудились и потратили десятилетия на создание чего-то значительного, и, естественно, вы хотите, чтобы это оказало долгосрочное влияние на вашу семью.

Заработок, сбережения и инвестиции были вашими приоритетами на протяжении многих лет, и вы, вероятно, также предприняли большинство или все типичные шаги по планированию недвижимости.

В прошлом году мы в Catalyst Advisory опросили 1000 взрослых американцев и обнаружили, что 90% из них надеются, что им будет что оставить после себя для будущих поколений. Понятно, что наследие имеет значение для большинства из нас.

Всего от 107,88 долларов США за 24,99 долларов США за Kiplinger Personal Finance

Станьте более умным и информированным инвестором. Подпишитесь всего за 107,88 долларов США за 24,99 долларов США и получите до 4 специальных выпусков

НАЖМИТЕ, ЧТОБЫ ВЫДАВАТЬ БЕСПЛАТНО

Подпишитесь на бесплатную рассылку новостей Киплингера

Получайте прибыль и процветайте, получая лучшие экспертные советы по вопросам инвестирования, налогообложения, выхода на пенсию, личных финансов и многого другого — прямо на вашу электронную почту.

Получайте прибыль и процветайте, воспользовавшись лучшими советами экспертов — прямо на вашу электронную почту.

К сожалению, 70% богатых семей теряют это богатство ко второму поколению, а 90% — к третьему. Те, кто успешно сохраняет семейное богатство, находятся в меньшинстве.

Миф:«Достаточно хорошего плана недвижимости»

Моя работа как консультанта по передаче богатства заключается в том, чтобы помогать семьям защищать и сохранять свое богатство. Прежде чем открыть свою фирму, я семь лет работал в семейном офисе, работая со сверхбогатыми семьями.

Если у вас есть завещание, страховка жизни, обозначение бенефициара и инвентаризация активов, а также вы следовали другим типичным советам по планированию недвижимости, вы можете почувствовать, что все готово. Но семьи, которые успешно сохраняют свое богатство, делают некоторые вещи, о которых большинство людей никогда не задумывается.

Три вещи, которые семьи, сохраняющие свое богатство, делают по-другому

Хотя эти уроки были извлечены путем наблюдения за сверхбогатыми семьями, вам не нужно огромное состояние, чтобы применять эти принципы. Семьи с гораздо более скромным достатком также выиграют от этих активных шагов.

<сильный>1. Они пишут конституцию семьи

Семейная конституция — это живой документ, который определяет общие ценности семьи, цель создания богатства и руководящие принципы того, как будущие поколения должны распоряжаться этим богатством. Это не юридический документ и не заменяет завещание или траст.

В семейной конституции нет ничего юридически обязывающего, и тем не менее она невероятно эффективна для согласования. Без общего понимания того, почему существует богатство, наследники часто по умолчанию тратят его или используют его так, как не хотелось бы предыдущему поколению.

Семейные конституции обычно включают формулировку семейной миссии, четкие ожидания в отношении трудовой этики, рекомендации по принятию решений и обзор принципов преемственности.

Поскольку это неофициальный документ, семейная конституция может включать в себя все, что для вас важно, например благотворительность и руководящие принципы пожертвований.

Создание семейной конституции — это первый шаг, но это не документ, который вы создаете один раз и храните в папке, чтобы ваши наследники могли прочитать его после вашего ухода. Чтобы быть эффективной, семейная конституция должна быть живым документом, который пересматривается, обсуждается и при необходимости обновляется.

Привлекайте к участию своих детей или наследников как можно раньше, чтобы увеличить их заинтересованность. Многие семьи время от времени встречаются, чтобы обсудить свои ценности и обсудить детали, изложенные в семейной конституции. Чем больше в этот процесс будет вовлечено следующее поколение, тем эффективнее он будет.

<сильный>2. Они играют в защиту перед нападением

Когда дело доходит до пенсионного планирования и формирования портфеля, в центре внимания обычно находятся инвестиции и рост. Цель – высокая прибыль.

Но семьи, которые успешно сохраняют свое богатство, обычно тратят больше времени и энергии на налоговую стратегию и защиту своего богатства, чем на выбор правильных инвестиций. Это совершенно другое мышление.

В планировании недвижимости то, что вы передаете, гораздо важнее, чем то, что вы накапливаете. Налоги в случае смерти, прирост капитала от унаследованных активов и затраты на урегулирование наследства могут быстро опустошить богатство семьи еще до того, как его увидят наследники.

Вот несколько стратегий, которые приносят пользу многим семьям.

Безотзывные трасты. При правильной структуре безотзывные трасты исключают активы из вашего налогооблагаемого имущества, а это означает, что ваши наследники получат больше. Компромисс заключается в том, что вы отказываетесь от некоторого контроля.

Они подходят не всем, но безотзывные трасты могут быть эффективными, если вы владеете неликвидными активами или если ваш портфель будет быстро расти (поэтому будущий рост происходит за пределами имущества).

Страхование жизни как инструмент передачи богатства. Страхование жизни может предложить гораздо больше, чем просто пособие в случае смерти. Постоянный полис страхования жизни, хранящийся в безотзывном трасте страхования жизни (ILIT), может дать вашим наследникам необлагаемую налогом единовременную выплату за пределами вашего имущества. Он обеспечивает отличную ликвидность, поэтому ваши наследники могут платить налоги, не продавая активы (очень важно, если у вас есть бизнес или портфель недвижимости).

Пользуйтесь налоговыми преимуществами, пока вы живы. Ежегодные подарки в пределах исключений, преобразования Рота в годы с низким доходом и благотворительные фонды остатка могут со временем значительно уменьшить ваше налогооблагаемое имущество.

Эти усилия обычно усложняются, поэтому чем больше внимания вы им уделяете сейчас, тем больше денег будут иметь ваши наследники позже.

<сильный>3. Они консолидируют, а не разделяют

Планирование наследства обычно предполагает равномерное разделение всего имущества между наследниками, чтобы они могли распоряжаться своим наследством по своему усмотрению. Хотя это кажется справедливым, на самом деле это может быть не в их интересах.

Раздел активов, особенно неликвидных, таких как недвижимость и бизнес, часто приводит к их продаже. Пожарные распродажи обычно приводят к семейным конфликтам и разрушению имущества.

Семьи, которые успешно сохраняют богатство поколений, часто используют структуры, предназначенные для хранения капитала в одном месте. Это может включать семейное ООО, траст или совместное управление семейными активами. Наследники могут получить равную выгоду от пула активов, не разделяя и не разделяя все на части, что часто приводит к потере стоимости.

Наследие – это не деньги

Семьи, которые сохраняют богатство поколений, не достигают успеха, потому что у них изначально есть больше. Они сохраняют свое богатство благодаря целенаправленному подходу. Вам не нужны десятки или сотни миллионов долларов, чтобы получить выгоду от того же мышления и действий.

Семейные конституции, оборонительное мышление и консолидированные структуры предназначены не только для сверхбогатых. Возможно, вы никогда не задумывались об этих стратегиях, но они могут изменить ситуацию, которая сохранится на многие поколения.

Похожий контент

• Шесть способов облегчить разговор с семьей о планировании недвижимости
• Я юрист по планированию недвижимости:это детали плана недвижимости, которые вам нужно обсудить (и то, что следует хранить в тайне)
• Находится ли ваше имущество под угрозой? 5 трастов, которые вам нужно понять
• Защитите будущее своей семьи:избегайте этих 12 распространенных ошибок при планировании недвижимости.
• Пять стратегий, которые помогут вашим наследникам не потерять наследство

Эта статья была написана и представляет точку зрения нашего консультанта, а не редакции «Киплингера». Вы можете проверить записи консультантов в SEC. или с помощью FINRA .