Что произойдет, если я закрою кредитную карту?

Однако, возможно, наиболее актуально для моей текущей ситуации, Credit Journey позволяет вам имитировать ваш кредитный рейтинг с учетом различных изменений.

• Что произойдет, если вы возьмете новый кредит?
• Что произойдет, если вы аннулируете карту?
• Что произойдет, если вы добавите новую кредитную карту?
• Что произойдет, если один из ваших аккаунтов попадет в коллекции?

С помощью Score Simulator вы можете увидеть, как определенные изменения повлияют на ваш кредитный рейтинг.

К сожалению, этот симулятор очков является инструментом общего назначения. Это не позволяет пользователям осуществлять точный контроль над вводом данных. Так, например, я не могу конкретно смоделировать аннулирование моей карты Chase British Airways.

Однако , я могу смоделировать, что произойдет, если я отменю свой самый старый кредитная карта. Поскольку я аннулировал все свои карты, когда расплачивался с долгами в начале 2000-х, моей самой старой картой является кредитная карта Capital One, которую я приобрел в 2007 году. Это не так уж далеко от карты British Airways, которую я вынул в 2011 году.

Чтобы проверить, что произойдет, если я аннулирую свою карту Chase BA, я включил переключатель «аннулировать самую старую карту»:

Вуаля! Я сразу же увидел, что, согласно этому инструменту, аннулирование моей карты BA в лучшем случае ухудшит мой кредитный рейтинг на двадцать пунктов. Фактический эффект, вероятно, будет немного меньшим.

Мой текущий кредитный рейтинг отличный. Согласно одному симулятору очков, отмена карты окажет минимальное влияние на мой счет. Итак, почему я все еще нервничаю? Я не уверен. Чтобы развеять свои страхи, я связалась с кредитным экспертом Лиз Уэстон, автором книги Ваш кредитный рейтинг. . «Повлияет ли аннулирование кредитной карты на ваш кредитный рейтинг?» Я спросил и объяснил свою ситуацию.

Она ответила приятным и содержательным ответом:

На самом деле трудно предсказать, насколько сильным будет влияние и как долго оно будет сохраняться, но на самом деле вам не нужно об этом беспокоиться по ряду причин. К ним относятся:

• Когда баллы такие же высокие, как ваши, даже большее снижение баллов не повлияет на вас на практическом уровне. Если ваш рейтинг находится в диапазоне 760, вы, как правило, получаете лучшие ставки и условия, предлагаемые кредиторами.
• Симуляторы кредитного рейтинга – это всего лишь симуляторы. Они могут оценить, что может случиться с вашими баллами, но реальность может отличаться. Результат действия зависит от различной информации в вашем кредитном отчете.
• Оценки учитывают средний возраст ваших «торговых линий» или кредитных счетов, а также возраст вашего самого старого аккаунта. Вот почему вы часто видите предостережения против закрытия самой старой учетной записи. Однако возраст учетных записей составляет довольно небольшую часть вашего балла, и ущерб не произойдет сразу, поскольку о закрытом аккаунте будет продолжать сообщать, а его возраст будет учитываться в ваших баллах. Более важным моментом при закрытии счетов является использование кредита. Закрытие учетной записи удаляет доступный кредитный лимит из расчетов, и это может оказать большее влияние на ваш счет.
• Кредитный рейтинг, на который вы смотрите, может (и, вероятно, будет) отличаться от кредитного рейтинга, который может использовать кредитор, а это означает, что влияние также может отличаться. Формулы для VantageScore и FICO в целом не совпадают. Кроме того, каждый из них обновлялся (в случае FICO — несколько раз), и кредиторы могут использовать более старые версии или версии, адаптированные для их отраслей, например FICO Auto Score 8 для автокредитования.

Это довольно длинный ответ на ваш быстрый вопрос! В общем, лучше избегать закрытия счетов, когда вы пытаетесь улучшить свои результаты или ищете крупный кредит. Однако, если ваши баллы высоки, закрытие случайного аккаунта не должно вызывать у вас излишнего беспокойства.

Уэстон поднял вопрос, который я не учел:аннулирование кредитной карты влияет не только на срок моего счета, но и на использование кредита. У меня есть кредитный лимит в размере 20 000 долларов США по этой карте Chase BA, поэтому ее аннулирование будет это означает, что я использую больший процент доступного кредита.

Тем не менее, на самом деле у меня нет никакого кредитного баланса. Я полностью оплачиваю свои счета каждый месяц. В результате моя загрузка должна оставаться относительно низкой. Кроме того, если я решу, что мой счет слишком сильно ухудшился, я воспользуюсь подходом Credit Sesame для получения кредита:я возьму новую карту, причем без комиссии.

Как аннулировать кредитную карту

Если я решу аннулировать свою карту British Airways, какова будет процедура? Закрыть счет кредитной карты легко, но если вы решите это сделать, вам следует сделать это правильно.

Если вы планируете закрыть несколько аккаунтов, делайте это по одному. Выбирая, какие учетные записи следует закрыть, сначала исключите карты, с которых взимается комиссия. Отменяйте новые карты раньше старых. (Помните:возраст счета влияет на ваш кредитный рейтинг.) Рассмотрите возможность сохранения карт с хорошими программами вознаграждений.

Прежде чем аннулировать счет кредитной карты, погасите остаток или переведите его в другое место. Никогда попытайтесь закрыть счет, по которому у вас все еще есть задолженность. Я слышал ужасные истории о том, как банки повышают процентные ставки для людей, которые это делают.

Когда будете готовы, выполните следующие простые шаги:

1. Обратитесь к компании, выпустившей вашу кредитную карту. Вы можете иметь возможность аннулировать свою учетную запись онлайн, но большинство компаний делают это затруднительным (или невозможным). Вероятно, вам придется позвонить. Разумеется, это необходимо для того, чтобы торговый представитель мог убедить вас оставить счет открытым. Когда это произойдет, сохраняйте твердость. Делайте заметки!
2. Отправить письменное подтверждение. После звонка используйте свои заметки, чтобы составить последующее письмо, подобное этому. Отправьте его эмитенту карты.
3. Проверьте свой кредитный отчет. После того как вы получите подтверждение об аннулировании карты, может пройти несколько недель, прежде чем изменения будут отражены в вашем кредитном отчете. Это ваш ответственность за проверку точности вашего отчета, поэтому следите за ним. Как и я, вы также можете проверить свой кредитный рейтинг, чтобы увидеть, есть ли какой-либо ущерб.
4. Убедившись, что аккаунт закрыт, удалите свою кредитную карту ! Ура!

Стоит ли аннулировать свои кредитные карты? Только ты может сделать этот звонок. Делайте то, что имеет смысл для вас и вашей ситуации. Если вы считаете, что важнее сохранить свой кредитный рейтинг, и если вы уверены, что не будете им злоупотреблять, оставьте счета открытыми. Но я считаю ошибкой хранить свои кредитные карты, если они причиняют вам горе. (Плюс, каждая открытая учетная запись — еще один возможный источник кражи личных данных!)

Если у вас проблемы с компульсивными тратами, лучше закрыть свои аккаунты. Не просто сокращать их, а отменять их. Когда у меня возникли проблемы с кредитом, я закрыл свои счета, что дало мне время научиться ответственно распоряжаться деньгами без постоянного искушения потратить.

В конце концов, мне кажется, все это того стоит. Если я аннулирую свою карту British Airways, мой кредитный рейтинг упадет с 816 до 796, но я сэкономлю 75 долларов в год. Поскольку у меня нет планов в ближайшем будущем предпринимать какие-либо действия, зависящие от моего кредитного рейтинга, это звучит как разумный шаг. Я сделаю это!