Вы, вероятно, уже знаете, что должны откладывать деньги каждый месяц. Каким бы ни был ваш уровень дохода или сфера деятельности, откладывание денег на будущие нужды необходимо для поддержания финансовой стабильности. Но сколько вы должны экономить каждый месяц? Ну, это зависит.

Короткий ответ заключается в том, что вы должны откладывать столько, сколько можете позволить себе отложить. Длинный ответ заключается в том, что правильная сумма для сбережений уникальна для вас и включает в себя такие факторы, как ваши финансовые цели, сколько вы зарабатываете и сколько вы тратите каждый месяц на основные расходы.

Сколько вы должны стремиться экономить каждый месяц

В последние годы американцы в среднем откладывают от 7% до 8% своего ежемесячного дохода, но это не значит, что этот процент подходит вам. Как отмечалось выше, ваша цель сбережений будет зависеть от вашего конкретного финансового профиля. Ваша цель сбережений может быть больше или меньше, чем в среднем по стране, как только вы подсчитаете эти цифры.

Например, вы можете обнаружить, что ваш месячный бюджет не позволяет сэкономить 7% и вместо этого вы должны стремиться к экономии 2% своего дохода. Это не проблема. Главное – выработать привычку откладывать. Вы всегда можете увеличить свою ежемесячную цель, погасив долг или заработав больше денег.

Одна вещь, которую следует учитывать, – это то, для чего вы экономите. . Вместо того, чтобы думать о своих сбережениях как о единовременной сумме, которая находится на банковском или инвестиционном счете, это может помочь сохранить с конкретными целями. Например, вы можете накопить на дом, свадьбу или общий фонд на черный день. В каждом случае у вас, скорее всего, будет определенная сумма денег, которую вам нужно откладывать для достижения этих целей, и определение ее заранее может помочь вам определить, сколько откладывать каждый месяц.

Вы также можете подумать о выходе на пенсию и о том, будет ли у вас достаточно денег, чтобы жить, когда вы уйдете с работы. Эксперты предлагают несколько различных точек зрения на то, насколько далеко должны быть ваши пенсионные сбережения в разные периоды вашей жизни. Одна точка зрения гласит, что к 30 годам вы должны откладывать сумму, эквивалентную годовой зарплате, на пенсионные накопления. Другие придерживаются менее агрессивного подхода и предлагают откладывать половину вашего годового дохода на пенсионный счет к 30 годам.

Но независимо от того, где вы находитесь со своими пенсионными сбережениями, никогда не поздно начать. Важно то, что вы создаете план сбережений, который работает для вас и который вы можете поддерживать из месяца в месяц.

Зачем вам нужен резервный фонд

Чрезвычайный фонд существует для неожиданных событий в жизни. Если вы внезапно потеряете работу, полезно иметь несколько месяцев покрытия расходов на сберегательном счете, чтобы вам не пришлось беспокоиться о своей способности оплачивать счета, пока вы ищете работу. Если вы заболели, сберегательный фонд на случай чрезвычайных ситуаций может помочь вам покрыть наличные расходы, не влезая в долги. Если трансмиссия вашего автомобиля выходит из строя и вам нужно ее заменить, наличие резервного фонда может сделать эту ситуацию немного менее болезненной.

Ваш резервный фонд может дать вам возможность обдумать сложную финансовую ситуацию и принять разумные долгосрочные решения, поскольку вы будете меньше паниковать по поводу того, как позволить себе те или иные расходы.

Эмпирическое правило с фондами на случай чрезвычайных ситуаций заключается в том, чтобы отложить достаточно, чтобы покрыть расходы от трех до шести месяцев. Вы можете создать резервный фонд с течением времени, вкладывая в него часть своего дохода каждый месяц.

Вы можете рассчитать свой целевой фонд на случай чрезвычайных обстоятельств, просуммировав все свои основные ежемесячные расходы, в том числе:

• Аренда или ипотечные платежи
• Коммунальные платежи
• Продукты
• Расходы на бензин или общественный транспорт.
• Ежемесячные минимальные платежи по долгу

Не забудьте добавить любые другие предметы первой необходимости, за которые вы регулярно платите, такие как медицинские рецепты или другие не подлежащие обсуждению предметы, такие как регистрация вашего автомобиля. После того, как вы подсчитали эти расходы, умножьте их на три или шесть, чтобы получить цель экономии на случай чрезвычайных ситуаций.

Опять же, постарайтесь не расстраиваться из-за общего количества. Работайте над достижением своей общей цели постепенно, вместо того, чтобы сразу же полностью финансировать ее. Если вы неожиданно получаете неожиданную прибыль, например премию или большую комиссию на работе, подумайте о том, чтобы положить ее в свой резервный фонд, чтобы ускорить процесс финансирования. Когда вы снимаете деньги на экстренные расходы, составьте план пополнения фонда, как только ваши финансы снова станут стабильными.

Как составление бюджета может помочь вам экономить каждый месяц

Один из лучших шагов, которые вы можете предпринять для накопления сбережений, — это составить бюджет. Бюджеты могут помочь вам жить по средствам и упростить дисциплину при внесении вклада в достижение долгосрочных целей. Записав бюджет на бумаге, вы сможете увидеть, сколько денег вы приносите, сколько уходит и какого прогресса вы добиваетесь в своих сбережениях.

Когда вы перечисляете свои ежемесячные расходы, вы можете быть удивлены суммой, которую вы тратите, и тем, на что вы тратите свои деньги. Возможно, с вас взимается плата за повторяющуюся подписку или услугу потоковой передачи, которой вы не пользуетесь часто. Может быть, вы ежемесячно тратите на продукты больше, чем думали. Выявление этих видов расходов может облегчить сокращение вашего бюджета и высвободить дополнительные деньги, чтобы вложить их в сбережения.

Хорошая новость заключается в том, что составление бюджета может быть довольно простым. Есть много способов вести бюджет, и вы можете отслеживать расходы в приложении, электронной таблице или на обычном листе бумаги. Вот как начать:

1. Рассчитайте свой ежемесячный доход. Это включает в себя вашу регулярную зарплату и любой дополнительный доход.
2. Сложите свои расходы. Перечислите все, что вы покупаете или за что платите в течение месяца, включая аренду, продукты, фильмы, игры, счета, лекарства — все, что появляется регулярно.
3. Установите цели экономии. Посмотрите, сколько у вас осталось после ваших расходов, и подумайте, как вы могли бы отложить это на цели сбережений. Решите, сколько откладывать на каждую категорию сбережений, и отложите эту сумму. Если вы не думаете, что сможете достичь своих целей или у вас не осталось денег, подумайте о сокращении расходов или увеличении доходов.
4. Отслеживайте свои расходы и ежемесячно проверяйте свой бюджет. Установление бюджета — это одно, но оно не принесет вам много пользы, если вы не будете его придерживаться. Если вы превысите лимит бюджета, скорректируйте расходы или пересмотрите свои цели, чтобы убедиться, что они реалистичны. Также просмотрите свои сберегательные вклады и посмотрите, достигли ли вы своих целей. При необходимости скорректируйте свой бюджет на следующие четыре недели, убрав ненужные категории и направив больше денег на долги или сбережения.

Если вы ищете основу для начала работы, вы можете рассмотреть возможность составления бюджета с использованием метода 50/30/20. Вот как это выглядит:

• 50 % вашего дохода направляется на основные расходы, такие как аренда или ипотека, коммунальные услуги, продукты и выплаты долгов.
• 30 % идут на дискреционные расходы, такие как еда на вынос, подписка на потоковое вещание и другие развлечения.
• 20 % идут на выплату долга и сбережения на такие вещи, как покупка дома, выход на пенсию и создание резервного фонда.

Вы можете настроить формулу в соответствии с вашим бюджетом и вашими финансовыми приоритетами. Если вы хотите быстрее погасить задолженность по кредитной карте с высокими процентами или студенческие ссуды, вы можете сократить расходы на развлечения, чтобы выделить на это более 20% своего дохода. Или, возможно, вы не вкладываете столько в сбережения. Вам потребуется больше времени, чтобы достичь своих целей, но вы, скорее всего, сэкономите деньги на процентах, погасив свои долги как можно быстрее.

Как сэкономить каждый месяц

Есть несколько способов ежемесячно экономить деньги, даже если вы только начинаете составлять бюджет.

1. Пропустить еду на вынос. Приготовление еды дома обходится дешевле, чем заказ в ресторане, и может быть столь же приятным. Приготовление пищи дома также снижает вероятность того, что скоропортящиеся продукты, такие как фрукты и овощи, испортятся до того, как вы их используете, поэтому вы с меньшей вероятностью потратите деньги на эти продукты.
2. Погасите задолженность по кредитной карте. Если у вас есть несколько кредитных карт с высокой процентной ставкой, ваш баланс может быстро расти. Объединение всей задолженности по кредитной карте в одну кредитную карту с более низкой процентной ставкой или с помощью персонального кредита с более низкой процентной ставкой позволяет погасить существующую задолженность и сосредоточиться на ежемесячном платеже, а также сэкономить на процентах.
3. Платите за все наличными. Вам не нужно закрывать свои счета кредитных карт — на самом деле, оставляя их открытыми, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, если они помогут вашему коэффициенту использования кредита и продолжительности кредитной истории. Но оплата товаров и услуг наличными или дебетовой картой может помочь вам лучше понять, сколько вы тратите, поскольку деньги сразу же списываются с вашего расчетного счета. Существует также естественное ограничение, потому что, как только у вас закончатся деньги, вы должны перестать тратить. Просто убедитесь, что вы внимательно следите за своим балансом, чтобы избежать овердрафта.
4. Покупайте подержанные. Покупка одежды, обуви и даже электроники, бывшей в употреблении, может помочь вам сэкономить много денег. При поиске на торговых площадках в Интернете вы можете даже найти рейтинги продавцов, чтобы знать, является ли человек, у которого вы покупаете, законным, и что продукты, вероятно, будут хорошего качества.
5. Обсуждайте свои счета. Если ваши ежемесячные счета за кабельное телевидение, Интернет или сотовую связь высоки, попробуйте позвонить своему провайдеру. Они могут быть готовы предложить вам скидки или специальные пакеты, которые дадут вам более низкую ставку, уменьшая ваши ежемесячные расходы.

Изменение некоторых покупательских привычек и поиск выгодных предложений могут существенно повлиять на ваш бюджет. По мере того, как вы находите способы высвободить больше денег, вы можете скорректировать свои цели сбережений, чтобы откладывать больше.

Что делать со своими сбережениями?

Если у вас еще нет сбережений на случай непредвиденных обстоятельств, пополнение этого счета, вероятно, будет вашим главным приоритетом. Вы можете подумать о том, чтобы хранить свой резервный фонд на высокодоходном сберегательном счете, что позволит вам получать проценты на свой баланс. Это может быть надежным способом увеличить ваши сбережения, просто оставив деньги на счете как можно дольше.

После того, как вы создали свой резервный фонд, вы можете сосредоточиться на любом непогашенном долге под высокие проценты. Начисление процентов по вашим долгам может свести на нет ваши сбережения, если у вас большие остатки, так что это хороший следующий шаг.

Общие цели сбережений, которые следует учитывать, включают сбережения на первоначальный взнос на дом или финансирование пенсионных счетов. В зависимости от типов пенсионных счетов, которые вы открываете, вы можете автоматически снимать взносы с вашей зарплаты каждый месяц. Вам не нужно будет помнить о переводах самостоятельно, но вы будете знать, что неуклонно продвигаетесь к своим целям.

Если ваш работодатель предлагает план 401(k), это отличный способ начать откладывать деньги на пенсию, особенно если они будут соответствовать вашим ежемесячным взносам. Тем не менее, у вас есть широкий выбор вариантов пенсионных накоплений, включая индивидуальные пенсионные счета (IRA) и другие инвестиционные программы.

Итог

Выработка привычки ежемесячных сбережений — это действие, которое строится само на себе. Составление бюджета и создание резервного фонда обеспечивают прочную основу для вашей финансовой жизни. Оттуда вы продолжите находить новые способы сэкономить на важных этапах и расходах. И даже если прямо сейчас вы можете откладывать лишь небольшую сумму денег каждый месяц, вы можете увеличивать свои сбережения по мере того, как будете больше зарабатывать и станете более уверенными в своих навыках управления денежными средствами.

Грамотное управление деньгами также помогает вам создать хорошую кредитную историю, которая может помочь вам сэкономить при открытии новых кредитных счетов для таких вещей, как покупка дома или покупка автомобиля. Experian может сообщать вам об изменениях в вашем кредитном рейтинге и предоставлять снимок вашего кредитного профиля каждые 30 дней, что позволяет вам одновременно увеличивать свои сбережения и кредит.