Время от времени я получаю электронные письма от читателей, которые поняли, что им нужна финансовая помощь, выходящая за рамки поиска в Интернете.

Возможно, их финансы внезапно усложнились из-за новой работы или наследства. Или, может быть, им просто нужен персональный совет, который поможет им увеличить свои сбережения или погасить долг.

Хотя я считаю себя хорошо разбирающимся в личных финансах, у меня нет опыта индивидуального консультирования, и это следует учитывать, если вы ищете финансового консультанта. Точно так же, как вы не хотите обращаться к врачу, который имеет 10-летний опыт исследований и публикаций, но никогда не проводил клинические обследования, вы хотите, чтобы ваш финансовый консультант имел практический опыт консультирования.

Если вы подумываете о привлечении финансового консультанта, вот как узнать, пришло ли время, сколько это будет стоить и как выбрать подходящего консультанта для вашей ситуации.

Когда вам следует обратиться к финансовому консультанту?

На мой взгляд, есть три причины нанять личного финансового консультанта:

1. Вы чувствуете, что потерялись в планировании своего финансового будущего, и вам нужен план действий.
2. Вы просто не хотите иметь дело. Когда дело доходит до денег, вы не из тех, кто занимается домашними делами, и вам просто нужно, чтобы об этом позаботился профессионал.
3. Вы любите управлять своими деньгами, но понимаете, что ваш финансовый план выиграет от беспристрастного и бесстрастного мнения третьей стороны.

Я думаю, что все мы попадаем в одну из этих трех категорий в какой-то момент нашей финансовой жизни. Но давайте рассмотрим каждую ситуацию и подумаем, когда вам пора нанять финансового консультанта.

1. Вам нужна помощь в планировании своего финансового будущего

Это может быть правдой для большинства из нас, когда мы только начинаем. Есть так много целей, конкурирующих за наши ограниченные финансовые ресурсы:

• Погашение студенческих кредитов.
• Пополнение пенсионного счета.
• Экономия резервного фонда.
• Покупка дома.
• В отпуске.
• Женитьба.
• Веселимся СЕЙЧАС.

Неудивительно, что в возрасте от 20 до 30 лет деньги настолько непосильны!

Хотя получение необходимой помощи от профессионала обойдется вам дорого, но если это поможет вам добиться успеха в долгосрочной перспективе, то цена финансового консультанта того стоит.

Вот мое мнение:если у вас есть удобный резервный фонд и вы можете позволить себе гонорар финансового консультанта, не влезая в долги, специалист по финансовому планированию может стать хорошей инвестицией. Фактически, гонорар планировщика может окупиться через несколько лет, если за это время он поможет вам принимать более обоснованные финансовые решения.

2. Вы ненавидите иметь дело с деньгами

Некоторые люди ненавидят управлять своими деньгами. И это круто; важно то, что вы осознаете это и попросите кого-нибудь сделать это за вас. В этом случае нанять финансового консультанта не составит труда.

Однако вам понадобится достаточно инвестиционных активов, чтобы консультант мог вас нанять.

Когда дело доходит до инвестиционных консультантов, большинство из них не могут себе позволить работать с вами в качестве клиента, пока у вас не будет инвестиций на сумму около 100 000 долларов. Некоторые снижают эту сумму до 50 000 долларов, а другие не будут брать клиентов, пока у них не будет 500 000 или даже 1 миллион долларов для инвестиций. Так что вам придется присмотреться к ценам.

Я думаю, что уровень в 100 000 долларов имеет смысл. Если вы вложили меньше этой суммы, вам лучше вложить свои деньги в недорогие индексные фонды и оставить их в покое. Однако, если вы все еще настроены на получение финансовой консультации, посетите нашу страницу о том, как люди с низким доходом могут получить доступ к финансовым консультантам.

3. Вам нужно беспристрастное мнение третьей стороны о ваших деньгах

Есть много самостоятельных инвесторов, которые никогда не нанимают финансового консультанта. Они думают:«Мне нравится делать это самому, и я довольно сообразительный, так зачем мне платить кому-то 1% своих денег каждый год и уменьшать свою прибыль?»

Но если сыграть роль адвоката дьявола:независимо от того, сколько вы узнаете об инвестировании, вы никогда не будете на равных с Уолл-стрит. И сколько бы вы ни узнавали об инвестировании, вы всегда останетесь человеком и, следовательно, будете склонны принимать иррациональные решения.

Если обращение к финансовому консультанту спасет вас от одного неверного решения в год или укажет на возможность, которую вы упустили, он вполне может увеличить доход от ваших инвестиций, несмотря на комиссию.

Сколько стоит финансовый консультант?

В идеальном мире у каждого были бы финансовые консультанты, с которыми мы могли бы связываться раз в месяц или звонить им, прежде чем принять крупную покупку или инвестиционное решение.

Однако на самом деле финансовые консультанты стоят недешево. В результате решение о найме финансового консультанта требует тщательного анализа затрат и выгод.

И что еще больше усложняет ситуацию, разные консультанты работают с разной структурой вознаграждения:

• Годовой гонорар. Специалисты по финансовому планированию обычно берут несколько тысяч долларов за комплексный финансовый план.
• Почасовая ставка. Почасовая ставка обычно составляет несколько сотен долларов в час.
• Процент инвестированных активов.  С вас будет взиматься фиксированный процент от общего баланса вашего счета — обычно от 0,25% до 1% в год. Неофициальный отраслевой ориентир составляет 1 %, хотя консультанты могут взимать немного больше или меньше.

Давайте посмотрим на реальные цифры, чтобы вы поняли, сколько вы можете платить, если ваш консультант взимает процентную комиссию.

Если у вас есть 200 000 долларов для инвестиций, вы будете платить 2000 долларов в год. Если у вас есть 1 миллион долларов, плата вырастет до 10 000 долларов в год, хотя некоторые консультанты или службы управления активами, такие как Empower , используйте структуру комиссий, при которой процент снижается по мере роста ваших активов.

Практическое правило:всегда спрашивайте, сколько получает ваш консультант.

Некоторые финансовые консультанты получают вознаграждение от банков и инвестиционных компаний. Хотя они предлагают бесплатно совет — который вполне может быть заманчивым — эти консультанты обычно зарабатывают комиссионные от инвестиций, которые они вам продают. Со временем неправильные инвестиции могут стоить вам дороже, чем платить консультанту, работающему только за вознаграждение.

Я не говорю, что все консультанты, работающие за комиссионные, будут давать плохие советы, но хороший консультант должен быть прозрачным.

Как выбрать финансового консультанта

Когда дело доходит до выбора финансового консультанта, вам нужно убедиться, что вам подходит человек, который понимает ваши цели, имеет опыт работы с людьми в вашей ситуации и, самое главное, позволяет вам чувствовать себя комфортно. Меньше всего вам хотелось бы получить консультанта, который не отвечает на ваши вопросы так, как вы понимаете, или который заставляет вас делать инвестиции, которые вам не нравятся.

Вам следует задать финансовому консультанту несколько вопросов:

• Есть ли у них опыт работы с такими клиентами, как вы? Это относится не только к вашему финансовому положению, но и к тому, являетесь ли вы членом сообщества ЛГБТК+; Черный, коренной житель или цветное лицо; одинокий, женатый или разведенный; и т. д.
• Какие услуги они предоставляют? Предлагают ли они инвестиционные консультации, налоговую поддержку, помощь в составлении бюджета и т. д.?
• Сколько они берут? Они почасовые, на основе гонорара или в процентах?
• Какой у них стиль общения и частота общения? Как часто вы хотите получать сообщения от своего консультанта и какой формат для вас лучше:электронная почта, телефон, лично или все три?
• Какая фирма владеет вашими активами? Если вы инвестируете вместе со своим финансовым консультантом, убедитесь, что хранителем является крупная фирма, о которой вы слышали, например Fidelity. .

После того, как вы «взяли интервью» у своего потенциального консультанта, подумайте, какие чувства вы почувствовали, общаясь с ним:были ли вы полностью потрясены или теперь чувствуете уверенность в своем финансовом будущем?

Не доверяйте свои финансы тому, кто оставляет у вас чувство неловкости сразу после первой встречи.

Где найти финансового консультанта?

Я рекомендую веб-сайт, на котором можно найти лучшего финансового консультанта. проще:Реестр Паладина. Вот дополнительная информация об этом.

Реестр паладинов

Реестр паладинов предлагает два бесплатных способа найти финансового специалиста в вашем регионе.

• Вы можете воспользоваться службой сопоставления, которая собирает информацию о вас и ваших потребностях, а затем предлагает предварительно проверенных финансовых доверенных лиц с наилучшей квалификацией. Это безопасный и надежный процесс, который начинается с предоставления почтового индекса и нескольких простых вопросов, например, когда вы хотите выйти на пенсию.
• Или вы можете воспользоваться бесплатным каталогом и самостоятельно просмотреть список проверенных опытных финансовых консультантов в вашем регионе.

Как только вы найдете интересующего вас консультанта, вам просто нужно назначить собеседование.

Паладин

Paladin Registry — это бесплатный каталог специалистов по финансовому планированию и зарегистрированных консультантов по инвестициям (RIA). Реестр предъявляет самые высокие стандарты к своим консультантам и учитывает ваши требования, чтобы найти идеального партнера.

Плюсы:

• Бесплатно.
• Суженный и проверенный пул.
• Нет обязательств двигаться вперед.

Минусы:

• Требуются инвестиционные активы на сумму не менее 100 000 долларов США.



» БОЛЬШЕ:Найдите финансового консультанта в Paladin сегодня

Альтернативно, вы можете рассмотреть возможность использования робота-консультанта вместо финансового консультанта, если вы считаете, что он вам больше подходит.

Робо-советники позволяют вам ставить цели и помогать вам инвестировать, автоматически ребалансируя в зависимости от ряда факторов, таких как ваша общая толерантность к риску, но для крупного финансового события потребуется опыт финансового консультанта. Это зависит от вашей личной ситуации и того, почему вы рассматриваете возможность помощи в финансовом планировании.

Сводка

Лучшее время для найма специалиста по финансовому планированию — это когда вы не чувствуете себя уверенно, когда дело касается ваших финансов, или вам необходимо принять во внимание важное финансовое событие. Они могут взять на себя управление вашим капиталом или просто высказать вам второе мнение, чтобы вы могли убедиться, что находитесь на правильном пути.

Многие из нас чувствуют себя потерянными в своих финансах, но получение второго мнения от финансового консультанта может быть обнадеживающим. Это поднимает банк (когда комиссия имеет смысл) — и это почти всегда хорошо!

Еще для вас