Когда дело доходит до сбережений, нет однозначного ответа на вопрос, сколько денег вам нужно откладывать. На самом деле, финансовые консультанты часто дают противоречивые советы.

Вместо того, чтобы искать «правильное» число, вы можете сравнить советы из нескольких источников, чтобы найти решение, которое лучше всего подходит вам. Чтобы помочь вам, мы собрали несколько общих рекомендаций о том, сколько откладывать на пенсию и на случай чрезвычайных ситуаций, а также несколько советов о том, как ставить и достигать цели сбережений.

Сколько у вас должно быть пенсионных накоплений к 30 годам?

Одно популярное эмпирическое правило, рекомендованное Fidelity Investments, заключается в том, чтобы к 30 годам стремиться к пенсионным накоплениям, равным вашей годовой зарплате. в год вы стремитесь иметь пенсионные сбережения в размере 48 000 долларов США к 30 годам.

Если эта цель кажется невыполнимой, рассмотрите другие рекомендации. Компания по управлению инвестициями T. Rowe Price советует 30-летнему человеку иметь пенсионные накопления, эквивалентные половине их годового дохода, а 35-летнему - сумму, равную их полному годовому доходу.

Если вы не на пути к достижению этих целей, попробуйте для начала поставить перед собой более достижимую цель, например, сэкономить четырехмесячный годовой доход к 30 годам. соответствие работодателя 401 (k).

Сколько у вас должно быть в резервном фонде?

Резервный сберегательный фонд предназначен для того, чтобы помочь вам справиться с непредвиденными расходами. Если вам нужен капитальный ремонт автомобиля или вы испытываете неотложную медицинскую помощь, вы можете использовать свой фонд сбережений на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы покрыть счет, вместо того, чтобы брать кредит, списывать расходы с вашей кредитной карты или, что еще хуже, использовать пенсионные сбережения. Если вы потеряете работу, ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации помогут вам остаться на плаву, пока вы будете искать работу.

Как и в случае с пенсионными сбережениями, советы о том, сколько откладывать на случай чрезвычайных ситуаций, сильно различаются. Общие рекомендации варьируются от трехмесячной экономии ваших предметов первой необходимости до шестимесячной суммы ваших общих расходов на проживание. Для большинства людей между этими двумя суммами огромная разница.

Итак, сколько вы должны сэкономить? Правильная сумма зависит от нескольких факторов, включая стабильность вашей работы и активы. Если применим какой-либо из следующих сценариев, вам следует стремиться к экономии шестимесячных расходов на проживание на случай чрезвычайных ситуаций:

• У вас есть один или несколько человек, финансово зависящих от вашего дохода.
• Вы получаете сезонный доход или работаете в отрасли, где работу будет трудно найти, если вы потеряете работу.
• Вы регулярно нуждаетесь в медицинских услугах или лекарствах, которые не покрываются вашей страховкой.
• Вы владеете чем-то, что периодически нуждается в ремонте, например домом или автомобилем.

Рассмотрите бюджет 50/30/20

Отличный способ работать над достижением ваших целей сбережений — ежемесячно откладывать определенный процент от вашего заработка на эти конкретные цели. Правило 50/30/20 предлагает базовое руководство по тому, какую часть вашего дохода следует откладывать. Вот описание того, как применить правило:

• 50 %:предметы первой необходимости. Используйте половину своей общей заработной платы, чтобы покрыть свои потребности. Эта категория включает вашу арендную плату или ипотеку, коммунальные услуги, продукты, рецепты, минимальные платежи по долгам и стоимость транспортировки. Если ваши потребности превышают 50 % вашего дохода, подумайте о том, чтобы сократить расходы или увеличить свой доход (например, найти вторую работу или подработку).
• 30 %:расходы по усмотрению. В эту категорию входят покупки вещей, которые вам нравятся, но не обязательно нужны. Дискреционные расходы могут включать в себя сочетание путешествий, ресторанов, подарков, отдыха, одежды и развлечений.
• 20 %:платежи по долгам и сбережения. Оставшаяся часть вашей заработной платы должна быть разделена между дополнительными выплатами по вашему долгу и регулярными взносами в ваши сбережения. Вы можете дополнительно разделить сбережения между своим резервным фондом, пенсионными счетами и специальными фондами для предстоящих целей, таких как первоначальный взнос за машину или дом.

Правило 50/30/20 не является жестким и быстрым. Если ваша арендная плата составляет почти 50% вашей заработной платы, вам необходимо изменить эти проценты. Даже если вы не можете откладывать 20 % своего дохода, вы можете выбрать меньшую сумму и взять на себя обязательство постоянно откладывать этот процент — вы всегда сможете скорректировать позже.

Советы по достижению целей экономии

Многие из нас мечтают о большом отпуске или покупке дома, но без плана маловероятно, что мы сможем сэкономить деньги, необходимые для наших целей. Вот несколько способов сэкономить:

Сделать это автоматически

Один из лучших способов начать наращивать свой сберегательный счет — автоматически переводить часть каждой зарплаты на сберегательный счет, даже если это всего 25 долларов. Если вы получите прибавку к зарплате или погасите долг, оставьте прожиточный минимум на прежнем уровне и положите дополнительные деньги на свой сберегательный депозит.

Сократите расходы

Если вы обнаружите, что у вас заканчиваются деньги между зарплатами, ищите способы сократить свои расходы. Когда вы пересматриваете свой бюджет, начните с рассмотрения ваших самых больших расходов, поскольку их сокращение или устранение окажет наибольшее влияние. Спросите себя:"Могу ли я сократить расходы хотя бы на несколько месяцев?"

Еще один отличный способ сократить ненужные траты — просмотреть выписки по кредитной карте и банковскому счету. Посмотрите, есть ли регулярные расходы, которые вы можете отменить, магазин, в котором вы можете прекратить делать покупки, или услуга, без которой вы можете обойтись.

Дополнительный заработок

Сокращение расходов — не единственный способ освободить место в вашем бюджете. Для многих людей увеличение дохода может создать гораздо больше места в вашем бюджете, чем сокращение расходов.

Можете ли вы устроиться на подработку или на новую работу или попросить о повышении? Можете ли вы сдать помещение или продать старое оборудование или инструменты? Увеличение денежных средств не обязательно должно быть постоянным, если это поможет вам быстро начать свои сбережения.

Начните экономить сегодня

Если вы отстаете от этих целевых показателей экономии, не отказывайтесь от экономии денег.

Начните с более мелкой, но более достижимой цели, например, сэкономьте всего несколько сотен долларов, а затем отработайте до месячной арендной платы. Вы можете использовать бюджет, чтобы планировать и намечать прогресс ваших сбережений. Даже если вы не можете сразу отложить много денег, отложенные деньги помогут вам лучше подготовиться к следующей финансовой ситуации.