Приложения для инвестирования в акции предлагают множество функций учетной записи и вариантов инвестирования, которые помогут легко диверсифицировать ваш портфель.
Вам может понравиться M1 Finance, поскольку вы можете создать свой собственный портфель, использовать автоматизированные инвестиционные фонды, а также получить доступ к инструментам онлайн-банкинга.
В этом обзоре рассматриваются плюсы и минусы M1 Finance и выясняется, подходит ли приложение для вашей инвестиционной стратегии.
Сводка
Учитывая низкую стоимость M1 Finance и 90-дневный льготный период для новых клиентов, риск тестирования услуги незначителен, за исключением денег, которые вы получите.
инвестирование.
Плюсы
Минусы
M1 – это простой и элегантный сервис, который может помочь многим инвесторам достичь своих инвестиционных целей без уплаты торговых комиссий.
M1 Finance — это недорогая инвестиционная платформа, которая позволяет новым и опытным инвесторам
инвестируйте в акции и ETF, торгующие на фондовом рынке США, с такими функциями, как дробный
акции и автоматизированные инструменты инвестирования.
Большинство онлайн-брокеров используют подход «или/или». Обычно ваша самостоятельная учетная запись и управляемые портфели находятся в отдельных портфелях.
С M1 Finance вы сможете:
Лучшая причина рассмотреть эту платформу — ее инвестиционные возможности.
Присоединиться к M1 Finance довольно просто. Все, что вам нужно сделать, это ввести адрес электронной почты и создать пароль, а затем ввести некоторую личную информацию.
Вам также зададут ряд вопросов о вашем финансовом положении и инвестиционном подходе.
Запрошенная информация включает в себя:
После ответа на эти вопросы у вас теперь есть учетная запись. Вы можете просмотреть платформу и начать создавать свое портфолио, прежде чем вносить первоначальный депозит.
Вы можете пополнить свой облагаемый налогом брокерский счет или IRA, привязав текущий счет.
Платформа позволяет осуществлять одноразовые переводы или планировать обязательные переводы.
Минимальный первоначальный депозит зависит от типа инвестиционного счета:
После внесения соответствующего начального депозита для совершения первой сделки минимальная инвестиция составляет 25 долларов США для всех счетов.
Вы можете перевести всего 10 долларов за раз. Выполнение большинства банковских переводов занимает один рабочий день.
M1 предлагает недорогое инвестирование с ежемесячной комиссией за платформу в размере 3,00 долларов США, от которой отказываются клиенты, которые
иметь 10 000 долларов США или более в активах M1 хотя бы один день в течение каждого платежного цикла или активного Личного
Кредит. Новым пользователям предоставляется 90-дневный льготный период, чтобы опробовать платформу до начала взимания платы.
взимается плата. Для открытия счета не требуется минимальный баланс, но вам понадобится как минимум
100 долларов США за брокерский счет и 500 долларов США за пенсионный счет, чтобы начать инвестировать.
M1 Finance предлагает следующие инвестиционные счета:
Доступны дополнительные продукты:
M1 предлагает недорогое инвестирование с ежемесячной комиссией за платформу в размере 3,00 доллара США, от которой отказываются клиенты, которые
иметь 10 000 долларов США или более в активах M1 хотя бы один день в течение каждого платежного цикла или активного Личного
Кредит. Новым пользователям предоставляется 90-дневный льготный период, чтобы опробовать платформу до начала взимания платы.
взимается плата. Для открытия счета не требуется минимальный баланс, но вам понадобится как минимум
100 долларов США за брокерский счет и 500 долларов США за пенсионный счет, чтобы начать инвестировать.
Вы можете получить доступ к своим портфолио двумя способами:
Обе платформы просты в использовании и имеют чистый и понятный дизайн.
Все ваши инвестиции можно просмотреть на личном кабинете. На любой платформе также можно совершать транзакции покупки или продажи, а также исследовать потенциальные инвестиции.
Способ создания портфеля с помощью M1 Finance отличается от большинства инвестиционных приложений. Вместо того, чтобы решать, сколько долларов инвестировать в акции, вы назначаете целевой процент.
Затем платформа использует функцию динамической ребалансировки, чтобы покупать больше долей позиций ниже целевого распределения активов. Приложение не будет продавать перераспределенные акции, если вы не запросите ребалансировку вручную.
Каждый пирог может состоять из десятков «кусков», состоящих из следующих объектов:
Модельные портфели — это готовые портфели, которые создает M1 Finance. Вы сами решаете, какие из них добавить, и назначаете целевое распределение.
Например, вы можете создать круговую диаграмму и выбрать «куски» следующим образом:
В любой момент можно добавлять, убавлять или корректировать кусочки пирога. Платформа выполнит ваш торговый запрос в следующем торговом окне дня (9:30 утра по восточному времени для большинства пользователей).
С помощью модельных портфелей вы можете выбрать заранее установленный набор инвестиций, используя свою толерантность к риску и запланированную дату выхода на пенсию.
Например, другие портфели могут инвестировать в конкретную отрасль.
Эти портфели копируют портфели многих роботов-консультантов, и вы избегаете их ежегодных комиссий за консультации.
Большинство ваших вариантов инвестирования предназначены для отдельных акций и ETF. Поскольку вы можете покупать дробные акции, их легко диверсифицировать или покупать акции из инвестиционных информационных бюллетеней.
M1 предлагает доступ к более чем 6000 акциям, которые торгуются на крупнейших биржах США.
Возможно, вы не сможете торговать акциями ADR и внебиржевыми акциями с небольшими объемами торгов или нестабильными ценами на акции. Эти компании обычно представляют собой международные акции, обыкновенные акции которых торгуются на канадских, европейских или азиатских биржах.
На платформе отображаются основные сведения об исследовании, такие как:
Вам нужно будет использовать инструмент для углубленного исследования акций, чтобы найти лучшие акции для ваших инвестиционных целей.
По состоянию на 2023 год существует более 3000 вариантов ETF для активных и пассивных инвестиционных стратегий.
Например, вы можете инвестировать в отраслевые ETF (например, банковское дело или технологии) и индексные фонды.
Выбор ETF включает следующие семейства фондов:
Вы можете исследовать ETF, используя следующие факторы:
В отличие от онлайн-брокеров с полным спектром услуг, вы не получите табели успеваемости ETF. Вместо этого вы можете использовать Morningstar Premium, чтобы просматривать аналитические отчеты о потенциальных фондах.
Как и в большинстве приложений для микроинвестирования, вы не сможете торговать взаимными фондами, которые имеют схожие инвестиционные стратегии, но обычно имеют более высокую комиссию за управление фондом.
Одним из потенциальных недостатков M1 Finance является невозможность торговать по требованию в обычные часы рынка.
Вместо этого вы должны разместить свой торговый запрос до начала ежедневного торгового окна.
В настоящее время существует два торговых окна:
Каждый счет с капиталом в 25 000 долларов США или более может участвовать в обоих торговых окнах в одном
единственный день. Для всех остальных учетных записей вы можете выбрать, в каком окне вы хотите участвовать.
в.
Для каждого торгового запроса M1 исполняет ордер по текущей рыночной цене, когда открывается торговое окно. Большинство заказов выполняются в течение нескольких минут.
Некоторые из ваших акций и фондов могут приносить доход в виде дивидендов.
M1 недавно выпустил несколько новых функций дивидендов. Эти функции включают в себя дивиденды
трекер доходов, который показывает прошлые и будущие дивиденды. Мы также опубликовали дивиденды
обработка, которая позволяет вам настроить, куда будут отправляться ваши дивиденды при получении
их службой безопасности. Вы можете отправить их на денежный баланс вашего Инвеста.
счет (и реинвестируйте в свой портфель, если автоматическое инвестирование включено), реинвестируйте в ценную бумагу
которые выплатили дивиденды, или переведут их на ваш денежный счет.
Вместо этого ваши дивиденды переходят на ваш баланс денежных средств и позволяют купить больше акций недораспределенных позиций со следующей минимальной инвестицией в 25 долларов США.
Вот некоторые из доступных банковских функций.
При использовании типичных брокерских счетов нет простого способа получить кредит под вложенные деньги. Единственным исключением является кредит 401 тыс., который аналогичен этой функции.
С помощью M1 Borrow вы можете получить доступ к кредитной линии, как только ваш остаток на налогооблагаемом счете
стоимость достигает 2000 долларов США и более.
Вы можете занять до 50 % стоимости вашего портфеля.
Процентная ставка по состоянию на июль 2024 года составляет:
Эта процентная ставка ниже, чем у большинства потребительских кредитов и других продуктов рефинансирования долга. Однако вы не получите инвестиционный доход от суммы залога.
Не существует каких-либо форм заявки на получение кредита или проверки кредитоспособности, чтобы соответствовать критериям. Вы можете погасить остаток в любое время без штрафных санкций.
Существуют некоторые потенциальные риски:
Новейшая функция платформы — M1 Earn. M1 Earn — это предложение M1 по высокодоходным денежным счетам.
Он обеспечивает конкурентоспособные процентные ставки по остаткам денежных средств, что позволяет вам зарабатывать больше на
ваши неинвестированные средства. Высокодоходный денежный счет предлагает доходность 5,00% годовых и 3,75 млн долларов США.
Страховое покрытие FDIC.
Откройте высокодоходный денежный счет и зарабатывайте до 5,00% годовых. Это отличный способ заработать проценты на свои деньги. Он также застрахован Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) на сумму до 3,75 миллиона долларов США.
Высокодоходные счета M1 не являются сберегательными или текущими счетами. Это инвестиционные счета. Минимальный депозит составляет 100 долларов США, но для потенциально более высокой доходности этот продукт лучше всего работает с депозитами, превышающими 10 000 долларов США.
Другие варианты при рассмотрении:
Отличительной особенностью М1 является Бонусная карта владельца.
Это премиальная кредитная карта без ежегодной комиссии. Это может быть отличным вариантом, если вы можете полностью погашать остаток по карте каждый месяц, чтобы избежать начисления процентов.
Особые преимущества карты:
Бонусная карта владельца от M1 не требует годовой платы, но вы получите больше преимуществ, присоединившись к M1 Plus — программе, которая предоставляет дополнительные вознаграждения и дополнительные привилегии для вашего набора учетных записей M1 и стоит всего 36 долларов США в год.
Вознаграждения владельца могут быть зачислены только на облагаемый налогом Инвест-счет или Заработок.
Ваши прибыли и убытки от продажи акций и получения дивидендов могут облагаться налогом. Вы также можете оплатить комиссию платформы за использование M1 Finance.
Как и любой брокерский счет, ценные бумаги, которые вы продаете на налогооблагаемом счете, облагаются соответствующими налогами на прирост капитала.
Доход в виде дивидендов на вашем брокерском или текущем счете также может облагаться налогом.
M1 работает над минимизацией ваших налоговых обязательств с помощью стратегии распределения лотов, чтобы минимизировать вашу налогооблагаемую прибыль.
Платформа не предлагает автоматический сбор налоговых потерь. Благодаря сбору налоговых убытков можно сэкономить на налогах на прирост капитала, продавая ценные бумаги с убытком, чтобы компенсировать те, которые были проданы с прибылью, а затем заменять их аналогичными ценными бумагами.
В конце налогового года вы получите налоговую форму 1099 для отчета о ваших налогооблагаемых прибылях и убытках.
Примечание. M1 Finance напрямую интегрируется со многими популярными налоговыми программами, такими как TurboTax и H&R Block.
Торговые комиссии за покупку или продажу акций и фондов не взимаются.
Однако все ETF имеют коэффициент расходов, обычно менее 1 процента. Вы платите эту комиссию независимо от того, какого онлайн-брокера вы используете.
Некоторые другие сборы, которые вы можете заплатить, включают:
Примечание о плате за платформу:M1 предлагает недорогое инвестирование с ежемесячной платой за платформу в размере 3,00 доллара США, которая не взимается для клиентов, у которых есть 10 000 долларов США или более в активах M1 хотя бы один день в течение каждого платежного цикла или активного потребительского кредита. Новым пользователям предоставляется 90-дневный льготный период, чтобы опробовать платформу, прежде чем начнет взиматься плата. Для открытия счета не требуется минимального баланса, но вам понадобится не менее 100 долларов США для брокерского счета и 500 долларов США для пенсионного счета, чтобы начать инвестировать. Существуют также небольшие обязательные расходы, такие как комиссии за транзакции SEC и комиссии за торговую деятельность. Полный график сборов смотрите.
Вы можете спросить себя, как M1 работает как бизнес, если это приложение для инвестирования без комиссии.
Компания зарабатывает деньги несколькими способами:
Эти методы аналогичны другим инвестиционным приложениям, которые не взимают комиссию за торговлю.
При открытии любого вида учетной записи онлайн всегда существует риск кражи личных данных.
Чтобы защититься от этого, M1 шифрует все данные при их передаче и на серверах платформы, используя 4096-битное шифрование военного уровня.
Инвестиционное приложение не хранит никаких данных на устройствах или компьютерах.
Вы также можете подписаться на двухфакторную аутентификацию (2FA). С помощью этой функции для входа в систему вы вводите одноразовый пароль со связанного адреса электронной почты или номера телефона.
M1 автоматически выйдет из системы после короткого периода бездействия.
Стоит отметить, что вы не сможете сразу открыть счет, если ваш кредит заблокирован или заморожен. Я узнал об этом, потому что держу свой кредит заблокированным, чтобы защититься от кражи личных данных.
Чтобы продолжить открытие счета, М1 попросил меня прислать копию удостоверения личности и кусок текущей почты.
Поскольку M1 Financial не является банком, деньги в Invest не застрахованы FDIC.
счета. Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги защищает от потери денежных средств
и ценные бумаги на сумму до 500 000 долларов США. (Ограничение на наличные составляет 250 000 долларов США.). Фонды в М1 Высокодоходные
Денежные счета застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) на сумму до 3,75 миллиона долларов США.
Однако SIPC не защищает вас от снижения стоимости ценных бумаг.
Высокодоходный счет:ваши деньги застрахованы FDIC на сумму до 3,75 миллиона долларов через депозитную сеть.
M1 имеет подробный раздел с ответами на часто задаваемые вопросы и предлагает поддержку по электронной почте и телефону.
Агенты по обслуживанию клиентов доступны с 9:00 до 16:00. Восточное время, когда рынок открыт.
Однако важно отметить, что M1 не дает инвестиционных советов. Как инвестор, вы должны решить, как лучше всего распределить свои деньги.
M1 — это платформа для самостоятельного инвестирования, а не робот-советник. Хотя он предлагает мощные
инструменты автоматизации, он не предоставляет персонализированные инвестиционные советы или портфолио.
управление. Вместо этого M1 дает инвесторам возможность создавать и управлять своими собственными
индивидуальные портфолио, используя интуитивно понятный интерфейс и такие функции, как модельные портфели,
которые могут послужить отправной точкой для диверсифицированных инвестиционных стратегий.
Хотя M1 Finance не является роботом-консультантом, она конкурирует с различными инвестиционными платформами.
включая роботов-эдвайзеров и традиционные брокерские компании. Вот некоторые ключевые конкуренты в
инвестиционное пространство:
Улучшение взимает годовую комиссию в размере 0,25 процента и создает индивидуальные портфели на основе вашей толерантности к риску и инвестиционных целей.
Он автоматизирует стратегии экономии налогов, включая сбор налоговых потерь. Однако вы можете составить портфолио самостоятельно.
Сервис также предлагает различные банковские продукты, включая расчетно-кассовый счет.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с полным обзором Betterment.
Фронт благосостояния еще одна популярная платформа. Он формирует диверсифицированный портфель недорогих индексных фондов и использует стратегии сбора налоговых потерь и другие стратегии.
Вы также можете открыть расчетно-кассовый счет и портфельную кредитную линию.
Расширение возможностей технически не является роботом-консультантом. Вместо этого это платная служба управления активами, в которой используются менеджеры портфелей с помощью программного обеспечения.
Минимальная сумма инвестиций для использования инвестиционной услуги составляет 100 000 долларов США.
Несмотря на высокий инвестиционный минимум, есть несколько бесплатных инструментов, в том числе:
Чтобы узнать больше, прочитайте наш обзор Empower .
Давайте четко разберем ключевые преимущества и недостатки M1 Finance.
M1 Finance — хороший выбор в качестве самостоятельной платформы с мощными инструментами автоматизации. Возможность настроить свой инвестиционный портфель, используя собственный выбор и модельные портфели, — лучшая причина рассмотреть это инвестиционное приложение.
Функции M1 Earn High-Yield Cash Account и M1 Borrow могут повысить ценность для новых и опытных инвесторов. Однако неопытным инвесторам будет не хватать образовательных ресурсов, которые, скорее всего, предоставят традиционные брокерские компании.
У вас есть много вариантов инвестирования в акции и фонды. Однако вам нужно будет использовать другую платформу, чтобы заняться альтернативными инвестициями.
Лимиты взносов в пенсионный план:что нужно знать
Новые правила страхования жизни:меньшая сумма, гарантированная в ULIP, лучшая доходность, но более высокий нало…
Почему женщины получают больше травм в автокатастрофе, чем мужчины
Как определить, что инвестиционная котировка - чушь собачья?
Развод в Мичигане:понимание раздела долга и справедливого распределения